Demo

Kaip minėta pirmiau, per pastaruosius dvejus metus SAMA ir CMA suteikė laikinąsias eksperimentines licencijas kaip iniciatyvą, siekdamos paskatinti fintech augimą Saudo Arabijoje. Šios licencijos išduodamos naudojant atitinkamo subjekto smėlio dėžės programą, tačiau joms vis tiek taikomi tie patys įstatymai, kurie reglamentuoja įprastas finansines operacijas, būtent:

• bendrieji bankininkystės kontrolės įstatymai;
• bendrieji finansinių įmonių kontrolės įstatymai;
• Elektroninės bankininkystės taisyklės; taip pat
• Elektroninių sandorių įstatymas. ¹

Tačiau 2020 m. SAMA patvirtino naujų įstatymų, skirtų finansinių technologijų sektoriui reguliuoti, įvedimą, ypač skolomis pagrįstą sutelktinio finansavimo ir mokėjimo paslaugų teikėjus (PSP) Saudo Arabijoje. Nors abiem licencijoms vis dar taikomi tie patys pirmiau minėti tradiciniai finansų įstatymai, dabar pareiškėjas gali kreiptis dėl licencijos pagal savo veiklą, o ne tiesiog užsiregistruoti laikinoje licencijos smėlio dėžės programoje.¹

Nepaisant naujų „fintech“ licencijų įvedimo Saudo Arabijoje, „fintech“ sandoriams vis dar taikomi įprasti finansinių sandorių įstatymai. Todėl nėra specialių mokesčių taisyklių, taikomų fintech įmonėms. „Zakat and Tax“ generalinis direktoratas paprastai taiko „Zakat“ vietinėms įmonėms, o mokesčius – užsienio įmonėms. Zakat yra 2,5% įmonės kapitalo, o užsienio įmonių ar užsienio akcininkų mokestis paprastai yra 20% įmonės pajamų, o ne kapitalo. Taigi, fintech įmonės turės mokėti tokias pačias sumas, priklausomai nuo akcininkų pilietybės. Manome, kad taikant vos 2,5% vietinių įmonių akcijoms ir 20% užsienio akcininkų grąžoms, parodoma, kaip mokesčių įstatymai Saudo Arabijoje yra palankūs įmonėms, o tai iš tikrųjų reiškia, kad jie palankūs ir fintech.¹

„Fintech Saudi“ nustatė aštuonias veiklas, kurioms nereikia nei SAMA, nei CMA licencijų. Tai:

• viešai prieinamos finansinės informacijos kaupimas;
• verslo įrankiai;
• „back office“ bankininkystė;
• gerinti banko klientų aptarnavimo kokybę;
• asmeninis valdymas;
• reguliavimo technologija (regtech), kuri apima technologijų naudojimą siekiant padėti finansų įstaigoms laikytis finansinių paslaugų reglamentų. Fintech įmonės gali kurti regtech sprendimus, kurie nevykdo reguliuojamos veiklos, bet padeda finansų įstaigoms laikytis reikalavimų;
• žaidybinimas; taip pat
• atlygis pagrįstas sutelktinis finansavimas (2020 m. įtraukta kaip neįtraukta veikla). ¹

Taigi, vykdant šią veiklą neturėtų būti taikomi CMA ar SAMA licencijos gavimo reikalavimai. Be to, kredito ataskaitų teikimo paslaugoms, kurioms taikoma „back-office“ bankininkystė, taip pat netaikomas reikalavimas turėti licenciją, nes tai yra viena iš septynių veiklų, kurias galima vykdyti turint licenciją.¹

Rinkodarą paprastai reglamentuoja Kultūros ir informacijos ministerija (MCI). MCI reikalauja, kad organizacijos, norinčios vykdyti reklamos veiklą spausdintinėje ar elektroninėje formoje, gautų licenciją, neatsižvelgiant į tai, ar organizacija yra vietinė, ar užsienio. Pagal MCI įstatymus, organizacija turi gauti licenciją, kad galėtų parduoti savo veiklą. Gavęs licenciją, subjektas turi laikytis bankinių vartotojų apsaugos principų, susijusių su medžiagos, kurią jis nori reklamuoti, turiniu.¹

Trečiųjų šalių svetainėms, kuriose lyginami produktai arba pateikiama informacija apie finansinius produktus, taikomos SAMA taisyklės. Šiuo metu SAMA tokias svetaines laiko brokeriais, todėl joms taikomi licencijavimo reikalavimai dalyvauti smėlio dėžės programoje.¹

Sutelktinis finansavimas Saudo Arabijoje

Fintech kitose šalyse

Pastabos

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/saudi-arabia