nl

Marktonderzoek

Hoe maak je een fintech-platform?

22.11.2021

In het voorjaar kreeg ik de opdracht om een nieuw financieel platform te ontwikkelen voor een grote klant. De klant vroeg om alle beschikbare opties op de markt te overwegen en hem specifieke oplossingen aan te bieden.
In dit artikel deel ik mijn ervaring en conclusies met u.

Referentievoorwaarden

Mijn klant was geïnteresseerd in het creëren van zijn eigen investeringsplatform. Deze site zou bedrijven moeten bevatten die elk een groot stuk onroerend goed bezitten, en platformgebruikers worden uitgenodigd om aandelen in een van deze bedrijven te kopen om dividenden te ontvangen.

Het idee was dat een kleine investeerder niet in staat is om een heel hotel te kopen en er zijn eigen bedrijf mee te maken. Maar een grote groep investeerders kan zich goed organiseren en iets soortgelijks doen. Volgens de taakomschrijving moest het internetplatform het investeringsproces automatiseren.

De opdrachtvoorwaarden van de klant deden enigszins denken aan een crowdinvesting-platform. Het enige verschil is dat platformklanten werd aangeboden om niet in start-ups te investeren, maar in onroerendgoedbedrijven.

Dus laten we beginnen.

Stel dat u uw eigen investerings-, krediet-, bank- of ander financieel platform wilt creëren.

Wat zijn uw mogelijkheden om software te verkrijgen om zo'n online platform te laten draaien?

Eerste optie: maak zelf een platform

De meeste fintech-startups volgen dit pad. Ik heb persoonlijk deelgenomen aan de ontwikkeling van een P2P-leenplatform dat 70 miljoen euro heeft opgehaald bij particuliere investeerders in Europa, dus ik ken de exacte cijfers en het budget.

Om zelf uw eigen investeringsplatform te ontwikkelen, heeft u minimaal een IT-afdeling van negen personen nodig:
- technisch directeur,
- Vijf Full Stack-ontwikkelaars (Senior),
- twee testers,
- één systeembeheerder.

Senior ontwikkelaars zijn degenen die nodig zijn, aangezien fouten aan het begin van het pad in de toekomst kostbaar kunnen zijn, en in het begin zal er gewoon niet genoeg tijd zijn voor code-review.

Het onderhoud van zo'n IT-afdeling kost ongeveer 40 duizend euro per maand. Dit team van professionals heeft 6-12 maanden nodig om het platform te ontwikkelen, afhankelijk van de gekozen technische oplossingen.

Het moeilijkste is om zo'n team van professionals bij elkaar te krijgen. Er zijn niet genoeg ervaren ontwikkelaars in de IT-markt.

De tweede moeilijkheid is dat het eindresultaat mogelijk niet voldoet aan de eisen van regelgevende instanties.

Tweede optie: bestel een uitbesteed platform

Deze optie leek mij het meest onzeker, omdat het niet duidelijk was waar deze ontwikkelaars moesten zoeken, wat de prijs van hun diensten zou kunnen zijn en hoe de taakomschrijving correct te formuleren om niet iets te vergeten en dan niet extra kosten ontvangen.

Het eerste wat ik deed was een lijst maken van de top 117 webstudio's. Het omvatte bijna alle bedrijven uit de "Rating of Web Studios 2020"-lijst, evenals een aantal bedrijven uit de Baltische staten, Oekraïne, Wit-Rusland en Kazachstan, die op dat moment actief reclame maakten voor zichzelf.

De tweede stap was om een brief te schrijven over welk platform mijn klant nodig heeft. Met opzet heb ik de details en vereisten voor architectuur niet geladen. De brief bleek vrij open te zijn, zodat hun competentieniveau duidelijk werd uit de reactie van het bedrijf.

Tekst van de brief die naar alle bedrijven is gestuurd

Hallo!

Mijn naam is Mikhail, ons bedrijf is momenteel op zoek naar een aannemer om een complex fintech-platform te ontwikkelen. De site zal worden gewijd aan investeringen in onroerend goed. De site zal bedrijven presenteren die onroerend goed bezitten, en gebruikers zullen worden gevraagd om aandelen van deze bedrijven te kopen om dividenden te ontvangen.

Eén deel van het platform moet openbaar zijn. Dit wordt de site en het account van de klant. Het tweede deel van de site zal alleen beschikbaar moeten zijn voor onze medewerkers en het zal mogelijk zijn om alle gegevens van het platform erop te beheren. Het derde deel van de site is de API waarmee partnerdiensten kunnen worden geïntegreerd met ons project.

Nu moet ik het management een geschatte tijdlijn en prijzen geven voor het lanceren van een soortgelijk product. Het bestand https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA specificeert wat er op de site moet staan.

Vragen:

1. Heeft uw bedrijf projecten van deze complexiteit gedaan? Kun je voorbeelden geven?

2. Wat is de volgorde van prijs en ontwikkelingsvoorwaarden van het platform dat ik heb opgegeven? Nu is er nog geen TOR en zijn exacte cijfers niet nodig. Geïnteresseerd in geschatte waarden.

3. Welke technologieën zou je gebruiken om dit project te implementeren?

Stuur uw antwoorden op de vragen vóór 11 maart, zodat ik het eerste voorstel aan ons management en uw bedrijf kan presenteren om verdere samenwerking te bespreken.

Met vriendelijke groet,
Mikhail Piskunov
CPO

Tekst van e-mail verzonden naar alle bedrijven

Verstuur alle brieven via een gespecialiseerde dienst, zodat elke brief gegarandeerd de geadresseerde bereikt. Ik heb een aantal bedrijven geschreven via het formulier op hun website, als ze die hadden.

In de brief gaf hij specifiek een deadline van twee weken aan voor het ontvangen van een reactie. Als het aannemersbedrijf de klant zelfs voor die tijd niet kan oriënteren op prijs en voorwaarden, wat gebeurt er dan later in het proces van ontwikkeling en lancering?

Onderzoeksresultaten

61% van de 117 webstudio's reageerde niet op mij. Dit was onverwacht aangezien ik een grote potentiële klant voor hen was. Met elk reagerend bedrijf heb ik verduidelijkingsgesprekken en correspondentie gevoerd.

36% van de 46 bedrijven die reageerden moest worden doorgestreept:
- 8 webstudio's konden geen geschatte prijzen en voorwaarden noemen
- 5 bedrijven weigerden onmiddellijk
- 4 gaven eerlijk toe dat ze niet genoeg ervaring hadden

17% van de 29 potentiële aannemers haakte ook af omdat ze aanboden om een investeringsplatform te maken op het Bitrix CMS. Naar mijn mening vertegenwoordigden ze gewoon niet de omvang van het verwachte werk.

Als resultaat was er een lijst van 24 potentiële artiesten (elke vijfde van de 117). De onderstaande foto is een fragment uit mijn rapport aan de klant.

Prijzen en voorwaarden voor de ontwikkeling van een financieel platform (herberekend in euro's)

Prijzen en voorwaarden voor de ontwikkeling van een financieel platform (herberekend in euro's)

Derde optie: een platform kopen of huren

Mijn klant wilde direct eigendom van de code. Daarom was hij niet bijzonder tevreden over de huurmogelijkheden.

Alle SaaS-projecten boden helaas alleen huuropties. Bovendien gaven ze geen toegang tot de programmacode en database. Het bedrijf van de klant zou volledig afhankelijk zijn van de softwareoplossing van de SaaS-provider zonder de mogelijkheid om in de toekomst over te stappen naar een eigen oplossing.

Als alternatief was het mogelijk om een kant-en-klare programmacode van Indiase ontwikkelaars te kopen voor 3-5 duizend dollar. Ik heb soortgelijke ontwikkelingen eerder gezien. Ik kan zeggen dat het moeilijk zal zijn om professionele ontwikkelaars te vinden die dergelijke legacy-code ondersteunen. Helaas konden we geen andere verkopers van de voltooide code vinden.

Conclusies

1. Met een budget van 250-500 duizend euro per jaar kun je je eigen programmeurs inhuren en het platform in 6-12 maanden lanceren.

2. Als u niet over uw eigen programmeurs beschikt, kunt u de ontwikkeling bestellen bij een externe ontwikkelaar voor 20-900 duizend euro, afhankelijk van de geselecteerde aannemer. Het uiteindelijke bedrag kan anders zijn, omdat u niet betaalt voor het resultaat, maar voor de manuren van de medewerkers van de aannemer. De kwestie van code-ondersteuning en het verkrijgen van een licentie blijft ook open.

3. Als je een MVP nodig hebt om de markt te testen, dan kun je een financieel platform lanceren via gespecialiseerde SaaS-oplossingen. De kosten bedragen vanaf 30 duizend euro per jaar. U heeft geen toegang tot de code en database. Het zal voor een bestaand project in de toekomst erg moeilijk en duur zijn om over te stappen van een SaaS-product naar een eigen oplossing.

"Als je iets goed wilt doen, doe het dan zelf."

Ferdinand Porsche

Wat zijn we nu aan het doen

We hebben een crowdfundingplatform op maat gemaakt voor een klant uit Estland en hij bereidt documenten voor voor het aanvragen van een licentie.

Het product dat we voor de klant ontwikkelden bleek gewild en is nu uitgegroeid tot een onafhankelijk bedrijf dat financiële platformen lanceert. Op deze site kun je er meer over te weten komen.

Als je vragen of suggesties voor me hebt - altijd blij om te chatten.

Financieel platform Ontwikkeling Prijzen