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बाजार अनुसंधान

फिनटेक प्लेटफॉर्म कैसे बनाएं

22.11.2021

वसंत में, मुझे एक बड़े ग्राहक के लिए एक नया वित्तीय मंच विकसित करने का आदेश मिला। ग्राहक ने बाजार में उपलब्ध सभी विकल्पों पर विचार करने और उसे विशिष्ट समाधान पेश करने के लिए कहा।
इस लेख में मैं आपके साथ अपना अनुभव और निष्कर्ष साझा करता हूं।

संदर्भ की शर्तें

मेरे मुवक्किल को अपना खुद का निवेश मंच बनाने में दिलचस्पी थी। इस साइट में उन कंपनियों को दिखाया जाना चाहिए जिनके पास अचल संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा है, और प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं को लाभांश प्राप्त करने के लिए इनमें से किसी भी कंपनी में शेयर खरीदने के लिए आमंत्रित किया जाता है।

विचार यह था कि एक छोटा निवेशक पूरे होटल को खरीदने और उस पर अपना खुद का व्यवसाय करने में सक्षम नहीं है। लेकिन निवेशकों का एक बड़ा समूह खुद को व्यवस्थित कर सकता है और कुछ ऐसा ही कर सकता है। संदर्भ की शर्तों के अनुसार, इंटरनेट प्लेटफॉर्म को निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करना चाहिए था।

ग्राहक के संदर्भ की शर्तें कुछ हद तक एक भीड़ निवेश मंच की याद दिलाती थीं। फर्क सिर्फ इतना है कि प्लेटफॉर्म क्लाइंट्स को स्टार्ट-अप्स में नहीं, बल्कि रियल एस्टेट व्यवसायों में निवेश करने की पेशकश की गई थी।

तो, चलिए शुरू करते हैं।

मान लें कि आप अपना खुद का निवेश, क्रेडिट, बैंकिंग या कोई अन्य वित्तीय मंच बनाना चाहते हैं।

ऐसे ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म को चलाने के लिए सॉफ़्टवेयर प्राप्त करने के लिए आपके पास क्या विकल्प हैं?

पहला विकल्प: अपने दम पर एक प्लेटफॉर्म बनाएं

ज्यादातर फिनटेक स्टार्टअप इसी रास्ते पर चलते हैं। मैंने व्यक्तिगत रूप से एक पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म के विकास में भाग लिया, जिसने यूरोप में निजी निवेशकों से 70 मिलियन यूरो जुटाए, इसलिए मुझे सटीक संख्या और बजट पता है।

अपना खुद का निवेश मंच विकसित करने के लिए, आपको कम से कम नौ लोगों के आईटी विभाग की आवश्यकता होगी:
- तकनीकी निदेशक,
- पांच पूर्ण स्टैक डेवलपर (वरिष्ठ),
- दो परीक्षक,
- एक सिस्टम व्यवस्थापक।

वरिष्ठ डेवलपर्स वे हैं जिनकी आवश्यकता है, क्योंकि पथ की शुरुआत में की गई गलतियाँ भविष्य में महंगी हो सकती हैं, और सबसे पहले कोड समीक्षा के लिए पर्याप्त समय नहीं होगा।

ऐसे आईटी विभाग के रखरखाव पर लगभग 40 हजार यूरो मासिक खर्च आएगा। पेशेवरों की इस टीम को चुने गए तकनीकी समाधानों के आधार पर, मंच विकसित करने के लिए 6-12 महीने की आवश्यकता होगी।

सबसे कठिन काम पेशेवरों की ऐसी टीम को एक साथ लाना है। आईटी बाजार में पर्याप्त अनुभवी डेवलपर नहीं हैं।

दूसरी कठिनाई यह है कि अंतिम परिणाम नियामक प्राधिकरणों की आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है।

दूसरा विकल्प: आउटसोर्स प्लेटफॉर्म ऑर्डर करें

यह विकल्प मेरे लिए सबसे अनिश्चित लग रहा था, क्योंकि यह स्पष्ट नहीं था कि इन डेवलपर्स को कहां देखना है, उनकी सेवाओं की कीमत क्या हो सकती है और संदर्भ की शर्तों को सही ढंग से कैसे तैयार किया जाए ताकि कुछ न भूलें और फिर नहीं अतिरिक्त लागत प्राप्त करें।

पहली चीज जो मैंने की वह थी शीर्ष 117 वेब स्टूडियो की सूची बनाना। इसमें "वेब स्टूडियो 2020 की रेटिंग" सूची की लगभग सभी कंपनियों के साथ-साथ बाल्टिक राज्यों, यूक्रेन, बेलारूस और कजाकिस्तान की कई कंपनियां शामिल थीं, जो उस समय सक्रिय रूप से खुद का विज्ञापन कर रही थीं।

दूसरा कदम यह था कि मेरे क्लाइंट को किस प्लेटफॉर्म की जरूरत है, इस बारे में एक पत्र लिखना। उद्देश्य पर, मैंने वास्तुकला के लिए विवरण और आवश्यकताओं को लोड नहीं किया। पत्र काफी खुला निकला ताकि कंपनी की प्रतिक्रिया से उनकी क्षमता का स्तर स्पष्ट हो।

सभी कंपनियों को भेजे गए पत्र का टेक्स्ट

नमस्कार!

मेरा नाम मिखाइल है, हमारी कंपनी वर्तमान में एक जटिल फिनटेक प्लेटफॉर्म विकसित करने के लिए एक ठेकेदार की तलाश कर रही है। साइट अचल संपत्ति में निवेश के लिए समर्पित होगी। साइट उन कंपनियों को प्रस्तुत करेगी जिनके पास अचल संपत्ति है, और उपयोगकर्ताओं को लाभांश प्राप्त करने के लिए इन कंपनियों के शेयर खरीदने के लिए कहा जाएगा।

प्लेटफ़ॉर्म का एक हिस्सा सार्वजनिक होना चाहिए. यह साइट और ग्राहक का खाता होगा। साइट का दूसरा भाग केवल हमारे स्टाफ के लिए उपलब्ध होना होगा और उस पर प्लेटफॉर्म के सभी डेटा का प्रबंधन करना संभव होगा। साइट का तीसरा भाग एपीआई है जिसके माध्यम से भागीदार सेवाओं को हमारी परियोजना के साथ एकीकृत किया जा सकता है।

अब मुझे एक समान उत्पाद लॉन्च करने के लिए एक अनुमानित समयरेखा और मूल्य निर्धारण के साथ प्रबंधन प्रदान करने की आवश्यकता है। फ़ाइल https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA निर्दिष्ट करती है कि साइट पर क्या होना चाहिए।

प्रश्न:

1. क्या आपकी कंपनी ने इस जटिलता के प्रोजेक्ट किए हैं? क्या आप उदाहरण दे सकते हैं?

2. मेरे द्वारा निर्दिष्ट प्लेटफ़ॉर्म की कीमत का क्रम और विकास की शर्तें क्या होंगी? अब अभी तक कोई टीओआर नहीं है और सटीक आंकड़ों की आवश्यकता नहीं है। अनुमानित मानों में रुचि रखते हैं।

<पी>3. इस परियोजना को लागू करने के लिए आप किन तकनीकों का उपयोग करेंगे?

कृपया अपने सवालों के जवाब 11 मार्च से पहले भेज दें, ताकि मैं आगे के सहयोग पर चर्चा करने के लिए अपने प्रबंधन और आपकी कंपनी को प्रारंभिक प्रस्ताव पेश कर सकूं।

सादर,
मिखाइल पिस्कुनोव
CPO

सभी कंपनियों को भेजे गए ईमेल का टेक्स्ट

सभी पत्रों को एक विशेष सेवा के माध्यम से भेजा, ताकि प्रत्येक पत्र प्राप्तकर्ता तक पहुंचने की गारंटी हो। मैंने कुछ कंपनियों को उनकी वेबसाइट पर फ़ॉर्म के माध्यम से लिखा, अगर उनके पास एक था।

पत्र में, उन्होंने विशेष रूप से प्रतिक्रिया प्राप्त करने के लिए दो सप्ताह की समय सीमा का संकेत दिया। यदि अनुबंध करने वाली कंपनी इतने समय के लिए भी ग्राहक को कीमत और शर्तों पर उन्मुख नहीं कर सकती है, तो बाद में विकास और लॉन्च की प्रक्रिया में क्या होगा?

शोध परिणाम

117 वेब स्टूडियो में से 61% ने मुझे जवाब नहीं दिया। यह अप्रत्याशित था क्योंकि मैं उनके लिए एक बड़ा संभावित ग्राहक था। प्रत्येक प्रतिसाद देने वाली कंपनी के साथ, मैंने स्पष्टीकरण कॉल और पत्राचार किया।

प्रतिक्रिया देने वाली 46 कंपनियों में से 36% को बाहर करना पड़ा:
- 8 वेब स्टूडियो अनुमानित कीमतों और शर्तों के नाम नहीं बता सके
- 5 कंपनियों ने तुरंत मना कर दिया
- 4 ने ईमानदारी से स्वीकार किया कि उनके पास पर्याप्त अनुभव नहीं था

29 संभावित ठेकेदारों में से 17% ने भी काम छोड़ दिया क्योंकि उन्होंने बिट्रिक्स सीएमएस पर एक निवेश मंच बनाने की पेशकश की थी। मेरी राय में, वे केवल अपेक्षित कार्य के पैमाने का प्रतिनिधित्व नहीं करते थे।

परिणामस्वरूप, 24 संभावित प्रदर्शन करने वालों की सूची थी (117 में से प्रत्येक पांचवां)। नीचे दी गई तस्वीर क्लाइंट को मेरी रिपोर्ट का एक अंश है।

एक वित्तीय प्लेटफॉर्म के विकास के लिए मूल्य और शर्तें (यूरो में पुनर्गणना)

वित्तीय मंच के विकास के लिए मूल्य और शर्तें (यूरो में पुनर्गणना)

तीसरा विकल्प: प्लेटफॉर्म खरीदें या किराए पर लें

मेरा मुवक्किल कोड का प्रत्यक्ष स्वामित्व चाहता था। इसलिए, किराये के विकल्प विशेष रूप से उसके अनुरूप नहीं थे।

दुर्भाग्य से, सभी SaaS परियोजनाओं में केवल किराये के विकल्प उपलब्ध थे। इसके अलावा, उन्होंने प्रोग्राम कोड और डेटाबेस तक पहुंच प्रदान नहीं की। क्लाइंट का व्यवसाय पूरी तरह से SaaS प्रदाता के सॉफ़्टवेयर समाधान पर निर्भर होगा, भविष्य में अपने स्वयं के समाधान पर जाने की संभावना के बिना।

वैकल्पिक रूप से, भारतीय डेवलपर्स से 3-5 हजार डॉलर में तैयार प्रोग्राम कोड खरीदना संभव था। मैंने पहले भी इसी तरह के घटनाक्रम देखे हैं। मैं कह सकता हूं कि इस तरह के विरासत कोड का समर्थन करने के लिए पेशेवर डेवलपर्स को ढूंढना मुश्किल होगा। दुर्भाग्य से, हमें तैयार कोड के अन्य विक्रेता नहीं मिले।

निष्कर्ष

1. प्रति वर्ष 250-500 हजार यूरो के बजट के साथ, आप अपने स्वयं के प्रोग्रामर को काम पर रख सकते हैं और 6-12 महीनों में प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च कर सकते हैं।

2. यदि आपके पास अपने स्वयं के प्रोग्रामर नहीं हैं, तो आप चयनित ठेकेदार के आधार पर किसी तृतीय-पक्ष डेवलपर से 20-900 हजार यूरो में विकास का आदेश दे सकते हैं। अंतिम राशि भिन्न हो सकती है, क्योंकि आप परिणाम के लिए नहीं, बल्कि ठेकेदार के कर्मचारियों के काम के घंटे के लिए भुगतान करते हैं। कोड समर्थन और लाइसेंस प्राप्त करने का मुद्दा भी खुला रहेगा।

<पी>3. यदि आपको बाजार का परीक्षण करने के लिए एमवीपी की आवश्यकता है, तो आप विशेष सास समाधानों के माध्यम से एक वित्तीय मंच लॉन्च कर सकते हैं। लागत प्रति वर्ष 30 हजार यूरो से होगी। आपके पास कोड और डेटाबेस तक पहुंच नहीं होगी। किसी मौजूदा प्रोजेक्ट के लिए भविष्य में SaaS उत्पाद से अपने स्वयं के समाधान पर स्विच करना बहुत कठिन और महंगा होगा।

"यदि आप कुछ अच्छा करना चाहते हैं, तो इसे स्वयं करें।"

फर्डिनेंड पोर्शे

अब हम क्या कर रहे हैं

हमने एस्टोनिया के एक ग्राहक के लिए एक कस्टम क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म बनाया है और वह लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए दस्तावेज तैयार कर रहा है।

ग्राहक के लिए हमने जो उत्पाद विकसित किया है, वह मांग में है और अब वित्तीय प्लेटफॉर्म लॉन्च करने के एक स्वतंत्र व्यवसाय के रूप में विकसित हो गया है। आप इस साइट पर और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आपके पास मेरे लिए कोई प्रश्न या सुझाव हैं - हमेशा चैट करने में खुशी होती है

वित्तीय मंच विकास कीमतें'