আপনি অন্যান্য বিচারব্যবস্থার নিয়ম এবং প্রবিধান দেখতে পারেন।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, প্রচলিত আর্থিক লেনদেনের বিপরীতে ফিনটেক নিয়ন্ত্রণকারী আইনে কোনো পরিবর্তন হয়নি। তদনুসারে, সমস্ত আর্থিক লেনদেন একই আইন দ্বারা পরিচালিত হয়, তা ফিনটেক বা প্রচলিত।1
যাইহোক, সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ সৌদি আরবের উন্নয়নের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য উল্লিখিত লাইসেন্সগুলির জন্য আবেদনের নির্দেশিকা সহ নির্দিষ্ট ফিনটেক কার্যক্রমের জন্য নির্দিষ্ট লাইসেন্স চালু করেছে। যেমন, নীচে আমরা সৌদি আরবের বাজারে প্রবেশের জন্য ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য উপলব্ধ বিকল্পগুলি তালিকাভুক্ত করি:
SAMA লাইসেন্সের অধীনে কাজ করে এবং স্যান্ডবক্স প্রোগ্রামের অধীনে আবেদনকারী ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে সৌদি আরবের বাজারে তাদের কার্যক্রম অনুশীলন করার জন্য পুনর্নবীকরণ সাপেক্ষে ছয় মাস পর্যন্ত সময় দেওয়া হবে। যে কোম্পানিগুলি CMA এর অধীনে কাজ করে এবং তাদের স্যান্ডবক্স প্রোগ্রামের মাধ্যমে আবেদন করে তাদের দুই বছর পর্যন্ত ব্যবসা করার সুযোগ দেওয়া হবে এবং একবার এই লাইসেন্স নবায়ন করতে পারবে। যদি সংস্থার কার্যক্রম ঋণ-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিং, অর্থপ্রদান পরিষেবা বা আর্থিক সহায়তার সাপেক্ষে হয়, তাহলে প্রতিটি লাইসেন্স অবশ্যই নবায়নের সম্ভাবনা সহ তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য বৈধ হতে হবে।1
যদি একটি সংস্থা ঋণ-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিং কার্যক্রমে জড়িত থাকে, তাহলে সেই সংস্থাটি স্যান্ডবক্সিং ফেজ এড়াতে পারে এবং SAMA দ্বারা জারি করা ঋণ-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিং লাইসেন্সের জন্য সরাসরি আবেদন করতে পারে, যা সংস্থাটিকে আর্থিক কোম্পানি এনফোর্সমেন্ট আইন মেনে চলতে বাধ্য করবে।1
এই ধরনের লাইসেন্স পেতে, আবেদনকারীদের জমা দিতে হবে:
এছাড়াও, সংস্থার মধ্যে উর্ধ্বতন পদে অর্থায়নে পেশাগত যোগ্যতা সহ সৌদি নাগরিকদের থাকতে হবে। ঋণ-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিং সংস্থার লাইসেন্স প্রতিষ্ঠার জন্য ন্যূনতম মূলধনের প্রয়োজন 5 মিলিয়ন রিয়াল, যা SAMA-এর বিবেচনার ভিত্তিতে কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে বাড়ানো বা হ্রাস করা যেতে পারে। অবশেষে, জমা দেওয়ার পরে, SAMA থেকে বিজ্ঞপ্তি প্রাপ্ত হয় এবং SAMA এর প্রাথমিক সম্মতি বা অস্বীকার 60 দিনের মধ্যে জারি করার জন্য সংস্থাকে 30 দিনের মধ্যে SAMA দ্বারা অনুরোধ করা কোনও অতিরিক্ত তথ্য সরবরাহ করতে হবে। SAMA-এর প্রাথমিক অনুমোদন পাওয়ার পর, আবেদনকারীদের বাণিজ্যিক নিবন্ধন এবং AoA SAMA-তে জমা দেওয়ার জন্য ছয় মাসের সময় দেওয়া হবে, যা করতে হবে তার নির্দেশাবলী সহ (যদি না হয়, প্রাথমিক অনুমোদনের মেয়াদ শেষ হয়ে যাবে)। অবশেষে, এই লাইসেন্সগুলি পাঁচ বছরের জন্য বৈধ, সামাকে পাঠানো তিন মাসের নবায়ন পত্রের মাধ্যমে নবায়ন সাপেক্ষে।1
তদুপরি, SAMA এবং CMA সৌদি আরবে ফিনটেককে নিম্নরূপ নিয়ন্ত্রিত করার লক্ষ্য রাখে। সিএমএ হল সিকিউরিটিজ কার্যক্রম এবং ক্রাউডফান্ডিং সিদ্ধান্তের তত্ত্বাবধানের জন্য দায়ী আর্থিক নিয়ন্ত্রক। দুটি রাজকীয় ডিক্রি দ্বারা সৃষ্ট SAMA একটি নিয়ন্ত্রক, আইন প্রণয়ন ও বিচার বিভাগ।1
সৌদি আরবে একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানীর প্রতিষ্ঠা CMA দ্বারা লাইসেন্স প্রদানের সাপেক্ষে যেমনটি পরেরটির বিনিয়োগ তহবিল প্রবিধান এবং অথরাইজড পার্সন রেগুলেশনে উল্লেখ করা হয়েছে। এর অর্থ হ'ল একটি সংস্থাকে সৌদি আরবে কাজ করার আগে ন্যূনতম মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং বেশ কয়েকটি অভ্যন্তরীণ মূল ফাংশন প্রতিষ্ঠা এবং প্রয়োজনীয় বিশেষ কর্মীদের নিয়োগের মতো বেশ কয়েকটি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।2
SAMA দ্বারা নিয়ন্ত্রিত যৌথ বিনিয়োগগুলি সাধারণত অনুমোদিত, তবে লাইসেন্সিং এবং ন্যূনতম মূলধনের প্রয়োজন। অর্থায়নের উদ্দেশ্যে যেকোন ক্রিয়াকলাপ 08/13/1433 H (02/07/2012 G) (আর্থিক কোম্পানি আইন) এবং এর প্রয়োগের রয়্যাল ডিক্রি নং M/51 দ্বারা প্রবর্তিত আর্থিক কোম্পানি নিয়ন্ত্রণ আইন দ্বারা পরিচালিত হয়৷ আইন. যেহেতু যৌথ বিনিয়োগের উদ্দেশ্য কোম্পানিগুলোকে অর্থায়ন করা, তাই এটি আর্থিক কোম্পানি আইনের প্রয়োগের দিকে নিয়ে যাবে। আর্থিক কোম্পানি আইন এবং এর প্রয়োগকারী প্রবিধান অনুযায়ী, SAMA থেকে প্রয়োজনীয় লাইসেন্স না নিয়ে সৌদি আরবে আর্থিক কার্যক্রম পরিচালনা করা যাবে না, তবে শর্ত থাকে যে এই ধরনের কার্যক্রম শরিয়া নীতির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। এইভাবে, অন্য সংস্থাকে অর্থায়নের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগ পরিচালনা করতে ইচ্ছুক যে কোনও সংস্থা SAMA-এর লাইসেন্সিং প্রয়োজনীয়তার বিষয় হবে৷1
যৌথ বিনিয়োগের নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি পোর্টাল তৈরি করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপককে অবশ্যই SAMA দ্বারা প্রদত্ত প্রয়োজনীয় লাইসেন্স পেতে হবে। উপরন্তু, যেহেতু এই ধরনের কার্যকলাপ অর্থ পাচারের ঝুঁকি বাড়াতে পারে, তাই এই ধরনের বিনিয়োগের ব্যবস্থাপক তদন্ত করা যেতে পারে। এই ঝুঁকিগুলির ফলস্বরূপ, SAMA ব্যক্তি বা সংস্থাগুলিকে এই ভয়ে পরিমাণ চার্জ করার অনুমতি দিতে নারাজ যে তারা অনুপযুক্ত উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে যদি তারা ঘটতে থাকা প্রতিটি লেনদেন ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করতে চায় তার যথেষ্ট প্রমাণ সরবরাহ করতে ব্যর্থ হয়। তাই, প্রয়োজনীয় লাইসেন্স পাওয়ার জন্য, আমরা একটি সংস্থাকে পরামর্শ দিই যে কীভাবে মানি লন্ডারিং ঝুঁকি কমানো যায় এবং এটি SAMA-তে রিপোর্ট করা যায়।1
ঋণ-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিং এখন নতুন জারি করা আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হলেও, CMA আইন ও প্রবিধানের নিয়ন্ত্রণ সাপেক্ষে সৌদি আরবে ইক্যুইটি-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিংকে অনুমতি দেয়। এন্টারপ্রাইজকে প্রথমে CMA পোর্টালের মাধ্যমে একটি অস্থায়ী লাইসেন্সের জন্য আবেদন করতে হবে যাতে ট্রায়ালের সময় ক্রাউডফান্ডিং কার্যক্রম চালানো যায়। সমষ্টিগত বিনিয়োগের মতো, যেহেতু তহবিল সংগ্রহ একটি গোপনীয় কার্যকলাপ, তাই ক্রাউডফান্ডিং চালাতে ইচ্ছুক একটি সত্তাকে অবশ্যই পর্যাপ্ত প্রমাণ প্রদান করতে হবে যে কীভাবে এটি ঘটতে পারে এমন মানি লন্ডারিং কার্যকলাপ ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করতে চায়। একবার CMA দ্বারা অনুমোদিত হয়ে গেলে এবং সফলভাবে ট্রায়ালের মেয়াদ শেষ হলে, এটিকে সৌদি আরবে ইক্যুইটি-ভিত্তিক ক্রাউডফান্ডিং কার্যক্রম পরিচালনা করার অনুমতি দিয়ে একটি স্থায়ী লাইসেন্স দেওয়া হতে পারে।1
সমষ্টিগত বিনিয়োগের মতোই, পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ আর্থিক কার্যক্রমের আওতায় পড়ে, এটি SAMA দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং আর্থিক কোম্পানি আইনের অধীন। একটি আইনি সত্তা যাতে পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ সংক্রান্ত কার্যক্রম পরিচালনা করতে সক্ষম হয়, এটি নিশ্চিত করতে হবে যে তার আইনি সত্তার একটি SAMA লাইসেন্স রয়েছে এবং সম্পাদিত ক্রিয়াকলাপগুলি শরিয়া নীতির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।1
উপরন্তু, যদি একটি সংস্থা পরিমাণ পরিচালনার জন্য দায়ী থাকে, তবে এটি CMA এর নিয়মের অধীন হবে। এর কারণ হল ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম সিএমএ দ্বারা জারি করা সিকিউরিটিজ রেগুলেশনে উল্লেখিত সিকিউরিটিজ কার্যক্রমের অধীনে পড়ে। সুতরাং, যেহেতু পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ একটি আর্থিক ক্রিয়াকলাপ এবং এর ব্যবস্থাপনা নিরাপত্তা কার্যক্রমের আওতায় পড়ে, এই ধরনের একটি সত্তা SAMA এবং CMA লাইসেন্সিং প্রয়োজনীয়তা শুরু করবে। সকল লাইসেন্স পাওয়ার পর প্রতিষ্ঠানটি সৌদি আরবে ঋণ প্রদান ও ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম পরিচালনার অধিকারী হবে।1
