Puede consultar las normas y reglamentos de otras jurisdicciones.
Una empresa que presta servicios de pago debe obtener una licencia del Banco de Indonesia. BI Reg 22 divide a los proveedores de sistemas de pago en proveedores de servicios de pago y proveedores de infraestructura de sistemas de pago. Los proveedores de sistemas de pago se definen como bancos o instituciones no bancarias que brindan servicios para facilitar las transacciones de pago para los usuarios del servicio. Podrán realizar las siguientes actividades: (1) proporcionar información sobre la fuente de financiación; (2) iniciación de pagos o servicios de adquisición; (3) administrar la fuente de fondos; y (4) servicios de transferencia de dinero. Los proveedores de infraestructura de sistemas de pago se definen en la Regla 22 de BI como partes que proporcionan infraestructura que se puede utilizar para efectuar transferencias de fondos en nombre de sus participantes. Los proveedores de infraestructuras de sistemas de pago pueden prestar servicios de compensación o liquidación final en beneficio de los participantes. Los requisitos de licencia detallados se detallan en la regulación BI 23/6 para proveedores de servicios de pago y en la regulación BI 23/7 para proveedores de infraestructura de sistemas de pago.1
BI Reg 22, BI Reg 23/6 y BI Reg 23/7 ahora restringen la propiedad extranjera de proveedores de sistemas de pago. Esta limitación se limitaba anteriormente a los emisores de dinero electrónico, principales, proveedores de cambio, proveedores de compensación y proveedores de liquidación final. Los proveedores de servicios de pago no bancarios deben tener al menos el 15 por ciento del total de acciones, con al menos el 51 por ciento de estas acciones con derecho a voto en manos de un partido o partidos nacionales. Los proveedores de infraestructura de sistemas de pago deben poseer al menos el 80 por ciento del total de acciones y acciones con derecho a voto propiedad del partido o partidos locales. Estas restricciones de propiedad extranjera no se aplicarán a los proveedores de servicios de pago existentes y a los proveedores de infraestructura de sistemas de pago (es decir, los licenciatarios de Bank Indonesia hasta que entren en vigor las nuevas normas de Bank Indonesia). Sin embargo, los proveedores de servicios de pago y los proveedores de infraestructura de sistemas de pago existentes deben ajustar su participación accionaria extranjera si se produce algún cambio en su participación accionaria en el futuro.1
BI Reg 23/6 y BI Reg 23/7 también aumentan el requisito de capital mínimo para las nuevas entidades que solicitan una licencia de proveedor de servicios de pago o proveedor de infraestructura de sistema de pago. Los requisitos mínimos de capital para los proveedores de servicios de pago varían según la categoría de licencia. La licencia de categoría 1, que incluye servicios de información de cuentas, iniciación de pagos, servicios de adquisición, servicios de apertura de cuentas y servicios de transferencia de dinero, tiene un capital desembolsado inicial mínimo de 15 000 millones de rupias. El capital desembolsado inicial mínimo para la licencia de categoría 2 que cubre los servicios de información de cuentas y los servicios de iniciación y adquisición de pagos es de 5 000 millones de rupias, y la licencia de categoría 3 que cubre los servicios de transferencia de dinero y otras actividades definidas por el Banco de Indonesia tiene un capital inicial mínimo pagado Monto. capital de 500 millones de rupias para los licenciatarios que no proporcionen un sistema que puedan utilizar otros proveedores de servicios de pago y 1.000 millones de rupias para los licenciatarios que proporcionen un sistema que puedan utilizar otros proveedores de servicios de pago. No obstante lo anterior, todas las empresas de inversión extranjeras aún deben tener un capital mínimo inicial desembolsado de 10.000 millones de rupias.1
Para los proveedores de infraestructura de sistemas de pago, el capital desembolsado inicial mínimo es de 100 000 millones de rupias.1
Además, BI Reg 22, junto con BI Reg 23/6 y BI Reg 23/7, introduce el concepto de capital corriente. El capital actual debe ser reabastecido por los proveedores del sistema de pago siempre que lleven a cabo las actividades del sistema de pago. El cálculo del capital actual difiere de un proveedor a otro y no se especifica específicamente en las regulaciones del Banco de Indonesia. Se espera que los proveedores de sistemas de pago realicen una autoevaluación para calcular el capital actual, pero Bank Indonesia tomará la determinación final de los requisitos de capital actuales para un proveedor de sistema de pago en particular.1
El Reglamento No. 5 de 2020 de MOCI sobre Proveedores de Sistemas Electrónicos Privados del 24 de noviembre de 2020, modificado por el Reglamento No. 10 de MOCI de 2021 de 21 de mayo de 2021 (MOCI Reg 5), requiere que los proveedores de sistemas electrónicos privados (ESP) brinden acceso a sus sistemas electrónicos o datos electrónicos a (1) instituciones autorizadas con fines de supervisión y (2) funcionarios encargados de hacer cumplir la ley para hacer cumplir las leyes, en particular investigaciones penales, procesamientos y juicios llevados a cabo en Indonesia. Un ESP privado se define en MOCI Reg 5 como un individuo, entidad o miembro del público que opera un sistema electrónico. Un sistema electrónico se define además como un conjunto de dispositivos y procedimientos electrónicos que sirven para preparar, recopilar, procesar, analizar, almacenar, mostrar, publicar, transmitir o distribuir información electrónica. Como tal, los ESP privados deben proporcionar sus datos electrónicos de productos o clientes a las autoridades como terceros relevantes.1
Tras la emisión de BI Reg 22 a fines de 2020, Bank Indonesia emitió dos reglas de implementación a partir del 1 de julio de 2021, a saber, BI Reg 23/6 y BI Reg 23/7. Los proveedores de sistemas de pago existentes están experimentando conversiones de licencias basadas en el nuevo régimen de sistemas de pago de acuerdo con estas reglas.1
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