Seirbhís chuimsitheach maidir le struchtúrú dlíthiúil, ullmhú doiciméad agus plean bóthair don seoladh chun gnó éadálaí (acquiring) a sheoladh san AE.
Tá an tseirbhís oiriúnach do mhúnlaí trádála acquiring, glacadh íocaíochtaí, geata agus soláthraí próiseála, atá dírithe ar an margadh san AE.
Seoladh dlíthiúil ghnó fála (acquiring) san AE - ní rogha dhlíthiúil ar leith amháin é, ach pacáistiú dlíthiúil ar ghnó fála a theastaíonn nuair is mian le cuideachta dul isteach sa mhargadh trí mhúnla atá soiléir, inchurtha leis agus inbhainistithe. Tá an tseirbhís seo thar a bheith úsáideach do bhunaitheoirí tionscadal fintech rialáilte, do ardáin atá ann cheana ar mian leo aistriú ón tsamhail pháirtí go ceadúnas dá gcuid féin, chomh maith le cuideachtaí atá ag ullmhú seoladh san AE agus atá ag iarraidh méid iarbhír na gceanglas a thuiscint roimh ré. I fintech agus i réimsí gaolmhara rialáilte, beagnach i gcónaí níl sé leordhóthanach ach "an chuideachta a chlárú" nó "foirm a ullmhú". Ní mór struchtúr corparáideach, slabhra conarthaí, cásanna táirge, comhlíonadh (compliance), bonneagar íocaíochta, suíomh Gréasáin agus dáileadh iarbhír na ról laistigh den ghnó a nascadh lena chéile.
Bunús reachtach. I gcuntais íocaíochta agus i dtionscadail sparán leictreonach san AE, is gnách gurb iad na ceanglais PSD2 - Treoir (AE) 2015/2366 maidir le seirbhísí íocaíochta sa mhargadh inmheánach an pointe tosaigh. Fiú nuair a thógtar an tionscadal trí chomhpháirtíocht le soláthraí ceadúnaithe atá ann cheana féin, caithfidh na doiciméid, na sruthanna úsáideora, an dáileadh feidhmeanna agus na téacsanna ar an suíomh a bheith ag teacht leis an múnla dlíthiúil iarbhír, nó beidh ceisteanna ann do bhainc, do chomhpháirtithe próiseála, agus don rialtóir.
Cé dó agus cén fáth a bhfuil an tseirbhís seo ag teastáil. De ghnáth, téann daoine i dteagmháil le haghaidh seoltaí dlíthiúla gnó a bhfuil fáiltiú íocaíochta (acquiring) i gceist leis san AE i gceithre chás tipiciúla. An chéad cheann - tá an tionscadal fós ag céim na smaointe nó an MVP agus ba mhaith leis, fiú sula ndéantar forbairt agus caibidlíocht leis na bainc, a thuiscint cén tsamhail atá inmharthana i ndáiríre. An dara ceann - tá an chuideachta tosaithe cheana féin ag obair trí chomhpháirtithe, ach ba mhaith leis aistriú go dtí a ceadúnas féin nó a chontrárthacht féin rialála. An tríú ceann - tá táirge, suíomh gréasáin agus cur i láthair ag an bhfoireann d’infheisteoirí, ach níl struchtúr dlíthiúil comhaontaithe acu, agus dá bharr sin tosaíonn aon chomhpháirtí nua ag cur ceisteanna míchompordacha. An ceathrú - ní mór ullmhú don chomhrá leis an rialtóir, leis an mbanc, leis an gcomhpháirtí próiseála, leis an iniúchóir nó leis an infheisteoir ionas nach mbeidh na doiciméid contrártha leis an tsamhail oibríochtúil i ndáiríre.
Cén fáth go bhfuil sé tábhachtach é seo a dhéanamh i gceart ón tús. I measc na rioscaí tipiciúla anseo tá mí-aithint na seirbhíse, coimhlint idir an cur síos margaíochta ar an táirge agus cosán iarbhír an chliaint, struchtúr corparáideach nach bhfuil oiriúnach, beartais agus doiciméid inmheánacha lag, agus dá bharr sin bíonn an tionscadal i bhfostú ag an gcéim leis an mbanc, PSP, auditor nó ceadúnú. I ndáiríre, is annamh a bhíonn botúin le feiceáil mar "diúltú follasach ar chúis amháin". Níos minice, carnann siad: sa chosán úsáideora tá rud amháin scríofa, sna Téarmaí Seirbhíse tá rud eile, sa chonradh leis an gcomhpháirtí tá an tríú rud, agus sa chur i láthair don bhanc tá an ceathrú rud. Mar thoradh air sin cailleann an tionscadal míonna ag athdhéanamh ábhair atá réidh cheana féin, athraíonn sé an struchtúr tar éis ionchorparáide, scríobhann sé an clárú tosaigh (onboarding) arís, athraíonn sé na táillí nó cuireann sé an seoladh ar athló. Sin an fáth go bhfuil gá leis an tseirbhís i réimse "Seoladh Dlíthiúil ghnó aisíocaíochta (acquiring) a dhéanamh san AE" ní chun pacáiste dlíthiúil álainn a bheith ann, ach chun samhail oibre a bhaint amach i ndáiríre ar an margadh.
Cad é go díreach atá á chur le chéile laistigh den tseirbhís. Tá an tseirbhís oiriúnach do shealbhú íocaíochtaí trádála (merchant acquiring), do ghlacadh íocaíochtaí, do gheataí (gateway) agus do shamhail soláthraithe próiseálaí (processing providers) atá dírithe ar an margadh san AE. Tá sé tábhachtach nach maireann an liosta oibre lasmuigh den ghnó: ní mór do gach beartas, gach conradh, agus gach tuairisc ar an bpróiseas freagra a thabhairt ar cheisteanna praiticiúla - cé hé soláthraí na seirbhíse, cá a thagann na cearta agus na hoibleagáidí do chustaiméir chun cinn, cé a choimeádann cistí nó sócmhainní, cé a dhéanann KYC, conas a láimhseáiltear gearáin, cé atá freagrach as bainistiú teagmhas agus conas a bheidh an t-ord i ndiaidh seolta an chomhlíonta (compliance).
Tá an tseirbhís thar a bheith riachtanach do chuideachtaí a ghlacann le híocaíochtaí, a sheolann aistrithe, a eagraíonn íocaíochtaí, a dhéanann acquiring, ríomhanna le díoltóirí nó aon sruth íocaíochta eile sa réigiún "Eoraip". Tá sé ríthábhachtach gan an fheidhm theicneolaíoch a mheascadh le gníomhaíocht rialaithe agus gan múnla mícheart a leabú sa táirge.
Mura raibh do phríomhghnó go airgeadais i dtús báire, ach go bhfuil tú ag iarraidh airgead a bhailiú, íocaíochtaí, ríomhanna le húsáideoirí, coimisiún a choinneáil, agus comhtháthú le bainc a chur isteach, cabhraíonn an tseirbhís seo le tuiscint a fháil cá bhfuil an teorainn idir ról inghlactha ar ardán agus feidhm atá faoi cheadúnú.
Tá an bloc go háirithe úsáideach dóibh siúd laistigh den ghnó a bhailíonn conarthaí le bainc agus le comhpháirtithe próiseála, téacsanna ar an suíomh, an bealach custaiméara, láimhseáil gearán, AML/KYC agus rialacha inmheánacha. Is ar na crosbhealaí seo go minic a thagann na hearráidí chun cinn, agus is mar gheall orthu sin a bhíonn an tionscadal ag tachtadh ar an seoladh.
Más nach mian leis an ngnó maireachtáil faoi theorainneacha na gcaitear le lascainí, na rátaí, na rialacha um onboarding agus luas athraithe an táirge, cabhraíonn an tseirbhís le measúnú a dhéanamh ar an aistriú chuig a cheadúnas féin nó chuig samhail níos inbhuanaithe corparáideach agus conarthach.
Tá an tseirbhís i dtreo "Tús Dlíthiúil ghnó acqraíochta a bhunú san AE" go háirithe úsáideach do fhoirne a thuigeann cheana féin an táirge agus an sprioc tráchtála san AE, ach nach bhfuil an t-ailtireacht dhlíthiúil deiridh socraithe acu fós. Ag an gcéim seo, is féidir an struchtúr cuideachta, loighic na gconarthaí, an suíomh gréasáin, an onboarding agus an t-ord oibre leis an rialtóir nó leis na comhpháirtithe ríthábhachtacha a choigeartú gan costais bhreise gan ghá.
Ag an tús, ar an tseirbhís "Seoladh Dlíthiúil gnó éocaíochta (acquiring) laistigh den AE", de ghnáth déantar anailís ar an trádáil ar boarding, settlement, reserves, underwriting, díospóidí agus ar an nasc leis an mbanc/leis an soláthraí próiseálaí. Is é cuspóir na seiceála sin ná an ghníomhaíocht iarbhír atá ag an gcuideachta a scaradh ón gcaoi a ndéantar an tseirbhís a thuairisciú ar an suíomh gréasáin, i gcur i láthair agus sna hionchais inmheánacha a bhaineann leis an bhfoireann. Seo go díreach a fheictear cá bhfuil cuid den mhúnla is féidir a chosaint go dlíthiúil, agus cá bhfuil gá é a athdhéanamh sula ndéantar iarratas nó sula dtosaítear é.
Íocann anailís dhlíthiúil dhéanach go daor, mar go mbíonn an gnó in ann táirge, margaíocht agus comhaontuithe tráchtála a cheangal lena chéile cheana féin timpeall ar toimhde a d’fhéadfadh a bheith mícheart. Maidir le "Seoladh Dlíthiúil ar Ghnó Faighte Íocaíochtaí (acquiring) san AE", is botún coitianta é an trádáil a thógáil ar mhúnla atá ró-ghinearálta den software platform. Tar éis seolta oibre, bíonn na hearráidí sin le feiceáil ní hamháin in aon doiciméad amháin, ach sa chosán cliant, support, socrú na gcomhaontuithe le conraitheoirí agus an rialú inmheánach.
Torthaí praiticiúil na seirbhíse "Seoladh dlíthiúil ghnó íocaíochtaí iasachta (acquiring) a bhunú san AE" - ní bosca teibí téacsanna é, ach struchtúr oibre don chéad chéim eile: clár taistil soiléir, tosaíochtaí de réir doiciméad agus nósanna imeachta, liosta de laigí na samhla agus seasamh níos láidre i gcaibidlíocht leis an mbanc, leis an rialtóir, leis an infheisteoir nó leis an gcomhpháirtí bonneagair.
Creatlach dlí. I gcás airgid íocaíochta agus airgead leictreonach do thionscadail san AE, is iad PSD2-Treoir (AE) 2015/2366 maidir le seirbhísí íocaíochta sa mhargadh inmheánach-na gníomhartha is tábhachtaí de ghnáth, agus, do mhúnlaí a bhfuil eisiúint airgid leictreonach i gceist leo, is í Treoir 2009/110/EC maidir le hairgead leictreonach. Ag brath ar an táirge, cuirtear san áireamh freisin gníomhartha cur chun feidhme áitiúla, ceanglais AML/KYC, GDPR, rialacha maidir le foinsiú allamuigh, cosaint cistí na gcliant, rialachas corparáideach agus nochtadh do chliaint.
Go bunúsach ciallaíonn sé seo go gcaithfidh an tseirbhís dlí ar an treo seo seiceáil ní hamháin téacs an iarratais, ach an táirge féin freisin: cé a ghlacann leis an airgead, cá dtagann na héilimh ón gcliant, cé a dhéanann an chuntas, cé a dhéanann an t-onboarding, conas atá na comhtháthaithe eagraithe, cad atá scríofa ar an suíomh agus conas a chuirtear an tseirbhís síos sna conarthaí le comhpháirtithe. Is ag an gcomhphointe idir na heilimintí sin a thagann formhór na bhfadhbanna chun cinn i gceadúnú agus in onboarding baincéireachta.
Maidir leis an tseirbhís "Seoladh dlíthiúil ghnó íocaíochtaí (acquiring) laistigh den AE," is é an riosca bunúsach ná samhail a thógáil ar mhí-léiriú ar ghníomhaíocht iarbhír. Mura ndeachaigh an fhoireann tríd an mbaint trádála ar siúl (trádáil onboarding), settlement, reserves, underwriting, díospóidí agus an nasc leis an mbanc/probháidéar próiseála, glacann siad go héasca leis an ainm margaíochta don tseirbhís mar réaltacht dhlíthiúil agus tosaíonn siad ag gluaiseacht ar chosán mícheart san AE.
Fiú má tá táirge láidir, bíonn sé lag má chuireann suíomh Gréasáin, gealltanais phoiblí, Téarmaí Seirbhíse, nósanna imeachta inmheánacha agus comhaontuithe le comhpháirtithe síos ar róil éagsúla don chuideachta. Sa riocht sin, bíonn "Seoladh Dlíthiúil ghnó acmhainneachta (merchant acquiring) san AE" beagnach i gcónaí ag teacht ar cheisteanna breise le linn d’iomlánmheastóireacht (due diligence), seiceáil bainc nó le linn an phróisis údaraithe san AE.
Eascraíonn riosca ar leith don tseirbhís "Seoladh Dlíthiúil gnó éigin íocaíochta cárta (acquiring) san AE" ó phointí spleáchais ar chonraitheoirí agus ó rialú inmheánach. Mura ndéantar, roimh ré, a shocrú cé atá freagrach as feidhmeanna criticiúla, conas a nuashonraítear nósanna imeachta, agus cá dtosaíonn agus cá gcríochnaíonn freagracht an tsoláthraí, fanann an tionscadal leochaileach go háirithe sna nóid sin a chuimsíonn an trád-onboarding, settlement, reserves, underwriting, díospóidí agus an nasc leis an mbanc/leis an soláthraí próiseála.
An botún is costasaí le haghaidh "Seoladh Dlíthiúil ghnó íocaíochtaí gan airgead (acquiring) a thosú san AE" ná an t-athchóiriú dlíthiúil a chur siar go céim dhéanach. Nuair a bhíonn sé soiléir go gcaithfear an product margaidh a thógáil ar mhúnla ró-ghinearálta de software platform, bíonn ar chuideachtaí athscríobh ní hamháin doiciméid, ach freisin an bealach do chustaiméirí, téacsanna an product, scripteanna tacaíochta, an t-onboarding, agus uaireanta fiú struchtúr corparáideach san AE.
Cad a fhaigheann an gnó ag an deireadh. Nuair a bheidh an tseirbhís críochnaithe faoin ttreoir "Seoladh dlíthiúil ghnó airgead-fháilí i dTÉ i gcomhair an AE" faigheann an chuideachta ní hamháin sraith comhad, ach bunús dlíthiúil ar féidir é a úsáid do na chéad chéimeanna eile: ceadúnú, clárú, caibidlíocht le bainc agus le comhpháirtithe próiseála, socrú inmheánach na bpróiseas, due diligence, athrú ar struchtúr corparáideach nó seoladh táirge nua ar an margadh.
Cén fáth a mbíonn éifeacht phraiticiúil leis. Cuidíonn toradh na seirbhíse seo leis an bhfoireann cinntí a dhéanamh níos tapúla: bíonn sé soiléir cá dtéann an teorainn idir samhail theicneolaíoch inghlactha agus activity rialaithe, cé na doiciméid atá le foilsiú ar an suíomh Gréasáin, agus cé na nósanna imeachta atá le cur i bhfeidhm roimh thús, agus cé na cinn is féidir a sheoladh de réir a chéile. Tá an obair seo tábhachtach ní hamháin ag céim an tosaithe. Tar éis í a bheith críochnaithe, bíonn sé níos éasca do chuideachtaí an táirge a nuashonrú, leathnú isteach i dtíortha nua, comhaontuithe nua a shocrú le soláthraithe, agus dul trí sheiceálacha leanúnacha ó bhainc, infheisteoirí, iniúchóirí, agus rannpháirtithe seachtracha eile.
Cad é atá tábhachtach tar éis don tseirbhís a bheith críochnaithe. Níor cheart don phacáistiú dlíthiúil fanacht ina chartlann. Is é a chuspóir go mbeadh sé ina uirlis oibre d’fhondaitheoirí, operations, compliance, product agus business development. Dá bhrí sin amháin laghdaítear an riosca go mbeidh ar an tionscadal an suíomh, na conarthaí, na nósanna imeachta agus cosán an chliaint a chur le chéile arís tar éis cúpla mí, de réir riachtanais bainc nua, rialtóra, infheisteora nó comhpháirtí straitéisigh.
Cad a fhaigheann an custaiméir i ndeireadh na dála. Is í an luach is mó den tseirbhís seo ná nach bhfuil ann ach sraith chomhad scartha, ach bunús dlíthiúil atá comhaontaithe chun tosú agus fás. Le hullmhúchán ceart, tá sé níos fusa don tionscadal a mhúnla a mhíniú do bhainc, do chomhpháirtithe EMI/PI, do sholáthraithe próiseála, do sholáthraithe KYC/AML, d’infheisteoirí agus do cheannaitheoirí féideartha an ghnó. Fiú má thugann an straitéis dheiridh le fios go dtosófar trí chomhthéacs comhpháirtí, laghdaíonn pacáistiú dlíthiúil ardchaighdeáin an riosca roimh ré go mbeidh ar dhuine, tar éis cúpla mí, an suíomh, na comhaontuithe, na nósanna imeachta AML agus an painéal inmheánach d’fhostaithe a scríobh arís ón tús.
Cén fáth nár cheart an obair seo a chur siar. Dá fhaide a dhéanann an chuideachta gnáthshainmhíniú legal ar raon na faidhbe don tseirbhís "Seoladh dlíthiúil ar ghnó escaireachta i gcomhair a fháil i gcistí in AE", is costasaí a bhíonn na ceartúcháin. Má dhéantar ar dtús an táirge, téacsanna margaíochta, onboarding agus comhtháthú, agus ansin amháin a fháil amach go dteastaíonn imlíne regulatory eile ón tsamhail nó go dteastaíonn dáileadh rólanna eile, caithfear athdhéanamh a dhéanamh ní hamháin ar na doiciméid, ach freisin ar na comhéadain, an bealach íocaíochta, na próisis support, accounting logic agus uaireanta fiú ar corporate setup. Dá bhrí sin, tá sé níos ceart an obair seo a dhéanamh roimh mhéadú gníomhach, roimh theacht isteach i dtír nua, agus roimh chomhráite tromchúiseacha le bainc nó infheisteoirí.
Conas an toradh a úsáid ina dhiaidh sin. De ghnáth, bíonn na hábhair a ullmhaítear laistigh den tseirbhís mar bhunús do na céimeanna seo a leanas: corpraithe, onboarding bainc, roghnú conraitheoirí teicneolaíochta, bailiú iarratais rialála, comhaontú conarthaí le comhpháirtithe, ullmhú data room agus obair inmheánach na foirne. Don bhunaitheoir tá sé seo tábhachtach freisin ar chúiseanna bainistíochta: bíonn soiléireacht ann faoi cé na feidhmeanna atá de dhíth sa bhaile, cad atá inghlactha a tharmligean ar sheachfhoinsiú, cad iad na doiciméid atá le foilsiú ar an suíomh, cé na próisis is gá a uathoibriú láithreach, agus cé na cinn is féidir a sheoladh de réir a chéile.
Tiontacht deiridh phraiticiúil don ghnó. Cuidíonn seirbhís deaullmhaithe le cinntí a dhéanamh níos tapúla agus ar chostas níos ísle: tuigtear an fiú dul ar aghaidh le ceadúnas pearsanta, an féidir tosú trí chomhpháirtí, cá bhfuil an líne idir seirbhís theicneolaíoch agus activity rialáilte, cé na bloic sa mhúnla atá ríthábhachtach don rialtóir, agus cé na ceisteanna is féidir a réiteach go conarthach. Is é seo a chinneann de ghnáth cé chomh tapa agus a shroicheann tionscadal ó smaoineamh go seoladh oibre fíor gan casadh gan ghá.
Is fearr dul i ngleic leis roimh an seoladh, roimh shíniú na bpríomhchonarthaí agus roimh mhéadú poiblí an táirge. I gcás na seirbhísí "Seoladh Dlíthiúil gnó éirimh íocaíochtaí san AE" tá sé seo thar a bheith tábhachtach san AE, mar go gceadaíonn sainaithint luath ar mhéid na hoibre an struchtúr agus na doiciméid a athrú gan gá le hathobair thraidisiúnta ar an suíomh, ar an onboarding, ar an slabhra conarthach agus ar na caidrimh le páirtithe leasmhara.
Sea, is féidir an obair faoi "sheoladh dlíthiúil ghnó éarlaisí (acquiring) a sheoladh san AE" a roinnt: go háirithe memorandam, roadmap, pacáiste doiciméad, tacaíocht le linn comhdaithe nó seiceáil ar chonradh ar leith. Ach sula ndéantar é sin, tá sé úsáideach seiceáil ghearr a dhéanamh ar thrádáil ar bord (trade onboarding), ar settlement, ar reserves, ar underwriting, ar dhíospóidí agus ar an nasc leis an mbanc/leis an soláthraí próiseála, nó is féidir píosa obair a fháil nach ndéanfaidh an príomhriosca a bhaineann leis an tsamhail sin san AE a cheartú.
Is minice nach mbíonn tionscadal mallaithe ag aon fhoirm amháin ná ag aon rialtóir amháin, ach ag an mbearna idir an táirge, téacsanna úsáideora, loighic conarthach, nósanna imeachta inmheánacha agus fíor-ról na cuideachta. Maidir le "Seoladh Dlíthiúil ghnó acquiring in AE", is gnách gurb é an bearna seo an chuid is costasaí, toisc go mbaineann sí le comhpháirtithe, agus leis an bhfoireann, agus leis an gcomhlíontacht (compliance) níos déanaí san AE.
Is toradh maith ar an tseirbhís "Seoladh dlíthiúil ghnó imíochta iasachta ian EU" é nuair a fhaigheann an gnó samhail shoiléir agus inchosanta don chéad chéim eile: cén cineál feidhmeanna atá ceadaithe, cad iad na doiciméid agus na nósanna imeachta atá riachtanach, cad atá le cheartú roimh an seoladh, agus conas labhairt faoin tionscadal leis an mbanc, leis an rialtóir, leis an infheisteoir nó leis an gcomhpháirtí teicneolaíochta gan débhríocht inmheánach san AE.
