Αρχική σελίδα

Το Ενιαίο Ευρωπαϊκό Διαβατήριο είναι διαθέσιμο για εταιρείες που ελέγχονται από το CRD IV, το MiFID II, την Οδηγία για το ηλεκτρονικό χρήμα, το AIFMD και το PSD II, μεταξύ άλλων. Αυτό σημαίνει ότι οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που ελέγχονται από τη νομοθεσία των κρατών μελών τους και διαθέτουν τραπεζική άδεια, άδεια παροχής υπηρεσιών πληρωμών βάσει PSD II, άδεια διαχειριστή εναλλακτικών επενδυτικών κεφαλαίων βάσει AIFMD, άδεια ινστιτούτου ηλεκτρονικού χρήματος ή άδεια ως Η εταιρεία επενδύσεων στο πλαίσιο της MiFID II μπορεί να λάβει την άδειά της στην Αυστρία και να παρέχει τις υπηρεσίες της στην Αυστρία χωρίς προηγουμένως να λάβει άδεια από την FMA.¹

Όπου οι εταιρείες fintech δεν παρέχουν ελεγχόμενες υπηρεσίες και δεν έχουν άδεια σύμφωνα με τους νόμους του κράτους μέλους τους, το διαβατήριο γενικά δεν παρέχεται. Στο βαθμό που εφαρμόζεται ο αυστριακός εμπορικός κώδικας, οι υπηρεσίες μπορούν να παρέχονται στην Αυστρία σε προσωρινή βάση μόνο σύμφωνα με την ελευθερία της ΕΕ για παροχή υπηρεσιών χωρίς εμπορική άδεια. Εάν η υπηρεσία απευθύνεται στην αυστριακή αγορά σε μόνιμη βάση ή εάν οι υπηρεσίες παρέχονται μόνιμα στην Αυστρία, θα απαιτείται άδεια εμπορίου.¹

Γενικά, η εξαίρεση για την αντίστροφη αίτηση δεν ισχύει (η εξαίρεση για την αντίστροφη αίτηση MiFID II θα είναι διαθέσιμη μόνο σε ρυθμιζόμενες οντότητες από χώρες εκτός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ)). Αυτό σημαίνει ότι οι απαιτήσεις αδειοδότησης ισχύουν γενικά όταν ένα αλλοδαπό πρόσωπο δραστηριοποιείται στην Αυστρία. Η προσέγγιση του FMA φαίνεται να είναι πολύ πιο αυστηρή από αυτή του εμπορικού φορέα. Όσον αφορά τις ρυθμιζόμενες υπηρεσίες, προκειμένου να καθοριστεί εάν μια ρυθμιζόμενη επιχείρηση διεξάγεται στην Αυστρία, η ρυθμιστική πρακτική που ακολουθεί η FMA επικεντρώνεται στον τόπο όπου γίνεται μια προσφορά για σύναψη σύμβασης ή όπου γίνεται αποδεκτή μια προσφορά. Κατά γενικό κανόνα, οι φορείς εκμετάλλευσης της αγοράς θα θεωρείται ότι ασκούν αδειοδοτημένες τραπεζικές δραστηριότητες στην Αυστρία, μόλις οποιοσδήποτε αντισυμβαλλόμενος εγκατεστημένος στην Αυστρία μπορέσει να αναλάβει τις σχετικές νομικά δεσμευτικές υποχρεώσεις.¹

Αυτή η προσέγγιση εφαρμόζεται ανεξάρτητα από τα μέσα επικοινωνίας που εμπλέκονται. Έτσι, από την άποψη της παραδοσιακής αλληλογραφίας, θα αρκεί εάν ο τόπος αποστολής και ανάρτησης της πρότασης για τη σύναψη της σχετικής σύμβασης ή αποδοχής της βρίσκεται στην Αυστρία. Όσον αφορά τις υπηρεσίες που προσφέρονται μέσω του Διαδικτύου, οι απαιτήσεις αδειοδότησης συνήθως προκύπτουν εάν οι πελάτες που βρίσκονται στην Αυστρία είναι σε θέση - τεχνικά και νομικά - να αναλάβουν τις αντίστοιχες νομικά δεσμευτικές υποχρεώσεις.¹

Η άποψη αυτή επιβεβαιώθηκε περαιτέρω από το Ανώτατο Δικαστήριο της Αυστρίας στην απόφασή του σχετικά με δάνεια που χορηγήθηκαν στο εξωτερικό από ελβετική τράπεζα. Επιπλέον, η νομολογία σχετικά με το χαρτοφυλάκιο τίτλων Αυστριακού πελάτη που διαχειρίζεται εκτός της Αυστρίας (στην περίπτωση αυτή, των Ηνωμένων Πολιτειών) έχει επιβεβαιώσει ότι οι συμβουλευτικές υπηρεσίες σχετικά με ένα τέτοιο χαρτοφυλάκιο θα πρέπει να θεωρείται ότι έχουν παρασχεθεί στον τόπο όπου ο πελάτης βρίσκεται τη στιγμή που παρέχονται αυτές οι υπηρεσίες.υπηρεσίες, ανεξάρτητα από το αν η υπηρεσία αυτή παρέχεται εκτός Αυστρίας μέσω τηλεφώνου, φαξ, επιστολής, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή παρόμοιου. Η νομολογία έκρινε επίσης ότι η σύναψη συμφωνίας για υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου (που παρέχονται στο εξωτερικό) στην Αυστρία αρκούσε για να συναχθεί το συμπέρασμα ότι οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες υπόκεινται στις αυστριακές απαιτήσεις αδειοδότησης.¹

Σε έναν ψηφιακό κόσμο, αυτή η αυστηρή προσέγγιση δημιουργεί προκλήσεις για τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε όλο τον κόσμο. Σε αυτό το πλαίσιο, οι εταιρείες που ενδέχεται να υπόκεινται ή πρέπει να υπόκεινται (αλλά δεν έχουν λάβει) την αυστριακή απαίτηση αδειοδότησης θα πρέπει να επανεξετάσουν προσεκτικά τις καμπάνιες μάρκετινγκ τους. Το FMA είναι γνωστό ότι ελέγχει εάν εταιρείες χωρίς άδεια που παρέχουν μια αδειοδοτημένη επιχείρηση διαφημίζονται για Αυστριακούς πελάτες ή στοχεύουν στην αυστριακή αγορά. Αυτό περιλαμβάνει τον έλεγχο εάν οι εφαρμογές είναι διαθέσιμες στις αυστριακές εκδόσεις των καταστημάτων εφαρμογών Android ή iOS και εάν οι αρχικές σελίδες προσφέρονται στα γερμανικά ή περιέχουν συγκεκριμένα στοιχεία επικοινωνίας για Αυστριακούς πελάτες. Ως εκ τούτου, οι εταιρείες χωρίς άδεια που ασκούν μια αδειοδοτημένη επιχείρηση θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να συμπεριλάβουν γεωγραφικά εμπόδια στους ιστότοπούς τους για πελάτες που εδρεύουν στην Αυστρία.¹

Fintech στην Αυστρία

Fintech σε άλλες χώρες

Σημειώσεις

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/austria