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위에서 언급한 바와 같이 지난 2년 동안 SAMA와 CMA는 사우디 아라비아의 핀테크 성장을 장려하기 위한 이니셔티브로 임시 실험 라이선스를 부여했습니다. 이러한 라이선스는 해당 기업의 샌드박스 애플리케이션을 통해 발급되지만 다음과 같은 일반 금융 거래를 규율하는 동일한 법률의 적용을 받습니다.¹

• 일반 은행 통제법;
• 금융 회사 통제에 관한 일반 법률;
• 전자 뱅킹 규칙; 만큼 잘
• 전자 거래에 관한 법률. ¹

그러나 2020년 SAMA는 핀테크 부문, 특히 사우디아라비아의 부채 기반 크라우드펀딩 및 지불 서비스 제공업체(PSP)를 규제하는 새로운 법률 도입을 승인했습니다. 두 라이선스 모두 위에서 언급한 것과 동일한 전통적인 금융법의 적용을 받지만 이제 신청자는 임시 라이선스 샌드박스 프로그램에 등록하는 대신 활동에 따라 라이선스를 신청할 수 있습니다.¹

사우디아라비아에서 새로운 핀테크 라이선스가 도입되었음에도 불구하고 핀테크 거래는 여전히 정상적인 금융 거래법의 적용을 받습니다. 따라서 핀테크 기업에 적용되는 구체적인 세금 규정은 없습니다. Zakat 및 Tax의 총무는 일반적으로 Zakat를 현지 회사에 적용하고 세금을 외국 회사에 적용합니다. Zakat은 회사 자본의 2.5%인 반면 외국 회사 또는 외국 주주에 대한 세금은 일반적으로 자본이 아닌 회사 소득의 20%입니다. 따라서 핀테크 기업은 주주의 국적에 따라 동일한 금액을 지불해야 합니다. 우리는 현지 회사 지분에 2.5%, 외국 주주 수익에 20%만 적용하는 것이 사우디 아라비아의 세법이 회사에 얼마나 유리한지 보여주고 실제로 핀테크에도 유리하다는 것을 의미한다고 믿습니다.¹

Fintech Saudi는 SAMA 또는 CMA의 라이선스가 필요하지 않은 8가지 활동을 식별했습니다. 그것:

• 공개적으로 이용 가능한 재무 정보의 집계;
• 비즈니스 도구;
• 백오피스 뱅킹;
• 은행의 고객 서비스 품질 향상;
• 개인 관리;
• 규제 기술(regtech)은 금융 기관이 금융 서비스 규정을 준수하도록 지원하는 기술 사용을 포함합니다. Fintech 회사는 규제된 활동을 수행하지 않지만 금융 기관이 요구 사항을 준수하도록 돕는 regtech 솔루션을 개발할 수 있습니다.
• 게임화; 만큼 잘
• 보상 기반 크라우드 펀딩(2020년 제외 활동으로 추가됨). ¹

따라서 이러한 활동을 수행할 때 CMA 또는 SAMA 라이선스를 취득하기 위한 요구 사항이 적용되어서는 안 됩니다. 또한 백오피스 뱅킹 대상 신용 보고 서비스도 면허로 수행할 수 있는 7가지 활동 중 하나이므로 면허 보유 요건이 면제됩니다.¹

마케팅은 일반적으로 문화정보부(MCI)에서 규제합니다. MCI는 인쇄 또는 전자 형식으로 광고 활동을 수행하고자 하는 조직이 현지 조직이든 해외 조직이든 관계없이 라이선스를 취득하도록 요구합니다. MCI 법률에 따라 조직은 활동을 판매할 수 있으려면 라이선스를 취득해야 합니다. 라이선스가 부여되면 기업은 광고하려는 자료의 내용과 관련하여 은행 소비자 보호 원칙을 준수해야 합니다.¹

상품을 비교하거나 금융 상품에 대한 정보를 제공하는 제3자 웹사이트에는 SAMA 규칙이 적용됩니다. 이러한 웹 사이트는 현재 SAMA에서 브로커로 간주하므로 샌드박스 프로그램에 참여하기 위한 라이선스 요구 사항이 적용됩니다.¹

사우디아라비아의 크라우드펀딩

다른 나라의 핀테크

메모

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/saudi-arabia