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지불 서비스는 법률 No. 10 214/2001에 의해 만들어진 브라질 지불 시스템(SPB)의 규칙과 BACEN의 감독을 받습니다. SPB에는 권한 있는 당국의 승인에 따라 다음을 수행할 수 있는 서비스 또는 시스템이 포함됩니다.
규정 번호 150/2021에서 BACEN은 SPB 계약에 따른 지불 서비스 제공을 다루고 이러한 서비스 제공자가 준수해야 하는 지침과 표준을 설정합니다. 반면에 지불 기관은 BACEN 결의안 No. 80/2021 및 81/2021에 의해 주로 규제됩니다.1
또한, BACEN은 진행중인 기술 혁명에 따라 지불 및 송금 거래 비용을 줄이기 위해 새로운 즉시 지불 방법인 PIX의 도입에 따라 2020년 9월 1일부터 Decree No. 1/2020을 발표했습니다. 즉시 지불은 최종 수취인이 실시간으로 24시간 연중무휴로 이체된 자금을 받을 수 있는 방식으로 서로 다른 기관 또는 개인 간의 전자 송금을 포함합니다. 개인간, 개인간, 기업간, 기업간 송금 시 즉시결제가 가능합니다. 이는 개인이나 기업의 세금 납부, 정부가 개인이나 회사에 지급하는 사회적 혜택 및 보조금과 같은 정부 기관과 관련된 양도에도 사용할 수 있습니다. 또한 PIX를 사용하면 휴대폰의 QR 코드와 같은 보다 접근 가능한 결제 메커니즘을 사용하여 청구서를 지불하고 세금 및 서비스 요금을 징수할 수도 있습니다.1
이 규칙은 2018년 12월 21일자 게시판 번호 32,927에 따라 BACEN이 브라질에 즉시 지불 시스템을 구축하려는 계획에서 한 단계 발전한 것입니다. 지불 시스템. 시스템의 규제 프레임워크. 이 모델은 지불 거래를 촉진하는 혁신적인 솔루션을 개발하는 것을 목표로 하는 핀테크 회사의 출현을 선호합니다. BACEN에서 발표한 바와 같이 핀테크 기업은 결제 기관의 역할을 하거나 고객에게 결제 계정을 제공하거나 결제 개시 서비스 제공자 역할을 할 수 있습니다. 또한 보험, 신용, 투자 및 세금 납부와 같은 기타 서비스를 제공하여 혁신적이고 경쟁력 있는 모델을 홍보하고 종이 기반 사용과 관련된 사회적 비용을 절감할 수 있습니다.2
현재 기관에서 고객 또는 제품 데이터를 제3자에게 제공하도록 요구하는 규정은 없습니다. 그들은 지불 결제 및 결제를 더 빠르고 안전하고 효율적으로 할 수 있는 일부 정보를 다른 금융 기관과 공유할 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 브라질 연방 헌법(및 보충법 No. 105/01과 같은 특별법)이 은행 기밀을 보호하고 보장하므로 이 프로세스는 해당 법적 제한 사항을 준수해야 합니다. 고객의 개인 데이터와 관련하여 LGPD에 따라 프로세스도 법률이 제공하는 법적 근거 중 하나를 기반으로 해야 합니다. 이러한 의미에서 공유를 정당화하는 데 사용할 수 있는 법적 근거는 고객 동의, 신용 보호 및 금융 기관의 정당한 이익입니다.1
마켓플레이스는 거래를 용이하게 하는 인프라를 제공하여 상품 또는 서비스의 구매자와 판매자를 서로 연결하는 플랫폼입니다. 일부 비즈니스 모델에서는 구매자가 지불한 전체 금액을 받은 다음 지불한 가치를 비즈니스 파트너인 판매자에게 수수료로 전가하는 정도의 지불 정산으로 사용됩니다. 이러한 유형의 거래에서 시장은 하위 인수자 또는 지불 중개자라고도 하는 하위 승인자의 역할을 합니다.1
BACEN 결의안 No. 150/2021은 하위 인가자의 역할과 그들이 지불 시스템 제공자와 상호 작용하는 방식을 정의합니다. 또한 회람 서신 번호 3872/2018에 의해 규제되는 단일 그리드의 중앙 집중식 결제 시스템에 하위 인가자의 필수 참여에 대한 객관적인 기준을 정의합니다. Decree No. 150/2021은 수익자가 지불 수단의 수락을 용이하게 하지만 채권자로서 거래의 일부가 아니므로 최종 사용자와 승인자 사이의 연결 고리가 되는 하위 승인자를 지불 참여자로 분류합니다. 기구.1
결의안은 시장을 포함할 수 있는 하위 인증 모델에 따른 지불 중개는 지불 메커니즘 인프라에 대한 규제 프레임워크를 준수해야 한다고 지정합니다.1
재승인자는 중앙집중식 정산 시스템에 참여해야 합니다. 중앙 집중식 결제 시스템은 SPB를 이러한 결제 메커니즘을 구현하는 기관에 의해 결정되는 하나의 중립적인 청산 및 결제 서비스 제공자로 결합하는 결제 메커니즘에 의해 수행되는 거래 결제의 중앙 집중화를 포함합니다. 현재, 청산 및 결제 서비스 제공자는 은행간 지불 챔버(Interbank Payments Chamber)입니다.1
하위 승인자가 중앙 집중식 결제의 대상이 되는 지불 메커니즘에서 거래와 관련된 흐름의 수신자인 경우 거래량에 관계없이 중앙 집중식 결제 시스템에서 거래 플랫폼의 참여는 필수입니다. 그러나 중앙 집중식 결제 메커니즘의 거래와 관련된 흐름을 받는 최종 사용자에 대해 시장이 지불인 역할을 하고 지난 12개월 동안 누적된 거래량이 5억 헤알 미만인 경우 참여는 선택 사항입니다.1
투자 벤처 펀드에 변호사로 참여, IT 분야의 M&A 벤처 거래 수행, iGaming 및 비즈니스 자산 지원
