Demo

تأثر التسويق العالمي للمنتجات والخدمات بشكل عام ، والخدمات المالية على وجه الخصوص ، بالتحول الجذري المدفوع بالتكنولوجيا. وقد أدى هذا الاتجاه إلى قيام الصناعة المالية بتحديث التكنولوجيا في بيئتها المنظمة والمراقبة ، بالإضافة إلى إنشاء نماذج أعمال جديدة لم يتم استيعابها في الإطار التنظيمي المالي الحالي.¹

في شكلها الحالي ، تخضع بيئة التكنولوجيا المالية في المكسيك للتشريعات التي تعتمد بشكل كبير على الشمول المالي والابتكار ، وحماية المستهلك ، والحفاظ على الاستقرار المالي ، ومكافحة غسل الأموال ، ومكافحة تمويل الإرهاب.¹

جلب قانون التكنولوجيا المالية المنتجات التالية إلى السوق المكسيكية:

1. التمويل الجماعي: إنشاء منظمات محددة (مؤسسات التمويل الجماعي (IFC)) التي من شأنها أن تكون بمثابة أسواق للإقراض من نظير إلى نظير ، والتمويل الجماعي للأسهم والاستثمارات المشتركة في الأصول ؛
2. المحافظ الإلكترونية: إنشاء كيانات محددة (مؤسسات صناديق المدفوعات الإلكترونية (IFPE)) التي ستسمح بجمع الأموال بالبيزو المكسيكي أو العملات الأجنبية أو الأصول الرقمية من عامة الناس وستحتفظ بهذه الأموال في عهدة نيابة عن العملاء ، وتسديد المدفوعات ، العمل كمرسلين للأموال والعمل كأسواق تشفير ؛
3. قواعد التمويل المفتوح: القواعد التي تتطلب من المؤسسات المالية المنظمة تبادل معلومات المنتجات والخدمات ، أو المعلومات الإحصائية المجمعة ، أو بيانات معاملات العملاء من خلال واجهات برمجة التطبيقات الموحدة (APIs) ؛ سيتم منح موفري الطرف الثالث الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات هذه ؛
4. الأصول الافتراضية: يحدد قانون التكنولوجيا المالية الأصول الافتراضية ويسمح لبعض المؤسسات بالتعامل مع هذه الأصول وفقًا للقواعد الإضافية الصادرة عن البنك المركزي ؛ إلى جانب
5. وضع الحماية التنظيمي: قدم قانون التكنولوجيا المالية بيئة رمل تنظيمية يمكن من خلالها للمؤسسة أن تطلب استثناءً مؤقتًا لقواعد معينة من أجل اختبار نموذج ابتكار معين في بيئة خاضعة للرقابة. ¹

بالإضافة إلى قانون Fintech ، تم تعديل قوانين مالية أخرى لتطبيق النماذج التالية:

• التوقيعات الإلكترونية: تمت إضافة لغة إلى القوانين المالية للسماح باستخدام التوقيعات الإلكترونية في الخدمات المالية. تم أيضًا تحديث قواعد الإعداد لتوثيق عملية الإعداد عن بُعد ؛
• الروبوتات الاستشارية: يمكن للمنظمين الآن تعديل القواعد الثانوية للسماح للمستشارين الماليين المرخصين بأتمتة الاستشارات وإدارة الأصول ؛
• تحويل الأموال: يُسمح الآن لـ IFPE بتقديم خدمات تحويل الأموال ؛ إلى جانب
• الشفافية وحماية المستهلك: تم تحديث قوانين الشفافية وحماية المستهلك المالي لمراعاة مؤسسة التمويل الدولية و IFPE ، وكذلك للتعرف على التبني الرقمي وتجربة المستخدم. ¹

بشكل عام ، يتم تقديم الخدمات المالية في المكسيك من قبل كيانات قانونية تم تأسيسها بموجب القانون المكسيكي ومسجلة أو مخولة ، أو كلاهما ، للعمل على هذا النحو. يتم منح أو التصريح بالتسجيلات والتراخيص للمؤسسات المالية من قبل اللجنة الوطنية للبنوك والأوراق المالية (CNBV) أو البنك المركزي المكسيكي (Banxico).¹

قدم قانون التكنولوجيا المالية كيانين محددين مرخصين لتقديم خدمات التكنولوجيا المالية: IFC و IFPE (يشار إليهما معًا باسم مؤسسات Fintech (ITFs)). مؤسسة التمويل الدولية مرخص لها بتنفيذ أنشطة التمويل الجماعي والعمل كسوق للإقراض من نظير إلى نظير ، والتمويل الجماعي للأسهم ، والاستثمار المشترك في الأصول. للحصول على مناقشة تفصيلية حول هيئات التمويل الأصغر وأنشطتها ، انظر القسم الرابع.¹

من ناحية أخرى ، يُسمح لـ IFPE بجمع الأموال بالبيزو المكسيكي أو العملات الأجنبية أو الأصول الرقمية من عامة الناس ، والاحتفاظ بهذه الأموال في العهدة نيابة عن العملاء ، وإدارة المحافظ الإلكترونية ، وإجراء المدفوعات ، والعمل كتحويلات مالية ، وتكون بمثابة سوق للعملات المشفرة. يمكن لـ IFPE أيضًا إصدار بطاقات الخصم والمشاركة في شبكات الدفع. للحصول على مناقشة مفصلة حول IFPE وعملياتها ، انظر القسم الرابع.¹

تُمنح تصاريح الـ ITF للشركات المكسيكية بعد:

• مراجعة خطة عمل المنظمة ودليل الامتثال ودليل العمليات والبنية التحتية للتكنولوجيا ؛
• استيفاء الحد الأدنى من متطلبات الرسملة ؛ إلى جانب
• من بين متطلبات أخرى ، تمت الموافقة على هيكل حوكمة الشركات والملكية. ¹

التمويل الجماعي في المكسيك

Fintech في بلدان أخرى

ملاحظات

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico