다른 관할 구역의 규칙 및 규정을 볼 수 있습니다.
일반적으로 핀테크에 관한 법률은 기존 금융거래와 달리 변화가 없습니다. 따라서 모든 금융 거래는 핀테크 또는 관습적이든 동일한 법률의 적용을 받습니다.1
그러나 관련 당국은 사우디 아라비아의 발전에 보조를 맞추기 위해 특정 핀테크 활동에 대한 특정 라이선스와 해당 라이선스 신청 지침을 도입했습니다. 따라서 아래에 핀테크 회사가 사우디 아라비아 시장에 진출할 수 있는 옵션을 나열합니다.1
SAMA 라이선스에 따라 운영되고 샌드박스 프로그램에 따라 지원하는 핀테크 기업은 최대 6개월 동안 사우디아라비아 시장에서 활동을 연습할 수 있습니다. CMA에 따라 운영되고 샌드박스 프로그램을 통해 지원하는 회사는 최대 2년 동안 사업을 할 수 있는 기회가 주어지며 이 라이선스는 한 번 갱신할 수 있습니다. 조직의 활동이 부채 기반 크라우드 펀딩, 지불 서비스 또는 재정 지원의 대상인 경우 각 라이선스는 갱신 가능성과 함께 3년에서 5년(해당되는 경우) 동안 유효해야 합니다.1
조직이 부채 기반 크라우드 펀딩 활동에 참여하는 경우 해당 조직은 샌드박싱 단계를 피하고 SAMA에서 발행한 부채 기반 크라우드 펀딩 라이선스를 직접 신청할 수 있습니다.1
이러한 유형의 라이센스를 얻으려면 신청자는 다음을 제출해야 합니다.
또한 조직 내 고위직은 재무 분야의 전문 자격을 갖춘 사우디 국민이어야 합니다. 부채 기반 크라우드 펀딩 조직 라이선스를 설정하기 위한 최소 자본 요건은 5백만 리알이며, 이는 사례별로 SAMA의 재량에 따라 증감될 수 있습니다. 마지막으로, 제출 시 SAMA로부터 통지를 받고 조직은 SAMA가 60일 이내에 초기 동의 또는 거부를 발행할 수 있도록 30일 이내에 SAMA가 요청한 추가 정보를 제공해야 합니다. SAMA의 초기 승인을 받으면 신청자는 6개월의 기간 동안 상업 등록 및 AoA를 SAMA에 제출하고 무엇을 해야 하는지에 대한 지침을 받게 됩니다(그렇지 않은 경우 초기 승인은 만료됨). 마지막으로, 이 라이선스는 5년 동안 유효하며 SAMA에 보낼 3개월 갱신 서신을 통해 갱신해야 합니다.1
또한 SAMA와 CMA는 사우디아라비아의 핀테크를 다음과 같이 추가 규제하는 것을 목표로 하고 있습니다. CMA는 증권 활동 및 크라우드 펀딩 결정을 감독하는 금융 규제 기관입니다. 두 왕의 법령에 의해 만들어진 SAMA는 규제, 입법 및 사법 기관입니다.1
사우디 아라비아에 자산 관리 회사를 설립하려면 투자 기금 규정 및 수권인 규정에 명시된 대로 CMA의 허가를 받아야 합니다. 이는 조직이 사우디 아라비아에서 운영되기 전에 최소 자본 요구 사항, 여러 내부 핵심 기능 설정 및 필요한 전문 직원 임명과 같은 여러 요구 사항을 충족해야 함을 의미합니다.2
SAMA가 규제하는 집합 투자는 일반적으로 허용되지만 라이선스 및 최소 자본 요건이 필요합니다. 자금 조달을 목적으로 하는 모든 활동은 1433년 8월 13일 H(2012년 2월 7일 G에 해당)의 왕립 법령 No. 규정. 집합투자의 목적이 기업의 자금조달을 목적으로 하는 것이기 때문에 금융회사법의 적용을 받게 된다. 금융 회사법 및 그 시행 규정에 따라, 그러한 활동이 샤리아 원칙에 부합하는 경우 SAMA로부터 필요한 라이선스를 얻지 않고는 사우디아라비아에서 금융 활동을 수행할 수 없습니다. 따라서 다른 조직에 자금을 제공할 목적으로 투자를 관리하려는 조직은 SAMA의 라이선스 요구 사항을 준수해야 합니다.1
집합투자 규제를 위한 포털을 만들 수 있으려면 투자운용사는 SAMA에서 제공하는 필요한 라이선스를 취득해야 합니다. 또한 이러한 활동은 자금 세탁의 위험을 초래할 수 있으므로 해당 투자의 관리자를 조사할 수 있습니다. 이러한 위험의 결과로 SAMA는 개인이나 단체가 발생하는 모든 거래를 면밀히 모니터링하려는 의도에 대한 충분한 증거를 제공하지 못할 경우 부적절한 목적으로 사용될 수 있다는 두려움 때문에 금액을 청구하는 것을 꺼립니다. 따라서 필요한 라이선스를 취득하기 위해 자금 세탁 위험을 완화하는 방법에 대해 생각하고 이를 SAMA에 보고하는 것이 좋습니다.1
부채 기반 크라우드 펀딩은 이제 새로 발행된 법률에 의해 규제되지만 CMA는 CMA 법률 및 규정의 규정에 따라 사우디 아라비아에서 주식 기반 크라우드 펀딩을 허용합니다. 기업은 먼저 CMA 포털을 통해 시험 기간 동안 크라우드 펀딩 활동을 수행하기 위한 임시 라이선스를 신청해야 합니다. 집합 투자와 마찬가지로 기금 조성은 기밀 활동이기 때문에 크라우드 펀딩을 수행하려는 기업은 발생할 수 있는 자금 세탁 활동을 면밀히 모니터링하려는 의도에 대한 충분한 증거를 제공해야 합니다. CMA의 승인을 받고 시험 기간을 성공적으로 마치면 사우디 아라비아에서 주식 기반 크라우드 펀딩 활동을 운영할 수 있는 영구 라이선스가 부여될 수 있습니다.1
집합투자와 유사하게 P2P 대출이 금융활동에 해당하는 한 SAMA의 규제를 받으며 금융회사법의 적용을 받습니다. 법인이 P2P 대출과 관련된 활동을 수행할 수 있으려면 해당 법인에 SAMA 라이선스가 있고 수행된 활동이 샤리아 원칙에 부합하는지 확인해야 합니다.1
또한 조직이 금액 관리를 담당하는 경우 CMA의 규칙을 따릅니다. 경영활동이 CMA에서 발행한 증권규정에 명시된 증권활동에 속하기 때문입니다. 따라서 P2P 대출은 금융 활동이고 그 관리는 보안 활동에 속하기 때문에 이러한 법인은 SAMA 및 CMA 라이선스 요구 사항을 시작합니다. 모든 라이센스를 취득한 후 조직은 사우디 아라비아에서 대출 및 관리 활동을 수행할 수 있습니다.1
