Seirbhís chuimsitheach um thacaíocht dhlíthiúil rialta agus um chomhlíonadh (compliance) don tionscadal fintech sa Ríocht Aontaithe.
Oireann an tseirbhís do chuideachtaí atá ag obair cheana féin sa RA agus a bhfuil tacaíocht dhlíthiúil sheachtrach leanúnach de dhíth orthu i mód retainer.
Tacaíocht dhlíthiúil bhunaithe ar shíntiús sa Ríocht Aontaithe - ní hamháin rogha dlíthiúil ar leith é, ach tacaíocht dhlíthiúil faoin treo "Tacaíocht dhlíthiúil bhunaithe ar shíntiús sa Ríocht Aontaithe", a bhíonn ag teastáil nuair is mian le cuideachta dul isteach sa mhargadh trí mhúnla atá soiléir, inathnuaite agus faoi bhainistíocht. Tá an tseirbhís seo thar a bheith úsáideach do thimanna ar mian leo dul isteach i margadh na Ríochta Aontaithe trí imchuach rialála an FCA agus nach mian leo táirge a thógáil ar mhúnla dlíthiúil mícheart. I fintech agus i réimsí gaolmhara atá faoi rialáil, beagnach i gcónaí ní bhíonn go leor ann "cuideachta a chlárú" nó "foirm a ullmhú". Ní mór an struchtúr corparáideach, an slabhra conarthach, na cásanna táirge, an comhlíonadh, an bonneagar íocaíochta, an suíomh gréasáin agus an dáileadh iarbhír rólanna laistigh den ghnó a nascadh lena chéile.
Comhthéacs rialála. Sa Ríocht Aontaithe beagnach i gcónaí bíonn an pacáistiú ceart le haghaidh seirbhísí níos tábhachtaí ná cur i láthair álainn an táirge. Má theipeann ar an tsamhail dhlíthiúil teacht leis an méid a tharlaíonn i ndáiríre san aip, ar an suíomh, sna téarmaí seirbhíse agus sna conarthaí le comhpháirtithe, éiríonn sé ina fhadhb go tapa do FCA, do bhainc, do chosaint cistí cliant i gcomhpháirtithe agus do sholáthraithe bonneagair KYC/AML.
Cé dó agus cén fáth a bhfuil an tseirbhís seo de dhíth. De ghnáth, téann daoine i dteagmháil le seirbhís dhlíthiúil síntiúis i leith i gCeanada don Ríocht Aontaithe i gceithre chás tipiciúla. An chéad cheann - tá an tionscadal fós ag céim na smaoineamh nó MVP agus ba mhaith leis, fiú sula ndéantar forbairt agus sula mbíonn comhráite le bainc ann, tuiscint a fháil ar cén tsamhail atá inbhuanaithe i ndáiríre. An dara ceann - tá an chuideachta tosaithe ar an obair cheana féin trí chomhpháirtithe, ach ba mhaith léi aistriú chuig ceadúnas féin nó chuig a comhthéacs rialála féin. An tríú ceann - tá táirge, suíomh gréasáin agus cur i láthair d’infheisteoirí ag an bhfoireann, ach níl struchtúr dlíthiúil comhaontaithe ann, agus dá bhrí sin tosaíonn aon chomhpháirtí nua ag cur ceisteanna míchompordacha. An ceathrú ceann - tá gá le hullmhú don chomhrá leis an rialtóir, leis an mbanc, leis an gcomhpháirtí próiseála, leis an iniúchóir nó leis an infheisteoir ionas nach mbeidh na doiciméid contrártha leis an tsamhail iarbhír oibríochtúil.
Cén fáth a bhfuil sé tábhachtach é a dhéanamh i gceart ón tús. I measc na bpriacal tipiciúil tá FCA-periméadar roghnaithe go mícheart, mearbhall idir authorised agus small regime, briseadh idir an suíomh, an onboarding agus an bonn conarthach, chomh maith le argóint lag AML. I ndáiríre, ní minic a bhíonn earráidí le feiceáil mar "diúltú soiléir ar chúis amháin". Is minice a bhíonn siad ag carnadh: sa chosán úsáideora scríobhtar rud amháin, sna Téarmaí Seirbhíse rud eile, sa chonradh leis an gcomhpháirtí rud eile fós, agus sa chur i láthair don bhanc ceathrú rud. Mar thoradh air sin, cailleann an tionscadal míonna ar athdhéanamh ábhar atá réidh cheana féin, athraíonn sé an struchtúr tar éis corpraithe, athscríobhann sé an onboarding, athraíonn sé na taraifí nó cuireann sé an seoladh ar athló. Sin é an fáth go bhfuil seirbhís i dtreo "Cúram dlíthiúil síntiús-bhunaithe sa Ríocht Aontaithe" ag teastáil ní chun pacáiste dlíthiúil álainn a bheith ann, ach chun samhail oibre a chur ar an margadh i ndáiríre.
Cad go díreach a chuirtear i bhfeidhm laistigh den tseirbhís. Tá an tseirbhís oiriúnach do chuideachtaí atá ag obair sa RA cheana féin agus a dteastaíonn tacaíocht dlí sheachtrach leanúnach uathu i mód retainer. Tá sé tábhachtach nach maireann raon na n-oibreacha ar leith ón ngnó: caithfidh gach beartas, gach conradh agus gach tuairisc ar phróiseas ceisteanna praiticiúla a fhreagairt-cé hé an soláthraí seirbhíse, cá dtagann cearta agus oibleagáidí an chliaint chun cinn, cé a choinníonn cistí nó sócmhainní, cé a dhéanann KYC, conas a láimhseáiltear gearáin, cé atá freagrach as bainistíocht teagmhas agus conas a bheidh an comhlíonadh socraithe tar éis an tseolta.
Tá an tseirbhís seo thar a bheith úsáideach do ghnólachtaí atá ag seoladh nó ag athchóiriú tionscadail i réigiún "an Ríocht Aontaithe" agus atá ag iarraidh gan doiciméid scaipthe a fháil, ach múnla dlíthiúil iomlán. De ghnáth, is cuideachtaí iad sin a thuigeann an cuspóir tráchtála cheana féin, ach nach dteastaíonn uathu dul i mbun seolta gan bearnaí dlí.
Oireann an bloc do dhaoine a bhfuil orthu comhaontú a dhéanamh lena chéile maidir le cosán an chliaint, conarthaí, nósanna inmheánacha, obair le páirtithe leantacha, agus freagraí ar cheisteanna ó bhanc, rialtóir nó infheisteoir. Maidir leo, is é luach na seirbhíse go ndéanann sí an comhmhian atá ann cheana a iompú ina phlean treoraithe gníomhartha.
Má théann an gnó isteach i ndlíthíocht nua, má athraíonn sé an tsamhail nó má ullmhaíonn sé do dhícheall-dhícheall, cuidíonn an tseirbhís seo le feiceáil roimh ré cá bhfuil difríocht idir na doiciméid, an struchtúr agus an ghníomhaíocht iarbhír. Laghdaíonn sé seo go mór costas an athoibre amach anseo.
Tá an tseirbhís sa treo "Cúltaca Dlíthiúil Síntiúsach sa Ríocht Aontaithe" thar a bheith úsáideach do fhoirne a thuigeann an táirge agus an sprioc tráchtála sa Ríocht Aontaithe cheana féin, ach nach bhfuil an t-ailtireacht dhlíthiúil dheiridh socraithe fós. Ag an gcéim seo, is féidir an struchtúr cuideachta, loighic na gconarthaí, an suíomh Gréasáin, an clárúchán (onboarding), agus an seicheamh oibre leis an rialtóir nó le comhpháirtithe lárnacha a choigeartú gan aon chostas iomarcach.
Ag an tús, don tseirbhís "Tacaíocht dhlíthiúil shíoréireach sa Ríocht Aontaithe", de ghnáth déantar anailís ar athruithe rialta product, ar sheiceáil dhlíthiúil, ar nuashonruithe provder/docs agus ar fhreagraí ar na rioscaí reatha. Is í an aidhm atá leis an seiceáil seo ná an ghníomhaíocht iarbhír sa chuideachta a scaradh ón gcaoi a ndéantar an tseirbhís a chur síos ar an suíomh gréasáin, sa chur i láthair agus in ionchais inmheánacha na foirne. Is anseo a fheictear cén chuid den mhúnla atá cosanta go dlíthiúil agus cén chuid a dteastaíonn athobair uaithi roimh chur isteach nó roimh sheoladh.
Is féidir leis an anailís dhlíthiúil déanach costasach a bheith, toisc go mbíonn an gnó tar éis am a bheith aige an táirge, an margaíocht agus na conarthaí tráchtála a cheangal le chéile timpeall ar toimhde a d’fhéadfadh a bheith mícheart. Maidir le "Seirbhís dlíthiúil síntiúis sa RA", is botún tipiciúil é ceisteanna leanúnacha a réiteach le comhairliúcháin aonuaire gan rialú cuimsitheach ar legal drift. Tar éis seolta oibre, ní dhéanann na hearráidí sin difear do dhoiciméad amháin a thuilleadh, ach do chosán an chliaint, do support, d’fhoirceannadh conarthaí le fochonraitheoirí, agus do rialú inmheánach.
Is toradh praiticiúil na seirbhíse "Tacaíocht dhlíthiúil síntiúsbhunaithe sa Ríocht Aontaithe" - ní bosca teibí le téacsanna, ach cumas oibre don chéad chéim eile: léarscáil shoiléir bóthair, tosaíochtaí de réir doiciméad agus nósanna imeachta, liosta de na laigí sa mhúnla agus seasamh níos láidre i gcaibidlíocht leis an mbanc, leis an rialtóir, leis an infheisteoir nó leis an gcomhpháirtí bonneagair.
Creatarch Dlí. I gcás airgead íocaíochta agus airgead leictreonach samhlacha sa Ríocht Aontaithe, is iad na príomhghníomhartha de ghnáth The Payment Services Regulations 2017 agus, i gcás tionscadal le haghaidh airgead leictreonach, The Electronic Money Regulations 2011. Ag brath ar ailtireacht na seirbhíse, bíonn rialacha maidir le cosaint cistí cliant, AML/KYC, foinsiú allamuigh, láimhseáil gearán, nochtadh faisnéise do thomhaltóirí agus dáileadh iarbhír na bhfeidhmeanna idir na páirtithe san bhonneagar ina n-ábhar tábhachtach freisin.
Dá bhrí sin, ní mór don tseirbhís dlíthiúil anseo a chinntiú go bhfuil comhoiriúnú idir ní amháin an cur síos ar ghníomhaíocht don FCA, ach freisin an suíomh Gréasáin, onboarding, conarthaí, nósanna imeachta inmheánacha agus róil na bainistíochta. Mura n-oireann na heilimintí seo dá chéile, d’fhéadfadh go mbeadh ceisteanna breise ag an tionscadal le linn údarú, cláraithe, cuntas a oscailt nó comhpháirtithe íocaíochta seachtracha a nascadh.
Maidir leis an tseirbhís "Tacaíocht Dhlíthiúil Réamhíoctha i Ríocht Aontaithe", is é an riosca bunúsach ná samhail a thógáil ar mhí-cháilíocht na gníomhaíochta iarbhír. Mura ndeachaigh an fhoireann tríd na product changes rialta, an t-athbhreithniú dlí, na nuashonruithe ón soláthraí/docs agus na freagraí ar na rioscaí reatha, is furasta di an t-ainm margaíochta don tseirbhís a ghlacadh mar réaltacht dlíthiúil agus tosú ag bogadh i dtreo mícheart sa Ríocht Aontaithe.
Fiú tá táirge láidir le feiceáil lag má chuireann suíomh Gréasáin, gealltanais phoiblí, Téarmaí Seirbhíse, nósanna imeachta inmheánacha agus conarthaí le comhpháirtithe síos ar róil éagsúla don chuideachta. Sa staid sin, bíonn "Tacaíocht dhlíthiúil síntiúis sa Ríocht Aontaithe" beagnach i gcónaí ag teacht ar cheisteanna breise le linn ddilighens, seiceála bainc nó le linn údaraithe sa Ríocht Aontaithe.
Eascraíonn riosca ar leith don tseirbhís "Tacaíocht Dlíthiúil Réamhchúraim do Shíntiúsóirí sa Ríocht Aontaithe" ag pointí spleáchais ar chonraitheoirí agus ar rialú inmheánach. Mura ndéantar, roimh ré, cé atá freagrach as feidhmeanna criticiúla a shocrú, conas a dhéantar na nósanna imeachta a nuashonrú, agus cá gcríochnaíonn an fhreagracht don soláthraí, fanann an tionscadal leochaileach go háirithe sna snaidhmeanna sin a chuireann athruithe rialta ar tháirgí i gcrích, seiceáil dhlíthiúil, nuashonruithe soláthróra/docs agus freagraí ar na rioscaí atá ann faoi láthair.
An botún is daoire do "Abonóireacht Dlíthiúil Comhairleach sa Ríocht Aontaithe" is ea an athchóiriú dlíthiúil a chur siar go dtí céim dhéanach. Nuair a thuigtear go gcaithfidh cuideachtaí ceisteanna leanúnacha a réiteach le comhairliúcháin aonuaire gan rialú cuimsitheach ar legal drift, bíonn orthu ní hamháin doiciméid a athscríobh, ach freisin cosán an chliaint, téacsanna an táirge, scriptí tacaíochta, an t-onboarding, agus uaireanta fiú an struchtúr corparáideach sa Ríocht Aontaithe.
Cad a fhaigheann an gnó i ndiaidh. Nuair a bheidh an tseirbhís curtha i gcrích sa treo "Tacaíocht dhlíthiúil ar bhonn síntiúis sa Ríocht Aontaithe", faigheann an chuideachta ní hamháin tacar comhad, ach bonn dlíthiúil is féidir a úsáid do na chéad chéimeanna eile: ceadúnú, clárú, caibidlíocht le bainc agus comhpháirtithe próiseála, socrú inmheánach na bpróiseas, due-dhíliogáil, athrú ar struchtúr corparáideach nó seoladh táirge nua ar an margadh.
Cén fáth a mbíonn éifeacht phraiticiúil leis. Cuidíonn toradh na seirbhíse seo leis an bhfoireann cinntí a dhéanamh níos tapúla: bíonn sé soiléir cá dtéann an teorainn idir samhail theicneolaíoch inghlactha agus activity rialaithe, cé na doiciméid atá le foilsiú ar an suíomh Gréasáin, agus cé na nósanna imeachta atá le cur i bhfeidhm roimh thús, agus cé na cinn is féidir a sheoladh de réir a chéile. Tá an obair seo tábhachtach ní hamháin ag céim an tosaithe. Tar éis í a bheith críochnaithe, bíonn sé níos éasca do chuideachtaí an táirge a nuashonrú, leathnú isteach i dtíortha nua, comhaontuithe nua a shocrú le soláthraithe, agus dul trí sheiceálacha leanúnacha ó bhainc, infheisteoirí, iniúchóirí, agus rannpháirtithe seachtracha eile.
Cad é atá tábhachtach tar éis don tseirbhís a bheith críochnaithe. Níor cheart don phacáistiú dlíthiúil fanacht ina chartlann. Is é a chuspóir go mbeadh sé ina uirlis oibre d’fhondaitheoirí, operations, compliance, product agus business development. Dá bhrí sin amháin laghdaítear an riosca go mbeidh ar an tionscadal an suíomh, na conarthaí, na nósanna imeachta agus cosán an chliaint a chur le chéile arís tar éis cúpla mí, de réir riachtanais bainc nua, rialtóra, infheisteora nó comhpháirtí straitéisigh.
Cad a fhaigheann an custaiméir i ndeireadh na dála. Is í an luach is mó den tseirbhís seo ná nach bhfuil ann ach sraith chomhad scartha, ach bunús dlíthiúil atá comhaontaithe chun tosú agus fás. Le hullmhúchán ceart, tá sé níos fusa don tionscadal a mhúnla a mhíniú do bhainc, do chomhpháirtithe EMI/PI, do sholáthraithe próiseála, do sholáthraithe KYC/AML, d’infheisteoirí agus do cheannaitheoirí féideartha an ghnó. Fiú má thugann an straitéis dheiridh le fios go dtosófar trí chomhthéacs comhpháirtí, laghdaíonn pacáistiú dlíthiúil ardchaighdeáin an riosca roimh ré go mbeidh ar dhuine, tar éis cúpla mí, an suíomh, na comhaontuithe, na nósanna imeachta AML agus an painéal inmheánach d’fhostaithe a scríobh arís ón tús.
Cén fáth nár cheart an obair seo a chur ar athló. Dá déanaí a dhéanann cuideachta sainmhíniú dlíthiúil ceart ar scóip an taisc don tseirbhís "Abonentskoe yuridicheskoe soprovozhdenie v Velikobritanii", is ea is costasaí a bhíonn na ceartúcháin. Má dhéantar an táirge, na téacsanna margaíochta, an t-onnboráil agus na comhtháthuithe ar dtús, agus ansin faightear amach go n-éilíonn an tsamhail imlíne rialála eile nó dáileadh róil eile, ní hamháin na doiciméid a chaithfear a athdhéanamh, ach freisin na comhéadain, an bealach íocaíochta, na próisis tacaíochta, loighic chuntasaíochta agus uaireanta fiú an socrú corparáideach. Dá bhrí sin, is ceart obair den sórt sin a dhéanamh roimh scálú gníomhach, roimh dhul isteach i dtír nua agus roimh chaibidlíocht shuntasach le bainc nó infheisteoirí.
Conas an toradh a úsáid ina dhiaidh sin. De ghnáth, bíonn na hábhair a ullmhaítear laistigh den tseirbhís mar bhunús do na céimeanna seo a leanas: corpraithe, onboarding bainc, roghnú conraitheoirí teicneolaíochta, bailiú iarratais rialála, comhaontú conarthaí le comhpháirtithe, ullmhú data room agus obair inmheánach na foirne. Don bhunaitheoir tá sé seo tábhachtach freisin ar chúiseanna bainistíochta: bíonn soiléireacht ann faoi cé na feidhmeanna atá de dhíth sa bhaile, cad atá inghlactha a tharmligean ar sheachfhoinsiú, cad iad na doiciméid atá le foilsiú ar an suíomh, cé na próisis is gá a uathoibriú láithreach, agus cé na cinn is féidir a sheoladh de réir a chéile.
Tiontacht deiridh phraiticiúil don ghnó. Cuidíonn seirbhís deaullmhaithe le cinntí a dhéanamh níos tapúla agus ar chostas níos ísle: tuigtear an fiú dul ar aghaidh le ceadúnas pearsanta, an féidir tosú trí chomhpháirtí, cá bhfuil an líne idir seirbhís theicneolaíoch agus activity rialáilte, cé na bloic sa mhúnla atá ríthábhachtach don rialtóir, agus cé na ceisteanna is féidir a réiteach go conarthach. Is é seo a chinneann de ghnáth cé chomh tapa agus a shroicheann tionscadal ó smaoineamh go seoladh oibre fíor gan casadh gan ghá.
Is fearr ceangal a dhéanamh roimh an soláthar, roimh shíniú na bpríomhchonarthaí agus roimh scálú poiblí an táirge. Maidir leis an tseirbhís "Comhairle dhlíthiúil síntiús-bhunaithe sa Ríocht Aontaithe", tá sé seo thar a bheith tábhachtach sa Ríocht Aontaithe, toisc go dtugann sainmhíniú luath ar scóip na hoibre deis struchtúr agus doiciméid a athrú gan athdhéanamh i ndiaidh a chéile ar an suíomh, ar an onboarding, ar an slabhra conarthach agus ar na caidrimh leis na comhpháirtithe conarthacha.
Sea, faoin treo "Comhairle dlíthiúil síntiúsach i Ríocht Aontaithe" is féidir an obair a roinnt: go neamhspleách ar memo, plean bóthair, pacáiste doiciméad, tacaíocht le linn an chur isteach nó seiceáil conradh ar leith. Ach roimhe sin, tá sé úsáideach seiceáil ghearr a dhéanamh ar na product changes rialta, ar an seiceáil dlí, ar nuashonruithe an tsoláthraí/docs agus ar fhreagraí ar na rioscaí reatha, ar shlí eile d’fhéadfá blúire a ordú nach mbainfidh leis an bpríomhriosca go díreach sa RA faoin múnla seo.
Is minice nach mbíonn moill ar an tionscadal ag aon fhoirm amháin ná ag aon rialtóir amháin, ach ag an mbearna idir an táirge, na téacsanna úsáideora, loighic chonarthach, na nósanna imeachta inmheánacha agus an ról iarbhír atá ag an gcuideachta. Maidir le "Tacaíocht dhlíthiúil síntiúis in Ríocht Aontaithe" is gnách go mbíonn an bhearna seo, i bhfad, níos costasaí, toisc go dtarraingíonn sí isteach ní hamháin páirtithe, ach an fhoireann freisin, agus an comhlíonadh breise sa Ríocht Aontaithe.
Is toradh maith ar an tseirbhís "Cúram dlí abónaíochta sa Ríocht Aontaithe" é nuair a thagann samhail chosanta agus shoiléir d’na chéad chéimeanna eile chun cinn don ghnó: cén cineál feidhme atá ceadaithe, cén doiciméad agus cén nós imeachta atá éigeantach, cad atá le ceartú roimh an seoladh, agus conas labhairt faoin tionscadal leis an mbanc, leis an rialálaí, leis an infheisteoir nó leis an gcomhpháirtí teicneolaíochta gan aon débhrí inmheánach sa Ríocht Aontaithe.
