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पांच साल में केवल $500,000 से अधिक कमाई घोषित करने वाली फिंटेक कंपनियों की संख्या चार गुना बढ़ गई है।¹

सामान्य रूप से उत्पादों और सेवाओं का वैश्विक व्यावसायीकरण, और विशेष रूप से वित्तीय सेवाएं, एक क्रांतिकारी प्रौद्योगिकी-संचालित परिवर्तन से प्रभावित हुई हैं। इस प्रवृत्ति ने वित्तीय उद्योग को अपने विनियमित और नियंत्रित वातावरण में प्रौद्योगिकी के उन्नयन के साथ-साथ नए व्यापार मॉडल बनाने के लिए प्रेरित किया है जो मौजूदा वित्तीय नियामक ढांचे में समायोजित नहीं थे।²

अपने वर्तमान स्वरूप में, मेक्सिको में फिनटेक पर्यावरण कानून द्वारा नियंत्रित होता है जो वित्तीय समावेशन और नवाचार, उपभोक्ता संरक्षण, वित्तीय स्थिरता बनाए रखने, मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने पर बहुत अधिक निर्भर करता है।²

वित्तीय प्रौद्योगिकी कानून निम्नलिखित उत्पादों को मैक्सिकन बाजार में लाया:

1. क्राउडफंडिंग: विशिष्ट संगठनों (क्राउडफंडिंग संगठन (आईएफसी)) का निर्माण जो पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, शेयरों की क्राउडफंडिंग और परिसंपत्तियों में संयुक्त निवेश के लिए मार्केटप्लेस के रूप में काम करेगा;
2. ई-वॉलेट: विशिष्ट संस्थाओं का निर्माण (इलेक्ट्रॉनिक भुगतान निधि संस्थान (आईएफपीई)) जो आम जनता से मैक्सिकन पेसो, विदेशी मुद्राओं या डिजिटल संपत्ति में धन के संग्रह की अनुमति देगा और भुगतान करने वाले ग्राहकों की ओर से इन फंडों को हिरासत में रखेगा। , प्रेषकों के रूप में कार्य करना और क्रिप्टो बाजारों के रूप में कार्य करना;
3. खुले वित्त नियम: ऐसे नियम जिनके लिए मानकीकृत एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के माध्यम से उत्पाद और सेवा की जानकारी, समेकित सांख्यिकीय जानकारी, या ग्राहक लेनदेन डेटा का आदान-प्रदान करने के लिए विनियमित वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता होती है; तीसरे पक्ष के प्रदाताओं को इन एपीआई तक पहुंच प्रदान की जाएगी;
4. आभासी संपत्ति: वित्तीय प्रौद्योगिकी कानून आभासी संपत्ति को परिभाषित करता है और कुछ संस्थानों को केंद्रीय बैंक द्वारा जारी अतिरिक्त नियमों के अनुसार इन परिसंपत्तियों के साथ लेनदेन करने की अनुमति देता है; साथ ही
5. नियामक सैंडबॉक्स: फिनटेक कानून ने एक नियामक सैंडबॉक्स पेश किया जिसके माध्यम से एक संगठन नियंत्रित वातावरण में दिए गए नवाचार मॉडल का परीक्षण करने के लिए कुछ नियमों के अस्थायी अपवाद का अनुरोध कर सकता है। ²

फिनटेक कानून के अलावा, निम्नलिखित मॉडलों को लागू करने के लिए अन्य वित्तीय कानूनों में संशोधन किया गया है:

• इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर: वित्तीय सेवाओं में इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के उपयोग की अनुमति देने के लिए भाषा को वित्तीय कानूनों में जोड़ा गया है। दूरस्थ ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया का दस्तावेजीकरण करने के लिए ऑनबोर्डिंग नियमों को भी अद्यतन किया गया है;
• सलाहकार रोबोट: नियामक अब लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सलाहकारों को सलाहकार और परिसंपत्ति प्रबंधन को स्वचालित करने की अनुमति देने के लिए माध्यमिक नियमों में संशोधन कर सकते हैं;
• धन हस्तांतरण: IFPE को अब धन हस्तांतरण सेवाएं प्रदान करने की अनुमति है; साथ ही
• पारदर्शिता और उपभोक्ता संरक्षण: पारदर्शिता और वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण कानूनों को आईएफसी और आईएफपीई को ध्यान में रखते हुए अद्यतन किया गया है, साथ ही डिजिटल अपनाने और उपयोगकर्ता अनुभव को मान्यता देने के लिए। ²

आम तौर पर, मेक्सिको में कानूनी संस्थाओं द्वारा वित्तीय सेवाएं प्रदान की जाती हैं जो मैक्सिकन कानून के तहत शामिल हैं और इस तरह कार्य करने के लिए पंजीकृत या अधिकृत, या दोनों हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए पंजीकरण और प्राधिकरण राष्ट्रीय बैंकिंग और प्रतिभूति आयोग (CNBV) या सेंट्रल बैंक ऑफ मैक्सिको (Banxico) द्वारा प्रदान या अधिकृत हैं।²

वित्तीय प्रौद्योगिकी अधिनियम ने वित्तीय प्रौद्योगिकी सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत दो विशिष्ट संस्थाओं की शुरुआत की: आईएफसी और आईएफपीई (सामूहिक रूप से फिनटेक संस्थान (आईटीएफ) के रूप में संदर्भित)। IFC को क्राउडफंडिंग गतिविधियों को अंजाम देने और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग, इक्विटी क्राउडफंडिंग और एसेट सह-निवेश के लिए बाज़ार के रूप में काम करने के लिए अधिकृत किया गया है। एमएफसी और उनकी गतिविधियों की विस्तृत चर्चा के लिए, खंड IV.ii देखें।²

दूसरी ओर, आईएफपीई आम जनता से मैक्सिकन पेसो, विदेशी मुद्राओं, या डिजिटल संपत्ति में धन एकत्र करने के लिए अधिकृत हैं, इन फंडों को ग्राहकों की ओर से हिरासत में रखते हैं, ई-वॉलेट का प्रबंधन करते हैं, भुगतान करते हैं, धन हस्तांतरण के रूप में कार्य करते हैं, और क्रिप्टोकरेंसी के लिए मार्केटप्लेस के रूप में काम करते हैं। आईएफपीई डेबिट कार्ड भी जारी कर सकते हैं और भुगतान नेटवर्क में भाग ले सकते हैं। आईएफपीई और उनके संचालन की विस्तृत चर्चा के लिए, खंड IV.iii देखें।²

निम्नलिखित के बाद मैक्सिकन निगमों को ITF परमिट दिए जाते हैं:

• संगठन की व्यवसाय योजना, अनुपालन नियमावली, संचालन नियमावली और प्रौद्योगिकी अवसंरचना की समीक्षा की;
• न्यूनतम पूंजीकरण आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है; साथ ही
• अन्य आवश्यकताओं के अलावा, कॉर्पोरेट प्रशासन और स्वामित्व की संरचना को मंजूरी दी गई थी। ²

मेक्सिको में क्राउडफंडिंग

अन्य देशों में फिनटेक

टिप्पणियाँ

1. https://www.finnovista.com/radar/actualizacion-octava-edicion-finnovista-fintech-radar-mexico/
2. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico