يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
بشكل عام ، لم تكن هناك تغييرات في القوانين التي تحكم التكنولوجيا المالية ، على عكس المعاملات المالية التقليدية. وفقًا لذلك ، تخضع جميع المعاملات المالية لنفس القوانين ، سواء كانت تقنية مالية أو تقليدية.1
ومع ذلك ، فقد أدخلت السلطات المعنية تراخيص محددة لأنشطة معينة في مجال التكنولوجيا المالية ، إلى جانب إرشادات للتقدم بطلب للحصول على التراخيص المذكورة ، لمواكبة التطورات في المملكة العربية السعودية. على هذا النحو ، ندرج أدناه الخيارات المتاحة لشركات التكنولوجيا المالية لدخول سوق المملكة العربية السعودية:
سيكون لشركات التكنولوجيا المالية العاملة بموجب ترخيص مؤسسة النقد العربي السعودي والتي تتقدم بطلب بموجب برنامج الحماية ما يصل إلى ستة أشهر ، قابلة للتجديد ، لممارسة أنشطتها في السوق السعودية. ستُمنح الشركات التي تعمل بموجب CMA والتي تتقدم من خلال برنامج sandbox الخاص بها الفرصة للقيام بأعمال تجارية لمدة تصل إلى عامين ويمكن تجديد هذا الترخيص مرة واحدة. إذا كانت أنشطة المنظمة تخضع للتمويل الجماعي القائم على الديون أو خدمات الدفع أو الدعم المالي ، فيجب أن يكون كل ترخيص صالحًا لمدة ثلاث إلى خمس سنوات (حسب الاقتضاء) مع إمكانية التجديد.1
إذا انخرطت إحدى المؤسسات في أنشطة التمويل الجماعي القائمة على الديون ، فيمكن لتلك المنظمة تجنب مرحلة وضع الحماية والتقدم مباشرة للحصول على ترخيص تمويل جماعي قائم على الديون صادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي ، والذي سيلزم المؤسسة بالامتثال لقانون إنفاذ الشركات المالية.1
للحصول على هذا النوع من الترخيص ، يجب على المتقدمين تقديم:
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يشغل المواطنون السعوديون من ذوي المؤهلات المهنية في التمويل المناصب العليا داخل المنظمة. الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال لإنشاء ترخيص مؤسسة للتمويل الجماعي على أساس الدين هو 5 ملايين ريال ، والتي يمكن زيادتها أو تخفيضها وفقًا لتقدير مؤسسة النقد العربي السعودي على أساس كل حالة على حدة. أخيرًا ، عند التقديم ، يتم استلام إشعار من مؤسسة النقد العربي السعودي ويجب على المؤسسة تقديم أي معلومات إضافية تطلبها مؤسسة النقد العربي السعودي في غضون 30 يومًا لمؤسسة النقد العربي السعودي لإصدار موافقتها الأولية أو الرفض في غضون 60 يومًا. عند استلام الموافقة المبدئية من مؤسسة النقد العربي السعودي ، سيتم منح المتقدمين فترة ستة أشهر لتقديم السجل التجاري و AoA إلى مؤسسة النقد العربي السعودي ، مع تعليمات حول ما يجب فعله (إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستنتهي الموافقة المبدئية). أخيرًا ، هذه التراخيص صالحة لمدة خمس سنوات قابلة للتجديد عبر خطاب تجديد لمدة ثلاثة أشهر يتم إرساله إلى مؤسسة النقد العربي السعودي.1
علاوة على ذلك ، تهدف مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية إلى زيادة تنظيم التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية على النحو التالي. الهيئة العامة لسوق المال هي الجهة الرقابية المالية المسؤولة عن الإشراف على أنشطة الأوراق المالية وقرارات التمويل الجماعي. مؤسسة النقد العربي السعودي ، التي تم إنشاؤها بموجب مرسومين سلطانيين ، هي هيئة تنظيمية وتشريعية وقضائية.1
يخضع إنشاء شركة لإدارة الأصول في المملكة العربية السعودية للترخيص من قبل هيئة السوق المالية على النحو المنصوص عليه في لوائح صناديق الاستثمار ولوائح الأشخاص المرخص لهم. وهذا يعني أن المنظمة يجب أن تفي بعدد من المتطلبات ، مثل الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال وإنشاء العديد من الوظائف الرئيسية الداخلية وتعيين الموظفين المتخصصين الضروريين ، قبل أن تتمكن من العمل في المملكة العربية السعودية.2
يُسمح عمومًا بالاستثمارات الجماعية التي تنظمها مؤسسة النقد العربي السعودي ، ولكنها تتطلب ترخيصًا وحدًا أدنى من متطلبات رأس المال. يخضع أي نشاط بغرض التمويل لقانون مراقبة الشركات المالية الصادر بالمرسوم الملكي رقم م / 51 وتاريخ 13/8/1433 هـ (الموافق 02/07/2012 م) (قانون الشركات المالية) وتنفيذه. أنظمة. نظرًا لأن الغرض من الاستثمار الجماعي هو تمويل الشركات ، فسيؤدي ذلك إلى تطبيق قانون الشركات المالية. وفقًا لقانون الشركات المالية ولوائحه التنفيذية ، لا يمكن مزاولة الأنشطة المالية في المملكة العربية السعودية دون الحصول على التراخيص اللازمة من مؤسسة النقد العربي السعودي ، بشرط أن تكون هذه الأنشطة متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية. وبالتالي ، فإن أي منظمة ترغب في إدارة الاستثمارات بغرض تمويل مؤسسات أخرى ستخضع لمتطلبات الترخيص الخاصة بمؤسسة النقد العربي السعودي.1
للتمكن من إنشاء بوابة لتنظيم الاستثمارات الجماعية ، يجب على مدير الاستثمار الحصول على الترخيص اللازم الذي تقدمه مؤسسة النقد العربي السعودي. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن مثل هذه الأنشطة قد تؤدي إلى مخاطر غسل الأموال ، فقد يتم التحقيق مع مدير هذه الاستثمارات. نتيجة لهذه المخاطر ، تحجم مؤسسة النقد العربي السعودي عن السماح للأفراد أو الكيانات بفرض مبالغ خوفًا من إمكانية استخدامها لأغراض غير لائقة إذا فشلوا في تقديم أدلة كافية على كيفية نيتهم في مراقبة كل معاملة تحدث عن كثب. لذلك ، من أجل الحصول على الترخيص اللازم ، ننصح أي مؤسسة بالتفكير في كيفية التخفيف من أي مخاطر لغسيل الأموال وإبلاغ مؤسسة النقد العربي السعودي بذلك.1
في حين أن التمويل الجماعي المستند إلى الديون يخضع الآن لقوانين صدرت حديثًا ، فإن هيئة أسواق المال تسمح بالتمويل الجماعي المستند إلى الأسهم في المملكة العربية السعودية ، وفقًا للوائح قوانين ولوائح هيئة أسواق المال. يجب أن تتقدم المؤسسة أولاً من خلال بوابة CMA للحصول على ترخيص مؤقت لتنفيذ أنشطة التمويل الجماعي خلال الفترة التجريبية. كما هو الحال مع الاستثمارات الجماعية ، نظرًا لأن جمع الأموال هو نشاط سري ، يجب على الكيان الذي يرغب في تنفيذ التمويل الجماعي تقديم أدلة كافية على الكيفية التي يعتزم بها مراقبة أي نشاط لغسيل الأموال عن كثب. بمجرد الموافقة عليها من قبل الهيئة واستكمال الفترة التجريبية بنجاح ، قد يتم منحها ترخيصًا دائمًا يسمح لها بتشغيل أنشطة التمويل الجماعي القائمة على الأسهم في المملكة العربية السعودية.1
على غرار الاستثمار الجماعي ، بقدر ما يندرج الإقراض من نظير إلى نظير ضمن الأنشطة المالية ، فإنه يخضع للتنظيم من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي ويخضع لقانون الشركات المالية. لكي يتمكن الكيان القانوني من تنفيذ الأنشطة المتعلقة بالإقراض من نظير إلى نظير ، يجب عليه التأكد من أن كيانه القانوني لديه ترخيص مؤسسة النقد العربي السعودي وأن الأنشطة التي يتم تنفيذها متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية.1
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت المنظمة مسؤولة عن إدارة المبالغ ، فستخضع لقواعد هيئة السوق المالية. وذلك لأن أنشطة الإدارة تندرج تحت أنشطة الأوراق المالية على النحو المحدد في لوائح الأوراق المالية الصادرة عن هيئة السوق المالية. وبالتالي ، نظرًا لأن الإقراض من نظير إلى نظير هو نشاط مالي وتندرج إدارته في إطار أنشطة أمنية ، فإن هذا الكيان سيبدأ متطلبات ترخيص مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية. بعد الحصول على جميع التراخيص ، يحق للمنظمة القيام بأنشطة الإقراض والإدارة في المملكة العربية السعودية.1
البنوك في المملكة العربية السعودية
Fintech في المملكة العربية السعودية
