Seirbhís chuimsitheach chun doiciméid a ullmhú agus a oiriúnú do thionscadal fintech, a dteastaíonn conarthaí uaidh le comhpháirtithe íocaíochta.
Tá an tseirbhís oiriúnach do thionscadail íocaíochta, sparán leictreonach, cárta agus margadh a nascann bonneagar airgeadais seachtrach.
Comhaontuithe le PSP / EMI / le páirtithe i nglacadóirí - ní rogha dhlíthiúil ar leith amháin atá ann, ach pacáistiú dlíthiúil ar sheirbhís íocaíochta a theastaíonn nuair a bhíonn an chuideachta ag iarraidh dul isteach sa mhargadh trí mhúnla soiléir, in-fhíoraithe agus bainistithe. Tá an tseirbhís seo an-úsáideach do chuideachtaí a bhfuil a gcuid táirge deartha cheana féin, ach a bhfuil easpa doiciméadú cáilíochta, beartais inmheánacha agus bonn fianaise acu don bhanc, don chomhpháirtí, don infheisteoir nó don rialtóir. I fintech agus i réimsí comhghaolmhara atá rialaithe, beagnach i gcónaí níl sé go leor "an chuideachta a chlárú" nó "foirm a ullmhú". Ní mór naisc a dhéanamh idir struchtúr corparáideach, slabhra conarthach, cásanna táirge, comhlíonadh, bonneagar íocaíochta, an suíomh gréasáin agus an dáileadh fíor de róil laistigh den ghnó.
Cé dó agus cén fáth a bhfuil an tseirbhís seo ag teastáil. De ghnáth, téitear i dteagmháil le conarthaí le comhpháirtithe psp / emi / acquiring i gceithre chás tipiciúla. Is é an chéad chás ná go bhfuil an tionscadal fós ag céim na smaointe nó MVP agus go bhfuil sé ag iarraidh, fiú sula ndéantar an fhorbairt agus na caibidlíochtaí leis na bainc, tuiscint a fháil ar an tsamhail atá inbhuanaithe ar an iomlán. Is é an dara cás ná go bhfuil an chuideachta tosaithe ag obair trí chomhpháirtithe, ach go bhfuil sí ag iarraidh bogadh go ceadúnas féin nó chuig imlíne rialála féin. Is é an tríú cás ná go bhfuil táirge ag an bhfoireann, suíomh gréasáin agus cur i láthair do infheisteoirí, ach nach bhfuil struchtúr dlíthiúil comhaontaithe acu, agus mar gheall air sin tosaíonn aon chomhpháirtí nua ag cur ceisteanna míchompordacha. Is é an ceathrú cás ná go gcaithfear ullmhú le haghaidh idirphlé leis an rialtóir, leis an mbanc, leis an gcomhpháirtí próiseála, leis an gcigire neamhspleách (auditor) nó leis an infheisteoir ionas nach mbeidh na doiciméid contrártha leis an múnla fíor-oibriúcháin.
Cén fáth go bhfuil sé tábhachtach é a dhéanamh i gceart ón tús. Rioscaí tipiciúla - gach rud a laghdú go teimpléid gan aon cheangal le táirge iarbhír, doiciméid a úsáid atá contrártha leis na próisis sa chóras, agus fágáil gan cur síos ar na róil inmheánacha, an rialú agus an t-ardú éigeandála. Go praiticiúil, is annamh a bhreathnaíonn botúin ar "diúltú follasach ar chúis amháin". Níos minice, carnaíonn siad: sa chonair úsáideora scríobhtar rud amháin, sna Téarmaí Seirbhíse - rud eile, sa chonradh leis an gcomhpháirtí - an tríú rud, agus sa chur i láthair don bhanc - an ceathrú. Mar thoradh air sin, cailltear míonna ar an tionscadal ag athdhéanamh ábhar atá réidh cheana, athraítear an struchtúr tar éis corpraithe, athscríobhtar an t-onboarding, athraítear na taraifí nó cuirtear an seoladh siar. Sin é an fáth go bhfuil an tseirbhís sa treo "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe fálaí-íocaíochta" ag teastáil ní chun pacáiste dlíthiúil álainn a bheith ann, ach chun samhail oibre a bheith ann is féidir a chur amach ar an margadh go fírinneach.
Cad go díreach a chuirtear i bhfeidhm laistigh den tseirbhís. Tá an tseirbhís oiriúnach do thionscadail íocaíochta, sparán leictreonach, cárta agus marketplace a nascann bonneagar airgeadais seachtrach. Tá sé tábhachtach nach maireann raon na hoibre ar leith ón ngnó: caithfidh gach beartas, gach conradh agus gach cur síos ar an bpróiseas freagraí a thabhairt ar cheisteanna praiticiúla-cé hé soláthraí na seirbhíse, cá mbíonn cearta agus oibleagáidí an chliaint le feiceáil, cé stórálann na cistí nó na sócmhainní, cé dhéanann KYC, conas a láimhseáiltear gearáin, cé atá freagrach as bainistiú teagmhas agus conas a eagrófar comhlíonadh i ndiaidh an seolta.
Tá an tseirbhís seo thar a bheith úsáideach do ghnólachtaí atá bhfuil táirge agus díolacháin acu cheana féin, ach atá in easnamh ar cheann de na pacáistí criticiúla: AML/KYC, doiciméid do úsáideoirí, teimpléid chorparáideacha, conarthaí le soláthraithe nó cosaint branda. I gcásanna den sórt sin, is minic a bhaineann cur le chéile dlíthiúil dírithe ar an gceist an príomhchonstaic ar fhás.
Tá an bloc seo oiriúnach go maith dóibh siúd atá freagrach as a chinntiú nach mbíonn coimhlint idir na doiciméid agus an tsamhail ghnó réadúil, riachtanais na baince, an rialtóra, an infheisteora nó an chomhpháirtí íocaíochta. Maidir leo, is í luach na seirbhíse ná go dtagann doiciméad feidhmiúil amach, ní hamháin téacs, atá comhtháite sna próisis sa chuideachta.
Nuair a aistríonn an gnó go dtí an chéad chéim eile den fhíorú, is i doiciméid go minic a bhíonn an phríomhchúis le moltaí agus le moilleanna. Dá bhrí sin, tá an tseirbhís seo thar a bheith riachtanach do chuideachtaí a thuigeann nach féidir gluaiseacht go muiníneach i dtreo ceadúnais, idirbheart, ná scálú gan bunús láidir doiciméadach.
Déanann an obair sin tairbhe do na húinéirí toisc go gcuireann sí sraith neamheagraithe comhad agus teimpléad i gcóras soiléir: cé na doiciméid atá éigeantach, cé a dhéanann iad a nuashonrú, conas a bhaineann siad leis an táirge agus ag cén nóiméad a bhíonn gá iad a thaispeáint d’úsáideoirí, do bhainc agus do chomhpháirtithe.
Tá an tseirbhís i dtreo "Comhaontuithe le PSP/EMI/tluchtanna acmhainneachta" go háirithe úsáideach do na foirne a thuigeann an táirge agus an cuspóir tráchtála cheana féin sa dlínse roghnaithe, ach nach bhfuil an t-ailtireacht dhlíthiúil deiridh daingnithe acu fós. Ag an gcéim seo, is féidir struchtúr na cuideachta, loighic na gcomhaontuithe, an suíomh, an t-onboarding agus an seicheamh oibre leis an rialtóir nó le príomhpháirtithe a choigeartú gan costas breise iomarcach.
Agus tú ar an dtús maidir leis an tseirbhís "Conarthaí le comhpháirtithe PSP / EMI / idirghabhálaithe-íocaíochta", de ghnáth déanann siad anailís ar role allocation le soláthraithe PSP/EMI/ríomhphróiseála, SLA, sonraí, dliteanas, rochtain agus foirceannadh. Is é an sprioc atá leis an gcigireacht seo ná an ghníomhaíocht réadach atá ag an gcuideachta a scaradh ón gcaoi a ndéantar an tseirbhís a chur síos ar an suíomh gréasáin, sa chur i láthair agus in ionchais inmheánacha an fhoirne. Seo é an áit ar léirítear cé acu de chuid na samhla is gá a chosaint go dlíthiúil, agus cé acu a éilíonn athobair roimh chur isteach nó sula gcuirtear ar bun é.
Tosaíonn anailís dhlíthiúil déanach costais mhóra, toisc go mbíonn an gnó tar éis cheana féin an táirge, an margaíocht agus na conarthaí tráchtála a cheangal le chéile timpeall ar an toimhde a d’fhéadfadh a bheith mícheart. I gcás "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe éicéirí", earráid choitianta is ea fanacht le conradh caighdeánach vendor gan leithdháileadh riosca a bhaineann go sonrach le fintech. Tar éis seolta oibre, bíonn na hearráidí sin ag dul i bhfeidhm ar níos mó ná doiciméad amháin, ach ar chosán an chliaint, support, ar chumraíocht na gconarthaí le soláthraithe tríú páirtí, agus ar rialú inmheánach.
Torthaí praiticiúil na seirbhíse "Comhaontuithe le PSP / EMI / comhpháirtithe acquirer" - ní foldear teibí le téacsanna, ach struchtúr oibre don chéad chéim eile: treochlár soiléir, tosaíochtaí i leith doiciméad agus nósanna imeachta, liosta de laigí sa mhúnla agus seasamh níos láidre i gcaibidlíocht leis an mbanc, an rialtóir, an t-infheisteoir nó an comhpháirtí bonneagair.
Creat an Cheadúnais Dlíthiúil. Maidir le seirbhísí doiciméadacha agus um chomhlíonadh, socraítear ábhar na hoibre ní le ceadúnas amháin, ach le meascán de roinnt oibleagáidí: dlí conartha, cosaint sonraí, AML/KYC, nochtadh faisnéise tomhaltóirí, rialachas corparáideach, caidrimh le fochonraitheoirí agus samhail ghnó iarbhír. Sa fintech rialáilte, is minic gurb iad na doiciméid an chéad phointe seiceála a dhéanann an banc, an comhpháirtí íocaíochta, an t-infheisteoir, an rialtóir nó an t-iniúchóir.
Mar sin ní mór don tseirbhís den sórt sin a bheith bunaithe ar tháirge fíor agus ar phróisis fhíora, ní ar theimpléad. Ní bhíonn dea-dhoiciméid ann ach go foirmiúil; comhlíonann siad an cosán don chliant, na comhéadain ar an suíomh, na nósanna imeachta inmheánacha, na róil fostaithe, agus an slabhra conarthach le soláthraithe.
Don tseirbhís "Comhaontuithe le PSP / EMI / comhpháirtithe acqúiríochta" is é an riosca bunúsach samhail a thógáil ar mhí-aicmiú na gníomhaíochta iarbhír. Mura bhfuil an fhoireann tar éis an role allocation le PSP/EMI/soláthraithe próiseála, SLA, sonraí, dliteanas, rochtain agus foirceannadh a thuiscint, glacann siad go héasca le hainm margaíochta na seirbhíse mar réaltacht dhlíthiúil agus tosaíonn siad ag bogadh ar threo mícheart sa dlínse a roghnaíodh.
Fiú má tá táirge láidir ann, dealraíonn sé lag má dhéanann an suíomh, na gealltanais phoiblí, na Téarmaí Seirbhíse, na nósanna imeachta inmheánacha agus na conarthaí le comhpháirtithe cur síos ar róil éagsúla na cuideachta. Sa stát sin, bíonn "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe acquiríochta" beagnach i gcónaí ag teacht ar cheisteanna iomarcacha i ndiaidh na dícheall (due diligence), i seiceáil bainc, nó le linn údaraithe sa dlínse roghnaithe.
Eascraíonn riosca ar leith leis an tseirbhís "Comhaontuithe le comhpháirtithe PSP / EMI / acquirers" sna pointí spleáchais ar chonraitheoirí agus ar rialú inmheánach. Mura socraítear roimh ré cé atá freagrach as feidhmeanna criticiúla, conas a nuashonraítear na nósanna imeachta, agus cá gcríochnaíonn freagracht an tsoláthraí, fágann an tionscadal leochaileach é sna nóid sin a chuireann role allocation ar fáil le soláthraithe PSP/EMI/proiseálaithe, SLA, sonraí, dliteanas, rochtain agus foirceannadh.
An botún is costasaí do "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe acraidhí" is ea an athchóiriú dlíthiúil a chur siar go dtí céim dhéanach. Nuair a thagann sé chun solais nach leor a bheith ag brath ar an gconradh vendor caighdeánach gan leithdháileadh riosca atá sonrach do fintech, bíonn ar chuideachtaí na doiciméid a athscríobh amháin, ach freisin cosán an chliaint, téacsanna an táirge, scriptí tacaíochta, an t-onboarding, agus uaireanta fiú struchtúr corparáideach i ndlíordú roghnaithe na cuideachta.
Cad a fhaigheann an gnó ag deireadh. Tar éis don tseirbhís "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe éadála" a bheith críochnaithe, ní fhaigheann an chuideachta ach sraith comhad, ach bonn dlíthiúil ar féidir é a úsáid le haghaidh na chéad chéimeanna eile: ceadúnú, clárú, caibidlíocht le bainc agus le comhpháirtithe próiseála, socrú inmheánach na bpróiseas, dé-dhícheall, athrú ar an struchtúr corparáideach, nó táirge nua a thabhairt chun an mhargaidh.
Cén fáth a thugann sé éifeacht phraiticiúil. Cuidíonn toradh na seirbhíse seo leis an bhfoireann cinntí a dhéanamh níos tapúla: éiríonn sé soiléir cá bhfuil an teorainn idir samhail theicneolaíochta inghlactha agus activity faoi rialáil, cén sórt doiciméid atá le foilsiú ar an suíomh, agus cén nósanna imeachta is gá a chur i bhfeidhm roimh an tús, agus cé na cinn is féidir a lainseáil céim ar chéim. Tá sé sin thar a bheith tábhachtach do thascanna doiciméadacha, toisc go n-úsáidtear téacsanna atá ullmhaithe go cáilíochtúil ní uair amháin, ach go gcuirtear ar fáil iad mar chuid de thimpeallacht oibríochta laethúil: an suíomh, onboarding, rialú inmheánach, comhráite le comhpháirtithe conarthacha agus d’eilleánis.
Cad é atá tábhachtach tar éis don tseirbhís a bheith críochnaithe. Níor cheart don phacáistiú dlíthiúil fanacht ina chartlann. Is é a chuspóir go mbeadh sé ina uirlis oibre d’fhondaitheoirí, operations, compliance, product agus business development. Dá bhrí sin amháin laghdaítear an riosca go mbeidh ar an tionscadal an suíomh, na conarthaí, na nósanna imeachta agus cosán an chliaint a chur le chéile arís tar éis cúpla mí, de réir riachtanais bainc nua, rialtóra, infheisteora nó comhpháirtí straitéisigh.
Cad a fhaigheann an custaiméir i ndeireadh na dála. Is í an luach is mó den tseirbhís seo ná nach bhfuil ann ach sraith chomhad scartha, ach bunús dlíthiúil atá comhaontaithe chun tosú agus fás. Le hullmhúchán ceart, tá sé níos fusa don tionscadal a mhúnla a mhíniú do bhainc, do chomhpháirtithe EMI/PI, do sholáthraithe próiseála, do sholáthraithe KYC/AML, d’infheisteoirí agus do cheannaitheoirí féideartha an ghnó. Fiú má thugann an straitéis dheiridh le fios go dtosófar trí chomhthéacs comhpháirtí, laghdaíonn pacáistiú dlíthiúil ardchaighdeáin an riosca roimh ré go mbeidh ar dhuine, tar éis cúpla mí, an suíomh, na comhaontuithe, na nósanna imeachta AML agus an painéal inmheánach d’fhostaithe a scríobh arís ón tús.
Cén fáth nár cheart an obair seo a chur ar athló. Dá fhad a chuireann an chuideachta moill ar ghnáthshainmhíniú dlíthiúil ar scóip na hoibre faoin tseirbhís "Conarthaí le Comhpháirtithe PSP / EMI / faighte íocaíochtaí", is daoire a thiocfaidh na ceartúcháin. Má dhéantar táirge, téacsanna margaíochta, onboarding agus comhtháthú ar dtús, agus ansin amháin a fhaightear amach go dteastaíonn ó mhúnla imlíne regulatory eile nó go dteastaíonn dáileadh difriúil róil, ní hamháin go gcaithfear na doiciméid a athdhéanamh, ach freisin na comhéadain, an bealach íocaíochta, próisis support, accounting logic agus uaireanta fiú corporate setup. Dá bhrí sin, tá sé níos ceart an obair seo a dhéanamh sula dtosaítear ar scálú gníomhach, sula dtéitear amach i dtír nua agus sula mbíonn comhráite tromchúiseacha le bainc nó le hinfheisteoirí.
Conas an toradh a úsáid ina dhiaidh sin. De ghnáth, bíonn na hábhair a ullmhaítear laistigh den tseirbhís mar bhunús do na céimeanna seo a leanas: corpraithe, onboarding bainc, roghnú conraitheoirí teicneolaíochta, bailiú iarratais rialála, comhaontú conarthaí le comhpháirtithe, ullmhú data room agus obair inmheánach na foirne. Don bhunaitheoir tá sé seo tábhachtach freisin ar chúiseanna bainistíochta: bíonn soiléireacht ann faoi cé na feidhmeanna atá de dhíth sa bhaile, cad atá inghlactha a tharmligean ar sheachfhoinsiú, cad iad na doiciméid atá le foilsiú ar an suíomh, cé na próisis is gá a uathoibriú láithreach, agus cé na cinn is féidir a sheoladh de réir a chéile.
Ar leith faoi dhoiciméid agus comhlíonadh. Má bhaineann an tseirbhís le doiciméid a ullmhú amhail beartais, Téarmaí Seirbhíse, AML, GDPR nó conarthaí corparáideacha, níor cheart í a fheiceáil mar rud "páipéarachas" amháin. Cuireann dea-dhoiciméid próisis iarbhír na cuideachta i bhfianaise agus cuidíonn siad le céimíocht an ghnó a chruthú i dtreo na seachtrach. Déanann droch-dhoiciméid a mhalairt: cruthaíonn siad gealltanais bhréagacha don chliant, bíonn coinbhleacht acu leis an táirge agus cuireann siad casta ar an iniúchadh ó thaobh an bhainc, an chomhpháirtí nó an rialtóra. Mar sin, is é sprioc na hoibre seo - ní foirmiúlacht, ach rialaitheacht agus inaitheantacht an phróisis.
Is fearr dul i dteagmháil roimh an soláthar, roimh shíniú na bpríomhchonarthaí, agus roimh mhórscálú poiblí an táirge. Maidir leis an tseirbhís "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe ar iarmhairtí (acquiring)" tá sé sin thar a bheith tábhachtach sa dlínse roghnaithe, toisc go gceadaíonn socrú luath méid na hoibre an struchtúr agus na doiciméid a athrú gan athdhéanamh i ndiaidh a chéile ar an suíomh, ar an onboarding, ar shlabhra na gconarthaí, agus ar na caidrimh leis na conraitheoirí.
Sea, is féidir an obair i dtreo "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe fháil-íocaíochta" a roinnt: go neamhspleách ar mheabhrán, ar phlean bóthair, ar bheart doiciméad, ar chomhairleacht le linn an iarratais, nó ar sheiceáil conradh ar leith. Ach sula sin, is fiú seiceáil go gairid a dhéanamh ar role allocation le PSP/EMI/soláthraithe próiseála, SLA, sonraí, dliteanas, rochtain agus foirceannadh; murach sin, d’fhéadfá píosa a ordú nach gcuirfidh deireadh leis an bpríomhriosca go díreach leis an tsamhail seo sa dlínse roghnaithe.
Is minice a bhíonn an tionscadal ag moilliú ní mar gheall ar aon fhoirm amháin ná ar aon rialtóir amháin, ach mar gheall ar bhriseadh idir an táirge, na téacsanna úsáideora, an loighic chonartha, na nósanna imeachta inmheánacha agus ról réadúil na cuideachta. Maidir le "Conarthaí le PSP / EMI / comhpháirtithe acquirerála", is é an briseadh seo an ceann is costasaí de ghnáth, toisc go gcuireann sé isteach ar na comhpháirtithe agus ar an bhfoireann, chomh maith le comhlíonadh breise sa dlínse a roghnaíodh.
Is toradh maith ar an seirbhís "Comhaontuithe le PSP / EMI / comhpháirtithe éiceaireachta" é nuair a bhíonn samhail inchosanta agus shoiléir de na chéad chéimeanna eile ag an ngnó: cén fheidhmiúlacht atá ceadaithe, cén doiciméadú agus nósanna imeachta atá riachtanach, cad atá le ceartú roimh an seoladh, agus conas labhairt faoin tionscadal leis an mbanc, leis an rialtóir, leis an infheisteoir nó leis an gcomhpháirtí teicneolaíochta gan débhríocht inmheánach sna dlínsí roghnaithe.
