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Étude de marché

Comment créer une plateforme fintech

22.11.2021

Au printemps, j'ai reçu une commande pour développer une nouvelle plateforme financière pour un gros client. Le client a demandé de considérer toutes les options disponibles sur le marché et de lui proposer des solutions spécifiques.
Dans cet article, je partage avec vous mon expérience et mes conclusions.

Termes de référence

Mon client souhaitait créer sa propre plateforme d'investissement. Ce site devrait présenter des sociétés qui possèdent chacune une grande partie de l'immobilier, et les utilisateurs de la plateforme sont invités à acheter des actions dans l'une de ces sociétés pour recevoir des dividendes.

L'idée était qu'un petit investisseur n'est pas en mesure d'acheter un hôtel entier et d'en faire sa propre affaire. Mais un grand groupe d'investisseurs pourrait bien s'organiser et faire quelque chose de similaire. Selon les termes de référence, la plateforme Internet était censée automatiser le processus d'investissement.

Les termes de référence du client évoquaient quelque peu une plate-forme d'investissement participatif. La seule différence est que les clients de la plateforme se sont vu proposer d'investir non pas dans des start-ups, mais dans des entreprises immobilières.

Alors, commençons.

Supposons que vous souhaitiez créer votre propre plate-forme d'investissement, de crédit, bancaire ou autre plate-forme financière.

Quelles sont vos options pour obtenir un logiciel permettant d'exécuter une telle plate-forme en ligne ?

Première option : créer une plate-forme par vous-même

La plupart des startups fintech suivent cette voie. J'ai personnellement participé au développement d'une plateforme de prêt P2P qui a levé 70 millions d'euros auprès d'investisseurs privés en Europe, donc je connais les chiffres exacts et le budget.

Pour développer vous-même votre propre plateforme d'investissement, vous aurez besoin d'au moins un service informatique de neuf personnes :
- directeur technique,
- Cinq développeurs Full Stack (Senior),
- deux testeurs,
- un administrateur système.

Les développeurs seniors sont ceux qui sont nécessaires, car les erreurs commises au début du chemin peuvent être coûteuses à l'avenir, et au début, il n'y aura tout simplement pas assez de temps pour la révision du code.

La maintenance d'un tel service informatique coûtera environ 40 000 euros par mois. Cette équipe de professionnels aura besoin de 6 à 12 mois pour développer la plateforme, en fonction des solutions techniques choisies.

Le plus difficile est de réunir une telle équipe de professionnels. Il n'y a pas assez de développeurs expérimentés sur le marché informatique.

La deuxième difficulté est que le résultat final peut ne pas répondre aux exigences des autorités réglementaires.

Deuxième option : commander une plateforme externalisée

Cette option m'a semblé la plus incertaine, car il n'était pas clair où chercher ces développeurs, quel pourrait être le prix de leurs services et comment formuler correctement les termes de référence pour ne pas oublier quelque chose et ensuite ne pas recevoir des frais supplémentaires.

La première chose que j'ai faite a été de lister les 117 meilleurs studios Web. Il comprenait presque toutes les entreprises de la liste "Rating of Web Studios 2020", ainsi qu'un certain nombre d'entreprises des États baltes, d'Ukraine, de Biélorussie et du Kazakhstan, qui faisaient activement de la publicité à l'époque.

La deuxième étape consistait à écrire une lettre sur la plate-forme dont mon client avait besoin. À dessein, je n'ai pas chargé les détails et les exigences de l'architecture. La lettre s'est avérée assez ouverte, de sorte que leur niveau de compétence ressort clairement de la réponse de l'entreprise.

Texte de la lettre envoyée à toutes les entreprises

Bonjour !

Je m'appelle Mikhail, notre société est actuellement à la recherche d'un entrepreneur pour développer une plateforme fintech complexe. Le site sera dédié à l'investissement dans l'immobilier. Le site présentera des sociétés qui possèdent des biens immobiliers, et les utilisateurs seront invités à acheter des actions de ces sociétés pour recevoir des dividendes.

Une partie de la plateforme doit être publique. Ce sera le site et le compte du client. La deuxième partie du site devra être accessible uniquement à notre personnel et il sera possible de gérer toutes les données de la plateforme sur celle-ci. La troisième partie du site est l'API à travers laquelle les services partenaires peuvent être intégrés à notre projet.

Je dois maintenant fournir à la direction un calendrier et un prix estimés pour le lancement d'un produit similaire. Le fichier https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA précise ce qui doit figurer sur le site.

Questions :

1. Votre entreprise a-t-elle réalisé des projets de cette complexité ? Pouvez-vous donner des exemples ?

2. Quel sera l'ordre de prix et les conditions de développement de la plate-forme que j'ai spécifiée ? Maintenant, il n'y a pas encore de mandat et les chiffres exacts ne sont pas nécessaires. Intéressé par les valeurs approximatives.

3. Quelles technologies utiliseriez-vous pour mettre en œuvre ce projet ?

Veuillez envoyer vos réponses aux questions avant le 11 mars, afin que je puisse présenter la proposition initiale à notre direction et à votre entreprise pour discuter d'une coopération future.

Cordialement,
Mikhail Piskunov
CPO

Texte de l'e-mail envoyé à toutes les entreprises

Envoyé toutes les lettres par l'intermédiaire d'un service spécialisé, de sorte que chaque lettre soit garantie d'atteindre le destinataire. J'ai écrit à certaines entreprises via le formulaire sur leur site Web, si elles en avaient un.

Dans la lettre, il a spécifiquement indiqué un délai de deux semaines pour recevoir une réponse. Si l'entreprise contractante ne peut pas orienter le client sur le prix et les conditions même pendant une telle période, que se passera-t-il plus tard dans le processus de développement et de lancement ?

Résultats de la recherche

61 % des 117 studios Web ne m'ont pas répondu. C'était inattendu car j'étais un gros client potentiel pour eux. Avec chaque entreprise répondante, j'ai tenu des appels de clarification et une correspondance.

36 % des 46 entreprises qui ont répondu ont dû être barrées :
- 8 studios Web n'ont pas pu nommer de prix et de conditions approximatifs
- 5 entreprises ont immédiatement refusé
- 4 ont honnêtement admis qu'ils n'avaient pas assez d'expérience

17 % des 29 entrepreneurs potentiels ont également été barrés car ils ont proposé de créer une plate-forme d'investissement sur le CMS Bitrix. À mon avis, ils ne représentaient tout simplement pas l'ampleur des travaux attendus.

En conséquence, il y avait une liste de 24 artistes potentiels (un cinquième sur 117). L'image ci-dessous est un extrait de mon rapport au client.

Prix et conditions pour le développement d'une plateforme financière (recalculés en euros)

Tarifs et conditions de développement d'une plateforme financière (recalculés en euros)

Troisième option : acheter ou louer une plateforme

Mon client souhaitait être directement propriétaire du code. Par conséquent, il n'était pas particulièrement satisfait des options de location.

Tous les projets SaaS n'offraient malheureusement que des options de location. De plus, ils ne donnaient pas accès au code du programme et à la base de données. L'activité du client serait complètement dépendante de la solution logicielle du fournisseur SaaS sans possibilité de passer à sa propre solution à l'avenir.

Alternativement, il était possible d'acheter un code de programme prêt à l'emploi auprès de développeurs indiens pour 3 à 5 000 dollars. J'ai déjà vu des évolutions similaires. Je peux dire qu'il sera difficile de trouver des développeurs professionnels pour prendre en charge un tel code hérité. Malheureusement, nous n'avons pas pu trouver d'autres vendeurs du code fini.

Conclusion

1. Avec un budget de 250 à 500 000 euros par an, vous pouvez engager vos propres programmeurs et lancer la plateforme en 6 à 12 mois.

2. Si vous ne disposez pas de vos propres programmeurs, vous pouvez commander le développement auprès d'un développeur tiers pour 20 à 900 000 euros selon l'entrepreneur sélectionné. Le montant final peut être différent, car vous ne payez pas pour le résultat, mais pour les heures de travail des employés de l'entrepreneur. La question du support du code et de l'obtention d'une licence restera également ouverte.

3. Si vous avez besoin d'un MVP pour tester le marché, vous pouvez lancer une plateforme financière via des solutions SaaS spécialisées. Le coût sera de 30 mille euros par an. Vous n'aurez pas accès au code et à la base de données. Il sera très difficile et coûteux pour un projet existant de passer d'un produit SaaS à sa propre solution à l'avenir.

"Si tu veux bien faire quelque chose, fais-le toi-même."

Ferdinand Porsche

Qu'est-ce qu'on fait maintenant

Nous avons créé une plateforme de financement participatif personnalisée pour un client estonien et il prépare des documents pour demander une licence.

Le produit que nous avons développé pour le client s'est avéré très demandé et est maintenant devenu une entreprise indépendante de lancement de plateformes financières. Vous pouvez en savoir plus sur ce site.

Si vous avez des questions ou des suggestions pour moi - toujours heureux de discuter.

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