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Investigación de mercado

Cómo crear una plataforma fintech

22.11.2021

En la primavera, recibí un pedido para desarrollar una nueva plataforma financiera para un gran cliente. El cliente pidió considerar todas las opciones disponibles en el mercado y ofrecerle soluciones específicas.
En este artículo comparto contigo mi experiencia y conclusiones.

Términos de referencia

Mi cliente estaba interesado en crear su propia plataforma de inversión. Este sitio debe presentar empresas que posean una gran propiedad inmobiliaria, y los usuarios de la plataforma están invitados a comprar acciones en cualquiera de estas empresas para recibir dividendos.

La idea era que un pequeño inversionista no puede comprar un hotel completo y hacer su propio negocio en él. Pero un gran grupo de inversores bien puede organizarse y hacer algo similar. Según los términos de referencia, se suponía que la plataforma de Internet automatizaría el proceso de inversión.

Los términos de referencia del cliente recordaban un poco a una plataforma de inversión colectiva. La única diferencia es que a los clientes de la plataforma se les ofreció invertir no en nuevas empresas, sino en negocios inmobiliarios.

Entonces, comencemos.

Digamos que desea crear su propia inversión, crédito, banca o alguna otra plataforma financiera.

¿Cuáles son sus opciones para obtener software para ejecutar dicha plataforma en línea?

Primera opción: crea una plataforma por tu cuenta

La mayoría de las empresas emergentes de fintech siguen este camino. Participé personalmente en el desarrollo de una plataforma de préstamos P2P que recaudó 70 millones de euros de inversores privados en Europa, por lo que conozco las cifras exactas y el presupuesto.

Para desarrollar su propia plataforma de inversión por su cuenta, necesitará al menos un departamento de TI de nueve personas:
- director técnico,
- Cinco desarrolladores Full Stack (Senior),
- dos probadores,
- un administrador del sistema.

Los desarrolladores sénior son los que se necesitan, ya que los errores cometidos al comienzo del camino pueden ser costosos en el futuro, y al principio simplemente no habrá suficiente tiempo para revisar el código.

El mantenimiento de dicho departamento de TI costará aproximadamente 40 mil euros mensuales. Este equipo de profesionales necesitará 6-12 meses para desarrollar la plataforma, dependiendo de las soluciones técnicas elegidas.

La parte más difícil es reunir a un equipo de profesionales así. No hay suficientes desarrolladores experimentados en el mercado de TI.

La segunda dificultad es que el resultado final puede no cumplir con los requisitos de las autoridades reguladoras.

Segunda opción: solicitar una plataforma subcontratada

Esta opción me pareció la más incierta, porque no estaba claro dónde buscar a estos desarrolladores, cuál podría ser el precio de sus servicios y cómo formular correctamente los términos de referencia para no olvidar algo y luego no recibir costos adicionales.

Lo primero que hice fue enumerar los 117 principales estudios web. Incluía a casi todas las empresas de la lista "Clasificación de Web Studios 2020", así como a varias empresas de los Estados bálticos, Ucrania, Bielorrusia y Kazajstán, que se publicitaban activamente en ese momento.

El segundo paso fue escribir una carta sobre qué plataforma necesita mi cliente. A propósito, no cargué los detalles y requisitos para la arquitectura. La carta resultó ser bastante abierta, por lo que su nivel de competencia quedó claro en la respuesta de la empresa.

Texto de la carta enviada a todas las empresas

¡Hola!

Mi nombre es Mikhail, nuestra empresa actualmente está buscando un contratista para desarrollar una plataforma fintech compleja. El sitio estará dedicado a la inversión en bienes raíces. El sitio presentará empresas propietarias de bienes inmuebles y se pedirá a los usuarios que compren acciones de estas empresas para recibir dividendos.

Una parte de la plataforma debe ser pública. Este será el sitio y la cuenta del cliente. La segunda parte del sitio deberá estar disponible solo para nuestro personal y será posible administrar todos los datos de la plataforma en él. La tercera parte del sitio es la API a través de la cual se pueden integrar los servicios de socios con nuestro proyecto.

Ahora debo proporcionarle a la gerencia un cronograma y un precio estimados para lanzar un producto similar. El archivo https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA especifica lo que debe estar en el sitio.

Preguntas:

1. ¿Su empresa ha realizado proyectos de esta complejidad? ¿Puedes dar ejemplos?

2. ¿Cuál será el orden de precio y plazos de desarrollo de la plataforma que especifiqué? Ahora todavía no hay TOR y no se requieren cifras exactas. Interesado en valores aproximados.

3. ¿Qué tecnologías usaría para implementar este proyecto?

Envíe sus respuestas a las preguntas antes del 11 de marzo para que pueda presentar la propuesta inicial a nuestra gerencia y a su empresa para discutir una mayor cooperación.

Saludos,
Mijaíl Piskunov
CPO

Texto de correo electrónico enviado a todas las empresas

Envío de todas las cartas a través de un servicio especializado, por lo que se garantiza que cada carta llegue a su destinatario. Escribí a algunas empresas a través del formulario en su sitio web, si tenían uno.

En la carta, indicó específicamente un plazo de dos semanas para recibir una respuesta. Si la empresa contratante no puede orientar al cliente sobre el precio y los términos incluso durante ese tiempo, ¿qué sucederá más adelante en el proceso de desarrollo y lanzamiento?

Resultados de la investigación

61% de 117 estudios web no me respondieron. Esto fue inesperado ya que yo era un gran cliente potencial para ellos. Con cada empresa que respondió, realicé llamadas de aclaración y correspondencia.

Se tuvo que tachar el 36% de las 46 empresas que respondieron:
- 8 estudios web no pudieron nombrar precios y términos aproximados
- 5 empresas se negaron inmediatamente
- 4 admitieron honestamente que no tenían suficiente experiencia

El 17 % de los 29 contratistas potenciales también se tacharon porque se ofrecieron a realizar una plataforma de inversión en el CMS de Bitrix. En mi opinión, simplemente no representaban la escala del trabajo esperado.

Como resultado, hubo una lista de 24 artistas potenciales (cada quinto de 117). La siguiente imagen es un extracto de mi informe al cliente.

Precios y plazos para el desarrollo de una plataforma financiera (recalculados en euros)

Precios y plazos para el desarrollo de una plataforma financiera (recalculados en euros)

Tercera opción: comprar o alquilar una plataforma

Mi cliente quería la propiedad directa del código. Por lo tanto, no estaba particularmente satisfecho con las opciones de alquiler.

Desafortunadamente, todos los proyectos SaaS solo ofrecían opciones de alquiler. Además, no proporcionaron acceso al código del programa ni a la base de datos. El negocio del cliente dependería completamente de la solución de software del proveedor de SaaS sin posibilidad de pasar a una solución propia en el futuro.

Alternativamente, era posible comprar un código de programa listo para usar de desarrolladores indios por 3-5 mil dólares. He visto desarrollos similares antes. Puedo decir que será difícil encontrar desarrolladores profesionales que admitan dicho código heredado. Desafortunadamente, no pudimos encontrar otros vendedores del código terminado.

Conclusiones

1. Con un presupuesto de 250-500 mil euros al año, puedes contratar a tus propios programadores y lanzar la plataforma en 6-12 meses.

2. Si no tiene sus propios programadores, puede solicitar el desarrollo de un desarrollador externo por 20-900 mil euros dependiendo del contratista seleccionado. El monto final puede ser diferente, ya que no se paga por el resultado, sino por las horas-hombre de los empleados del contratista. El tema del soporte de código y la obtención de una licencia también permanecerá abierto.

3. Si necesita un MVP para probar el mercado, puede lanzar una plataforma financiera a través de soluciones SaaS especializadas. El coste será a partir de 30 mil euros anuales. No tendrá acceso al código ni a la base de datos. Será muy difícil y costoso para un proyecto existente cambiar de un producto SaaS a su propia solución en el futuro.

"Si quieres hacer algo bien, hazlo tú mismo".

Ferdinand Porsche

¿Qué estamos haciendo ahora?

Hicimos una plataforma de crowdfunding personalizada para un cliente de Estonia y está preparando los documentos para solicitar una licencia.

El producto que desarrollamos para el cliente resultó tener demanda y ahora se ha convertido en un negocio independiente de lanzamiento de plataformas financieras. Puede obtener más información en este sitio.

Si tiene alguna pregunta o sugerencia para mí, siempre feliz de chatear.

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