Můžete se podívat na pravidla a předpisy v jiných jurisdikcích.
Platební služby se řídí pravidly brazilského platebního systému (SPB) vytvořeným zákonem č. 10 214/2001 a dohledem společnosti BACEN. SPB zahrnuje služby nebo systémy, které po schválení příslušnými orgány mohou:
V nařízení č. 150/2021 se BACEN zabývá poskytováním platebních služeb v rámci ujednání SPB a stanovuje směrnice a standardy, které musí tito poskytovatelé služeb dodržovat. Platební instituce jsou naproti tomu regulovány zejména usneseními BACEN č. 80/2021 a 81/2021.1
Souladu s probíhající technologickou revolucí navíc BACEN zveřejnil vyhlášku č. 1/2020 s účinností od 1. září 2020 o zavedení PIX, nového způsobu okamžitých plateb za účelem snížení nákladů na platební a převodní transakce. Okamžité platby zahrnují elektronický převod peněz mezi různými institucemi nebo jednotlivci tak, že konečný příjemce může převáděné prostředky obdržet v reálném čase, 24 hodin denně a každý den v roce. Okamžité platby jsou nyní k dispozici pro převody mezi dvěma jednotlivci, osobou a společností, a mezi společnostmi. To je také k dispozici pro převody zahrnující vládní subjekty, jako jsou platby daní jednotlivci nebo podniky nebo sociální dávky a granty, mimo jiné, vyplácené vládami jednotlivcům nebo společnostem. PIX vám také umožňuje platit účty a dokonce vybírat daně a poplatky za služby pomocí přístupnějších platebních mechanismů, jako jsou QR kódy na mobilních telefonech.1
Toto pravidlo je krokem vpřed v iniciativě společnosti BACEN na zavedení systému okamžitých plateb v Brazílii v návaznosti na Bulletin č. 32 927 z 21. prosince 2018, ve kterém orgán uznal legitimitu okamžitých plateb a zabýval se základními požadavky na své prostředí v brazilském platební systém. regulační rámec systému. Tento model podporuje vznik fintech společností, jejichž cílem je vyvíjet inovativní řešení pro usnadnění platebních transakcí. Jak oznámil BACEN, fintech společnosti mohou působit jako platební instituce, poskytující platební účty zákazníkům nebo jako poskytovatelé platebních iniciačních služeb. Mohou také nabízet další služby, jako je pojištění, úvěry, investice a platby daní, podporovat inovativní a konkurenceschopné modely a snižovat sociální náklady spojené s používáním papírových dokumentů.2
Současné době neexistují žádné předpisy, které by od institucí vyžadovaly, aby poskytovaly údaje o zákaznících nebo produktech třetím stranám. Mohou sdílet s jinými finančními institucemi některé informace, které mohou zrychlit, bezpečněji nebo zefektivnit vypořádání a vypořádání plateb. Tento proces však musí být v souladu s platnými právními omezeními, protože brazilská federální ústava (a zvláštní zákony, jako je doplňkový zákon č. 105/01) ve většině případů chrání a zaručuje bankovní tajemství. Pokud jde o osobní údaje zákazníků, podle zákona LGPD musí být proces rovněž založen na některém z právních základů stanovených zákonem. V tomto smyslu jsou možnými právními důvody, které lze použít k ospravedlnění sdílení, souhlas zákazníka, ochrana úvěru a oprávněné zájmy finanční instituce.1
Tržiště je platforma, která vzájemně propojuje kupující a prodejce zboží nebo služeb tím, že poskytuje infrastrukturu pro usnadnění transakcí. Používají se v některých obchodních modelech jako platební vyrovnání do té míry, že obdrží celou částku zaplacenou kupujícím a poté za poplatek předávají zaplacenou hodnotu prodejcům, kteří jsou jejich obchodními partnery. V tomto typu transakcí hrají tržiště roli subakreditorů, označovaných také jako sub-akviziři nebo zprostředkovatelé plateb.1
Rezoluce BACEN č. 150/2021 definuje roli subakreditátorů a způsob jejich interakce s poskytovateli platebních systémů. Definuje také objektivní kritéria pro povinnou účast subakreditátorů v centralizovaném systému vypořádání v jednotné síti, která je rovněž upravena oběžníkem č. 3872/2018. Vyhláška č. 150/2021 klasifikuje subakreditátory, kteří usnadňují příjem platebního prostředku příjemci, ale nejsou součástí transakce jako věřitel, a jsou tedy spojnicí mezi koncovým uživatelem a akreditátory, jako účastníky platby. mechanismus.1
Usnesení specifikuje, že zprostředkování plateb v rámci subakreditačního modelu, který může zahrnovat tržiště, musí být v souladu s regulačním rámcem pro infrastrukturu platebních mechanismů.1
Subakreditátoři jsou povinni se účastnit centralizovaného systému vypořádání. Centralizovaný systém vypořádání zahrnuje centralizaci vypořádání transakcí prováděných platebními mechanismy, které spojují SPB do jednoho neutrálního poskytovatele služeb zúčtování a vypořádání, určeného institucemi, které tyto platební mechanismy implementují. V současné době je poskytovatelem služeb zúčtování a vypořádání Komora mezibankovního platebního styku.1
Účast obchodní platformy v centralizovaném vypořádacím systému je povinná bez ohledu na objem transakcí, pokud je subakreditor příjemcem toků spojených s transakcí v platebních mechanismech podléhajících centralizovanému vypořádání. Účast je však volitelná, pokud tržiště vystupuje jako plátce za koncové uživatele, kteří přijímají toky spojené s transakcemi v platebních mechanismech podléhajících centralizovanému zúčtování a objem transakcí nashromážděných za předchozích 12 měsíců je menší než 500 milionů realů.1
Účast jako právník v investičních venture fondech, vedení M&A venture obchodů v oblasti IT, podpora iGamingu a obchodního majetku
