Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
Компания, предоставляющая платежные услуги, обязана получить лицензию Банка Индонезии. BI Reg 22 делит поставщиков платежных систем на поставщиков платежных услуг и поставщиков инфраструктуры платежных систем. Поставщики платежных систем определяются как банки или небанковские учреждения, которые предоставляют услуги для облегчения платежных операций пользователям услуг. Они могут осуществлять следующие виды деятельности: (1) предоставление информации об источнике финансирования; (2) услуги по инициированию платежей или эквайрингу; (3) управление источником средств; и (4) услуги денежных переводов. Поставщики инфраструктуры платежной системы определяются в правиле BI 22 как стороны, предоставляющие инфраструктуру, которая может использоваться для осуществления перевода средств в интересах их участников. Поставщики инфраструктуры платежных систем могут предоставлять услуги клиринга или окончательных расчетов в интересах участников. Подробная информация о лицензионных требованиях подробно описана в правиле BI 23/6 для поставщиков платежных услуг и в правиле BI 23/7 для поставщиков инфраструктуры платежных систем.1
BI Reg 22, BI Reg 23/6 и BI Reg 23/7 теперь ограничивают иностранное владение поставщиками платежных систем. Это ограничение ранее ограничивалось эмитентами электронных денег, принципалами, поставщиками переключения, клиринговыми провайдерами и провайдерами окончательных расчетов. Небанковские поставщики платежных услуг должны иметь не менее 15 процентов от общего числа акций, при этом не менее 51 процента этих акций, имеющих право голоса, принадлежат отечественной стороне или сторонам. Провайдеры инфраструктуры платежных систем должны иметь как минимум 80 процентов общего количества акций и акций с правом голоса, принадлежащих местной стороне или сторонам. Эти ограничения на иностранное владение отменяются для существующих поставщиков платежных услуг и поставщиков инфраструктуры платежных систем (т. е. держателей лицензий Банка Индонезии до вступления в силу новых правил Банка Индонезии). Однако существующие поставщики платежных услуг и поставщики инфраструктуры платежных систем должны скорректировать состав своих иностранных акционеров, если в будущем произойдут какие-либо изменения в их составе акционеров.1
BI Reg 23/6 и BI Reg 23/7 также повышают требования к минимальному размеру капитала для новых организаций, подающих заявку на получение лицензии поставщика платежных услуг или поставщика инфраструктуры платежной системы. Минимальные требования к капиталу для поставщиков платежных услуг различаются в зависимости от категории лицензии. Лицензия категории 1, которая включает информационные услуги по учетным записям, инициирование платежей, услуги по эквайрингу, услуги по открытию счетов и услуги денежных переводов, имеет минимальный первоначальный оплаченный капитал в размере 15 миллиардов рупий. Минимальный первоначальный оплаченный капитал для лицензии категории 2, охватывающей услуги по предоставлению информации о счете и услуги по инициированию и эквайрингу платежей, составляет 5 миллиардов рупий, а лицензия категории 3, охватывающая услуги денежных переводов и другие виды деятельности, определенные Банком Индонезии, имеет минимальную начальную оплаченную сумму. капитал в размере 500 миллионов рупий для держателей лицензий, которые не предоставляют систему, которую могут использовать другие поставщики платежных услуг, и 1 миллиард рупий для держателей лицензий, которые предоставляют систему, которую могут использовать другие поставщики платежных услуг. Несмотря на вышеизложенное, все иностранные инвестиционные компании по-прежнему обязаны иметь минимальный первоначальный оплаченный капитал в размере 10 миллиардов рупий.1
Для поставщиков инфраструктуры платежных систем минимальный первоначальный оплаченный капитал составляет 100 миллиардов рупий.1
Кроме того, BI Reg 22, наряду с BI Reg 23/6 и BI Reg 23/7, вводит понятие текущего капитала. Текущий капитал должен пополняться поставщиками платежных систем до тех пор, пока они осуществляют деятельность платежной системы. Расчет текущего капитала отличается от одного поставщика к другому и конкретно не указан в правилах Банка Индонезии. Ожидается, что поставщики платежных систем будут проводить самооценку для расчета текущего капитала, но Банк Индонезии сделает окончательное определение текущих требований к капиталу для конкретного поставщика платежной системы.1
Постановление MOCI № 5 от 2020 г. о частных поставщиках электронных систем от 24 ноября 2020 г. с поправками, внесенными Положением MOCI № 10 от 2021 г. от 21 мая 2021 г. (MOCI Reg 5), требует, чтобы частные поставщики электронных систем (ESP) предоставляли доступ своим электронным системам или электронным данным (1) уполномоченным учреждениям для целей надзора и (2) сотрудникам правоохранительных органов для обеспечения соблюдения законов, в частности уголовных расследований, судебных преследований и судебных процессов, проводимых в Индонезии. Частный ESP определяется в MOCI Reg 5 как физическое лицо, юридическое лицо или представитель общественности, который управляет электронной системой. Электронная система далее определяется в нем как ряд электронных устройств и процедур, которые служат для подготовки, сбора, обработки, анализа, хранения, отображения, публикации, передачи или распространения электронной информации. Таким образом, частные ESP обязаны предоставлять данные своих электронных клиентов или продуктов властям в качестве соответствующих третьих лиц.1
После выпуска BI Reg 22 в конце 2020 года Банк Индонезии издал два имплементирующих правила, вступивших в силу с 1 июля 2021 года, а именно BI Reg 23/6 и BI Reg 23/7. Существующие поставщики платежных систем проходят преобразование лицензий на основе нового режима платежной системы в соответствии с этими правилами.1
