Féadfaidh tú breathnú ar rialacha agus rialacháin i ndlínsí eile.
De réir Dhlí Baincéireachta na hEilvéise, ní mór d’aon duine a ghlacann le “taiscí ón bpobal ar bhonn tráchtála” ceadúnas baincéireachta a fháil. Seo an cás más rud é:
Mar sin, féadfaidh cuideachtaí fintech a ghlacann nó a chruinníonn airgead ón bpobal, amhail crowdfunding nó EITanna, a bheith faoi réir ceanglas ceadúnais bhaincéireachta. Ní cháilíonn eisiúint bannaí mar thaiscí, ná ranníocaíochtaí caipitil, nach mbíonn oibleagáidí aisíocaíochta i gceist leo, agus mar sin is féidir EITanna - faoi choinníollacha áirithe - faoi dhlí na hEilvéise.1
Chun cuntas níos fearr a thabhairt ar thionscadail fintech na hEilvéise, in 2017 rinne rialtas na hEilvéise (Comhairle Chónaidhme) leasú ar an Ordú Bainc agus Bainc Taisce (Ordanás Baincéireachta) chun eisceachtaí ón gceanglas ceadúnais a áireamh. Ón 1 Lúnasa 2017, ní gá ceadúnú bainc a bheith i seilbh cistí cliant (níos mó ná 20 infheisteoir agus ar feadh tréimhse níos faide ná 60 lá) (toisc nach meastar a thuilleadh go gcomhlíonann sé an ceanglas “bonn tráchtála”), faoi réir áirithe riachtanais:
Maidir le pointe (a), déanfar an tairseach a ríomh ar bhonn na dtaiscí iomlána a shealbhaítear in aon tréimhse ar leith.1
Ina theannta sin, is féidir cistí i gcuntais reatha a choinneáil ar feadh 60 lá (ní raibh ach seacht lá roimhe sin) mura bhfuil siad úsmhar. Tá sé mar aidhm ag an bhforáil seo go sonrach ligean do chuideachtaí sluamhaoinithe sócmhainní a shealbhú ar feadh tréimhse níos faide gan ceadúnas baincéireachta a bheith ag teastáil.1
Ina theannta sin, tugadh isteach ceadúnas speisialta ó 1 Eanáir, 2019: gnólachtaí a ghlacann taiscí ón bpobal i méid suas le 100 milliún franc na hEilvéise (lena n-áirítear sa todhchaí sócmhainní i cryptocurrency), ach nach n-íocann ús ar na taiscí, is féidir leo cáiliú le haghaidh “ceadúnas baincéireachta éascaithe”, ceadúnas a chuireann na hoibleagáidí seo faoi réir rialacha nach bhfuil chomh dian céanna leis na rialacha a bhaineann le bainc.8 Is minic a thugtar “ceadúnas fintech” ar an gceadúnas nua seo, cé nach bhfuil sé teoranta do chuideachtaí fintech.1
Fiú mura bhfuil gá le ceadúnas baincéireachta ná le ceadúnas cuideachta urrús, féadfaidh rialacha agus rialacháin AML a bheith i bhfeidhm. Tá feidhm ag rialacha AML na hEilvéise maidir le hinstitiúidí a mheastar iad féin a bheith ina n-idirghabhálaithe airgeadais (amhail bainc, urrúis, cuideachtaí bainistíochta cistí agus cuideachtaí árachais) agus institiúidí atá i mbun "idirghabháil airgeadais" (amhail bainisteoirí sócmhainní agus comhairleoirí infheistíochta, a bhfuil cumhacht acu). Má tá cuideachta FinTech ag gabháil d’idirghabháil airgeadais, ní mór di dul isteach i SRO AML na hEilvéise aitheanta nó a bheith faoi réir mhaoirseacht dhíreach AML FINMA, agus ní mór di cloí le freagrachtaí AML infheidhme (amhail sainaithint custaiméirí agus bunú úinéireachta tairbhí). I gcomhréir le hairteagal 4, mír 1, litir b den Ordú AML athbhreithnithe (le héifeacht ón 1 Lúnasa, 2021), féadfaidh sé a bheith leordhóthanach chun cáiliú mar idirghabhálaí airgeadais má chuidíonn duine le hairgeadraí fíorúla a aistriú chuig tríú páirtithe, má tá an duine seo. tá caidreamh gnó buan aige le comhpháirtí. Tá forálacha maidir le smachtbhannaí faoin dlí coiriúil i gceist le cuid de na hoibleagáidí frithsciúradh airgid, agus tá na forálacha sin chomh infheidhme maidir le cuideachtaí fintech. Ina Fhógra Maoirseachta 02/2019 dar dáta an 26 Lúnasa, 2019, rialaigh FINMA go n-éilíonn aistriú comharthaí go n-aithneofaí an faighteoir agus a úinéir tairbhiúil gan íos-thairseach a chur i bhfeidhm. Mar sin, tá ceann de na córais AML is déine ag an Eilvéis maidir le haistrithe dearbhán.1
Cuirimid seirbhísí dlí agus eagraíochtúla ar fáil chun cuideachtaí fintech a chruthú, a struchtúrú agus a fhorbairt
Rannpháirtíocht mar dhlíodóir i gcistí fiontair infheistíochta, i mbun margaí fiontair M&A i réimse na TF, tacaíocht d’iGaming agus sócmhainní gnó
