يمكنك الاطلاع على القواعد واللوائح في ولايات قضائية أخرى.
تخضع خدمات الدفع لقواعد نظام الدفع البرازيلي (SPB) الذي تم إنشاؤه بموجب القانون رقم 10 214/2001 وإشراف BACEN. يتضمن SPB الخدمات أو الأنظمة التي ، رهنا بموافقة السلطات المختصة ، قد:
في اللائحة رقم 150/2021 ، تتناول BACEN توفير خدمات الدفع بموجب ترتيبات SPB ، ووضع الإرشادات والمعايير التي يجب على مقدمي الخدمات الالتزام بها. من ناحية أخرى ، يتم تنظيم مؤسسات الدفع بشكل أساسي بموجب قراري BACEN رقم 80/2021 و 81/2021.1
بالإضافة إلى ذلك ، تماشياً مع الثورة التكنولوجية المستمرة ، أصدرت BACEN المرسوم رقم 1/2020 ، اعتبارًا من 1 سبتمبر 2020 ، بشأن إدخال PIX ، وهي طريقة جديدة للدفع الفوري من أجل تقليل تكلفة معاملات الدفع والتحويل. تتضمن المدفوعات الفورية التحويل الإلكتروني للأموال بين مؤسسات أو أفراد مختلفين بطريقة تمكن المستلم النهائي من تلقي الأموال المحولة في الوقت الفعلي ، على مدار 24 ساعة في اليوم وكل يوم من أيام السنة. المدفوعات الفورية متاحة الآن للتحويلات بين شخصين ، شخص وشركة ، وبين الشركات. يتوفر هذا أيضًا للتحويلات التي تتضمن كيانات حكومية ، مثل مدفوعات الضرائب من قبل الأفراد أو الشركات ، أو المزايا الاجتماعية والمنح ، من بين أمور أخرى ، التي تدفعها الحكومات للأفراد أو الشركات. يتيح لك PIX أيضًا دفع الفواتير وحتى تحصيل الضرائب ورسوم الخدمة من خلال استخدام آليات دفع أكثر سهولة مثل رموز QR على الهواتف المحمولة.1
هذه القاعدة هي خطوة إلى الأمام في مبادرة BACEN لإنشاء نظام الدفع الفوري في البرازيل ، بعد النشرة رقم 32،927 بتاريخ 21 ديسمبر 2018 ، والتي أقرت فيها الهيئة بشرعية المدفوعات الفورية وتناولت المتطلبات الأساسية لبيئتها داخل البرازيل. نظام الدفع. الإطار التنظيمي للنظام. يؤيد هذا النموذج ظهور شركات التكنولوجيا المالية التي تهدف إلى تطوير حلول مبتكرة لتسهيل معاملات الدفع. كما أعلنت BACEN ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أن تعمل كمؤسسات دفع ، أو توفر حسابات دفع للعملاء ، أو كمقدمي خدمة بدء الدفع. يمكنهم أيضًا تقديم خدمات أخرى مثل التأمين والائتمان والاستثمار ومدفوعات الضرائب ، وتعزيز النماذج المبتكرة والتنافسية وتقليل التكاليف الاجتماعية المرتبطة بالاستخدام الورقي.2
لا توجد حاليًا أية لوائح تتطلب من المؤسسات تقديم بيانات العملاء أو المنتج إلى جهات خارجية. يُسمح لهم بمشاركة بعض المعلومات مع المؤسسات المالية الأخرى التي يمكن أن تجعل تسوية المدفوعات والتسوية أسرع وأكثر أمانًا أو أكثر كفاءة. ومع ذلك ، يجب أن تمتثل هذه العملية للقيود القانونية المعمول بها ، حيث يحمي الدستور الفيدرالي البرازيلي (والقوانين الخاصة مثل القانون التكميلي رقم 105/01) في معظم الحالات السرية المصرفية ويضمنها. فيما يتعلق بالبيانات الشخصية للعملاء ، بموجب LGPD ، يجب أن تستند العملية أيضًا إلى أحد الأسس القانونية التي ينص عليها القانون. وبهذا المعنى ، فإن الأسس القانونية المحتملة التي يمكن استخدامها لتبرير المشاركة هي موافقة العميل وحماية الائتمان والمصالح المشروعة للمؤسسة المالية.1
السوق عبارة عن منصة تربط المشترين والبائعين للسلع أو الخدمات ببعضهم البعض من خلال توفير بنية تحتية لتسهيل المعاملات. يتم استخدامها في بعض نماذج الأعمال كتسويات دفع إلى الحد الذي يتلقون فيه المبلغ الكامل الذي يدفعه المشتري ثم يمررون القيمة المدفوعة للبائعين الذين هم شركاء أعمالهم مقابل رسوم. في هذا النوع من المعاملات ، تلعب الأسواق دور جهات الاعتماد الفرعية ، والتي يشار إليها أيضًا بالمشترين الفرعيين أو وسطاء الدفع.1
يحدد قرار BACEN رقم 150/2021 دور جهات الاعتماد الفرعية وكيفية تفاعلها مع موفري أنظمة الدفع. كما أنه يحدد المعايير الموضوعية للمشاركة الإلزامية للجهات المعتمدة الفرعية في نظام التسوية المركزية في شبكة واحدة ، والتي يتم تنظيمها أيضًا بموجب الرسالة الدورية رقم 3872/2018. يصنف المرسوم رقم 150/2021 المدققين الفرعيين الذين يسهلون قبول أداة الدفع من قبل المستفيد ، لكنهم ليسوا جزءًا من المعاملة كدائن ، وبالتالي هم حلقة الوصل بين المستخدم النهائي والمفوضين ، كمشاركين في الدفع آلية.1
يحدد القرار أن وساطة المدفوعات بموجب نموذج الاعتماد الفرعي ، والتي قد تشمل الأسواق ، يجب أن تمتثل للإطار التنظيمي للبنية التحتية لآليات الدفع.1
جهات الاعتماد الفرعية مطلوبة للمشاركة في نظام التسوية المركزي. يتضمن نظام التسوية المركزي مركزية تسوية المعاملات التي تتم من خلال آليات الدفع التي تجمع بين SPB في مزود واحد محايد لخدمات المقاصة والتسوية ، والتي تحددها المؤسسات التي تنفذ آليات الدفع هذه. تقدم خدمات المقاصة والتسوية حاليًا غرفة المدفوعات بين البنوك.1
تعتبر مشاركة منصة التداول في نظام التسوية المركزي إلزامية ، بغض النظر عن حجم المعاملات ، إذا كان المدقق الفرعي هو المتلقي للتدفقات المرتبطة بالمعاملة في آليات الدفع الخاضعة للتسوية المركزية. ومع ذلك ، تكون المشاركة اختيارية إذا كان السوق يعمل كدافع للمستخدمين النهائيين الذين يتلقون تدفقات مرتبطة بالمعاملات في آليات الدفع الخاضعة للتسوية المركزية ، وكان حجم المعاملات المتراكمة في الأشهر الـ 12 السابقة أقل من 500 مليون ريال عماني.1
المشاركة كمحامي في صناديق الاستثمار ، وإجراء صفقات الاندماج والاستحواذ في مجال تكنولوجيا المعلومات ، ودعم iGaming وأصول الأعمال
