Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Betalingstjenesterne er underlagt reglerne i det brasilianske betalingssystem (SPB) oprettet ved lov nr. 10 214/2001 og tilsynet med BACEN. SPB omfatter tjenester eller systemer, der med forbehold af de kompetente myndigheders godkendelse kan:
I forordning nr. 150/2021 omhandler BACEN leveringen af betalingstjenester under SPB-arrangementer, og fastsætter retningslinjer og standarder, som disse tjenesteudbydere skal overholde. Betalingsinstitutter er derimod hovedsageligt reguleret af BACEN-resolutionerne nr. 80/2021 og 81/2021.1
Derudover har BACEN i overensstemmelse med den igangværende teknologiske revolution offentliggjort dekret nr. 1/2020 med virkning fra 1. september 2020 om introduktionen af PIX, en ny metode til øjeblikkelige betalinger for at reducere omkostningerne ved betalings- og overførselstransaktioner. Øjeblikkelige betalinger involverer elektronisk overførsel af penge mellem forskellige institutioner eller enkeltpersoner på en sådan måde, at den endelige modtager kan modtage de overførte midler i realtid, 24 timer i døgnet og alle dage hele året. Øjeblikkelige betalinger er nu tilgængelige for overførsler mellem to personer, en person og en virksomhed, og mellem virksomheder. Dette er også tilgængeligt for overførsler, der involverer offentlige enheder, såsom skattebetalinger fra enkeltpersoner eller virksomheder, eller sociale ydelser og tilskud, blandt andet, udbetalt af regeringer til enkeltpersoner eller virksomheder. PIX giver dig også mulighed for at betale regninger og endda opkræve skatter og servicegebyrer ved at bruge mere tilgængelige betalingsmekanismer såsom QR-koder på mobiltelefoner.1
Denne regel er et skridt fremad i BACENs initiativ til at etablere et øjeblikkelig betalingssystem i Brasilien, efter Bulletin nr. 32.927 af 21. december 2018, hvor organet anerkendte legitimiteten af øjeblikkelige betalinger og behandlede de grundlæggende krav til sit miljø i det brasilianske betalingssystem. systemets lovgivningsmæssige rammer. Denne model favoriserer fremkomsten af fintech-virksomheder, hvis mål er at udvikle innovative løsninger til at lette betalingstransaktioner. Som annonceret af BACEN kan fintech-virksomheder fungere som betalingsinstitutioner, levere betalingskonti til kunder eller som udbydere af betalingsinitieringstjenester. De kan også tilbyde andre tjenester såsom forsikring, kredit, investering og skattebetalinger, fremme innovative og konkurrencedygtige modeller og reducere de sociale omkostninger forbundet med papirbaseret brug.2
Der er i øjeblikket ingen regler, der pålægger institutioner at levere kunde- eller produktdata til tredjeparter. De har lov til at dele nogle oplysninger med andre finansielle institutioner, der kan gøre betalingsafvikling og afvikling hurtigere, mere sikker eller mere effektiv. Denne proces skal dog overholde gældende lovmæssige restriktioner, da den brasilianske føderale forfatning (og særlige love såsom supplerende lov nr. 105/01) i de fleste tilfælde beskytter og garanterer bankhemmeligheden. Med hensyn til kunders personlige data skal processen i henhold til LGPD også være baseret på et af de juridiske grundlag, der er fastsat i loven. I denne forstand er mulige juridiske grunde, der kan bruges til at retfærdiggøre deling, kundesamtykke, kreditbeskyttelse og den finansielle institutions legitime interesser.1
En markedsplads er en platform, der forbinder købere og sælgere af varer eller tjenester med hinanden ved at levere en infrastruktur til at lette transaktioner. De bruges i nogle forretningsmodeller som betalingsafregninger i det omfang, de modtager det fulde beløb betalt af køberen og derefter videregiver den betalte værdi til sælgere, der er deres samarbejdspartnere, mod et gebyr. I denne type transaktioner spiller markedspladser rollen som sub-ackreditorer, også kaldet sub-acquirers eller betalingsformidlere.1
BACEN-resolution nr. 150/2021 definerer underakkreditorers rolle, og hvordan de interagerer med betalingssystemudbydere. Den definerer også objektive kriterier for obligatorisk deltagelse af underkreditorer i det centraliserede afregningssystem i et enkelt net, som også er reguleret af cirkulæreskrivelse nr. 3872/2018. Dekret nr. 150/2021 klassificerer underakkreditorer, der letter accepten af et betalingsinstrument af modtageren, men som ikke er en del af transaktionen som kreditor, og dermed er bindeleddet mellem slutbrugeren og akkreditorerne, som deltagere i betalingen mekanisme.1
Resolutionen præciserer, at formidling af betalinger under subakkrediteringsmodellen, som kan omfatte markedspladser, skal overholde de lovgivningsmæssige rammer for betalingsmekanismernes infrastruktur.1
Underakkreditorer er forpligtet til at deltage i det centraliserede afviklingssystem. Et centraliseret afviklingssystem indebærer centralisering af afvikling af transaktioner udført af betalingsmekanismer, der kombinerer SPB til én neutral udbyder af clearing- og afviklingstjenester, bestemt af de institutioner, der implementerer disse betalingsmekanismer. I øjeblikket er udbyderen af clearing- og afviklingstjenester Interbank Payments Chamber.1
En handelsplatforms deltagelse i det centraliserede afviklingssystem er obligatorisk, uanset mængden af transaktioner, hvis underakkreditøren er modtageren af strømmene forbundet med transaktionen i betalingsmekanismer, der er underlagt centraliseret afvikling. Deltagelse er dog valgfri, hvis markedspladsen fungerer som betaler for slutbrugere, der modtager strømme i forbindelse med transaktioner i betalingsmekanismer, der er underlagt centraliseret afvikling, og mængden af transaktioner akkumuleret i de foregående 12 måneder er mindre end 500 millioner reais.1
Deltagelse som advokat i investeringsventurefonde, gennemførelse af M&A venture-aftaler inden for IT, support til iGaming og forretningsaktiver
