Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Một công ty cung cấp dịch vụ thanh toán phải có giấy phép từ Ngân hàng Indonesia. BI Reg 22 chia các nhà cung cấp hệ thống thanh toán thành nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán. Các nhà cung cấp hệ thống thanh toán được định nghĩa là các ngân hàng hoặc tổ chức phi ngân hàng cung cấp các dịch vụ để hỗ trợ các giao dịch thanh toán cho người sử dụng dịch vụ. Họ có thể thực hiện các hoạt động sau: (1) cung cấp thông tin về nguồn tài trợ; (2) bắt đầu thanh toán hoặc nhận dịch vụ; (3) quản lý nguồn quỹ; và (4) dịch vụ chuyển tiền. Các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán được định nghĩa trong Quy tắc BI 22 là các bên cung cấp cơ sở hạ tầng có thể được sử dụng để thực hiện chuyển tiền thay mặt cho những người tham gia của họ. Các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán có thể cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ hoặc thanh toán cuối cùng vì lợi ích của người tham gia. Các yêu cầu cấp phép chi tiết được nêu chi tiết trong quy định BI 23/6 dành cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và trong quy định BI 23/7 dành cho nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán.1
BI Reg 22, BI Reg 23/6 và BI Reg 23/7 hiện hạn chế quyền sở hữu nước ngoài đối với các nhà cung cấp hệ thống thanh toán. Hạn chế này trước đây chỉ giới hạn ở các nhà phát hành tiền điện tử, hiệu trưởng, nhà cung cấp dịch vụ chuyển mạch, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cuối cùng. Các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng phải nắm giữ ít nhất 15 phần trăm tổng số cổ phần, với ít nhất 51 phần trăm số cổ phần có quyền biểu quyết này do một bên trong nước hoặc các bên nắm giữ. Các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán phải nắm giữ ít nhất 80 phần trăm tổng số cổ phần và cổ phần biểu quyết thuộc sở hữu của bên địa phương hoặc các bên. Các hạn chế sở hữu nước ngoài này được miễn cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán hiện tại (tức là những người được cấp phép của Ngân hàng Indonesia cho đến khi các quy tắc mới của Ngân hàng Indonesia có hiệu lực). Tuy nhiên, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hiện tại và nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán phải điều chỉnh tỷ lệ sở hữu nước ngoài của họ nếu có bất kỳ thay đổi nào về tỷ lệ sở hữu của họ trong tương lai.1
BI Reg 23/6 và BI Reg 23/7 cũng tăng yêu cầu về vốn tối thiểu đối với các tổ chức mới đăng ký giấy phép nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán. Yêu cầu về vốn tối thiểu đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau tùy theo loại giấy phép. Giấy phép loại 1, bao gồm các dịch vụ thông tin tài khoản, khởi tạo thanh toán, dịch vụ mua, dịch vụ mở tài khoản và dịch vụ chuyển tiền, có số vốn thanh toán ban đầu tối thiểu là 15 tỷ Rs. Vốn thanh toán ban đầu tối thiểu cho giấy phép loại 2 bao gồm các dịch vụ thông tin tài khoản, bắt đầu thanh toán và nhận dịch vụ là 5 tỷ Rs, và giấy phép loại 3 bao gồm các dịch vụ chuyển tiền và các hoạt động khác do Ngân hàng Indonesia xác định có vốn thanh toán ban đầu tối thiểu số lượng. vốn 500 triệu Rs cho những người được cấp phép không cung cấp hệ thống mà các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác có thể sử dụng và 1 tỷ Rs cho những người được cấp phép cung cấp hệ thống mà các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác có thể sử dụng. Mặc dù vậy, tất cả các công ty đầu tư nước ngoài vẫn phải có số vốn ban đầu tối thiểu là 10 tỷ Rs.1
Đối với các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán, số vốn thanh toán ban đầu tối thiểu là 100 tỷ Rs.1
Ngoài ra, BI Reg 22, cùng với BI Reg 23/6 và BI Reg 23/7, đưa ra khái niệm về vốn lưu động. Vốn hiện tại phải được bổ sung bởi các nhà cung cấp hệ thống thanh toán miễn là họ thực hiện các hoạt động của hệ thống thanh toán. Việc tính toán vốn hiện tại khác với nhà cung cấp này với nhà cung cấp khác và không được quy định cụ thể trong các quy định của Ngân hàng Indonesia. Các nhà cung cấp hệ thống thanh toán dự kiến sẽ tiến hành tự đánh giá để tính vốn hiện tại, nhưng Ngân hàng Indonesia sẽ đưa ra quyết định cuối cùng về các yêu cầu vốn hiện tại đối với một nhà cung cấp hệ thống thanh toán cụ thể.1
Quy định số 5 năm 2020 của MOCI về Nhà cung cấp hệ thống điện tử tư nhân ngày 24 tháng 11 năm 2020, được sửa đổi bởi Quy định số 10 năm 2021 ngày 21 tháng 5 năm 2021 của MOCI (MOCI Reg 5), yêu cầu các nhà cung cấp hệ thống điện tử tư nhân (ESP) cung cấp quyền truy cập đến các hệ thống điện tử hoặc dữ liệu điện tử của họ cho (1) các cơ quan được ủy quyền nhằm mục đích giám sát và (2) các quan chức thực thi pháp luật để thực thi pháp luật, đặc biệt là các cuộc điều tra, truy tố và xét xử tội phạm được tiến hành ở Indonesia. Một ESP riêng được định nghĩa trong MOCI Reg 5 là một cá nhân, tổ chức hoặc thành viên của công chúng vận hành một hệ thống điện tử. Một hệ thống điện tử được định nghĩa thêm trong đó là một tập hợp các thiết bị và quy trình điện tử dùng để chuẩn bị, thu thập, xử lý, phân tích, lưu trữ, hiển thị, xuất bản, truyền hoặc phân phối thông tin điện tử. Do đó, các ESP tư nhân được yêu cầu cung cấp dữ liệu sản phẩm hoặc khách hàng điện tử của họ cho các cơ quan có thẩm quyền với tư cách là bên thứ ba có liên quan.1
Sau khi ban hành Quy chế BI 22 vào cuối năm 2020, Ngân hàng Indonesia đã ban hành hai quy tắc triển khai có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2021, đó là Quy chế BI 23/6 và Quy chế BI 23/7. Các nhà cung cấp hệ thống thanh toán hiện tại đang tiến hành chuyển đổi giấy phép dựa trên chế độ hệ thống thanh toán mới theo các quy tắc này.1
Công nghệ tài chính ở Indonesia
