Demo

Den globale kommercialisering af produkter og tjenester generelt, og finansielle tjenesteydelser i særdeleshed, er blevet påvirket af en radikal teknologidrevet transformation. Denne tendens har fået den finansielle industri til at opgradere teknologien i dets regulerede og kontrollerede miljø samt til at skabe nye forretningsmodeller, der ikke var imødekommet i den eksisterende finansielle lovgivningsramme.¹

Sin nuværende form er fintech-miljøet i Mexico styret af lovgivning, der er stærkt afhængig af finansiel inklusion og innovation, forbrugerbeskyttelse, opretholdelse af finansiel stabilitet, bekæmpelse af hvidvaskning af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme.¹

Loven om finansiel teknologi bragte følgende produkter til det mexicanske marked:

1. crowdfunding: oprettelse af specifikke organisationer (crowdfunding-organisationer (IFC)), der vil fungere som markedspladser for peer-to-peer-lån, crowdfunding af aktier og fælles investeringer i aktiver;
2. eWallets: Oprettelse af specifikke enheder (Institutions of Electronic Payments Funds (IFPE)), som vil tillade indsamling af midler i mexicanske pesos, udenlandsk valuta eller digitale aktiver fra offentligheden og vil holde disse midler i depot på vegne af kunder, foretage betalinger , fungerer som afsendere af penge og fungerer som kryptomarkeder;
3. åbne finansregler: regler, der kræver, at regulerede finansielle institutioner udveksler produkt- og serviceoplysninger, aggregerede statistiske oplysninger eller kundetransaktionsdata gennem standardiserede applikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er); tredjepartsudbydere vil få adgang til disse API'er;
4. Virtuelle aktiver: Loven om finansiel teknologi definerer virtuelle aktiver og tillader visse institutioner at handle med disse aktiver i overensstemmelse med yderligere regler udstedt af centralbanken; såvel som
5. regulatorisk sandkasse: Fintech-loven introducerede en regulatorisk sandkasse, hvorigennem en organisation kan anmode om en midlertidig undtagelse fra visse regler for at teste en given innovationsmodel i et kontrolleret miljø. ¹

Ud over Fintech-loven er andre finansielle love blevet ændret for at implementere følgende modeller:

• Elektroniske signaturer: Sprog er blevet tilføjet til finanslovgivningen for at tillade brugen af elektroniske signaturer i finansielle tjenester. Onboarding-reglerne er også blevet opdateret for at dokumentere fjernonboarding-processen;
• rådgivende robotter: Regulatorer kan nu ændre sekundære regler for at tillade licenserede finansielle rådgivere at automatisere rådgivning og aktivstyring;
• pengeoverførsler: IFPE har nu tilladelse til at levere pengeoverførselstjenester; såvel som
• gennemsigtighed og forbrugerbeskyttelse: Lovgivningen om gennemsigtighed og finansiel forbrugerbeskyttelse er blevet opdateret for at tage hensyn til IFC og IFPE, samt for at anerkende digital adoption og brugeroplevelse. ¹

Generelt leveres finansielle tjenester i Mexico af juridiske enheder, der er indarbejdet i henhold til mexicansk lov og registreret eller autoriseret, eller begge dele, til at handle som sådan. Registreringer og autorisationer for finansielle institutioner er givet eller godkendt af National Banking and Securities Commission (CNBV) eller Central Bank of Mexico (Banxico).¹

Financial Technology Act introducerede to specifikke enheder, der er autoriseret til at levere finansielle teknologitjenester: IFC og IFPE (samlet benævnt Fintech Institutions (ITF'er)). IFC er autoriseret til at udføre crowdfunding-aktiviteter og tjene som markedsplads for peer-to-peer-udlån, aktie-crowdfunding og asset co-investering. For en detaljeret diskussion af MFC'erne og deres aktiviteter, se afsnit IV.ii.¹

IFPE'er har på den anden side tilladelse til at indsamle midler i mexicanske pesos, udenlandsk valuta eller digitale aktiver fra offentligheden, opbevare disse midler på vegne af kunder, administrere e-wallets, foretage betalinger, fungere som pengeoverførsler, og tjene som markedsplads for kryptovalutaer. IFPE'er kan også udstede betalingskort og deltage i betalingsnetværk. For en detaljeret diskussion af IFPE'er og deres operationer, se afsnit IV.iii.¹

ITF-tilladelser gives til mexicanske virksomheder efter:

• gennemgået organisationens forretningsplan, overholdelsesmanual, driftsmanual og teknologiinfrastruktur;
• minimumskravene til kapitalisering er opfyldt; såvel som
• blandt andre krav blev strukturen for virksomhedsledelse og ejerskab godkendt. ¹

Crowdfunding i Mexico

Fintech i andre lande

Noter

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico