Demo

Η παγκόσμια εμπορευματοποίηση προϊόντων και υπηρεσιών γενικά, και των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ειδικότερα, έχει επηρεαστεί από έναν ριζικό μετασχηματισμό που βασίζεται στην τεχνολογία. Αυτή η τάση οδήγησε τον χρηματοπιστωτικό κλάδο στην αναβάθμιση της τεχνολογίας στο ρυθμιζόμενο και ελεγχόμενο περιβάλλον του, καθώς και στη δημιουργία νέων επιχειρηματικών μοντέλων που δεν εντάσσονταν στο υφιστάμενο χρηματοοικονομικό ρυθμιστικό πλαίσιο.¹

Στην τρέχουσα μορφή του, το περιβάλλον fintech στο Μεξικό διέπεται από νομοθεσία που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στη χρηματοοικονομική ένταξη και καινοτομία, στην προστασία των καταναλωτών, στη διατήρηση της οικονομικής σταθερότητας, στην καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και στην καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.¹

Ο νόμος περί χρηματοοικονομικής τεχνολογίας έφερε τα ακόλουθα προϊόντα στην αγορά του Μεξικού:

1. crowdfunding: η δημιουργία συγκεκριμένων οργανισμών (οργανισμοί πληθοχρηματοδότησης (IFC)) που θα χρησιμεύουν ως αγορές για δανεισμό από ομοτίμους, πληθοχρηματοδότηση μετοχών και κοινές επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία.
2. eWallets: Δημιουργία συγκεκριμένων οντοτήτων (Institutions of Electronic Payments Funds (IFPE)) που θα επιτρέπουν τη συλλογή κεφαλαίων σε μεξικανικά πέσο, ξένα νομίσματα ή ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία από το ευρύ κοινό και θα κρατούν αυτά τα κεφάλαια υπό κράτηση για λογαριασμό πελατών, πραγματοποιώντας πληρωμές , ενεργώντας ως αποστολείς χρημάτων και ενεργώντας ως αγορές κρυπτογράφησης.
3. κανόνες ανοιχτής χρηματοδότησης: κανόνες που απαιτούν από τα ρυθμιζόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ανταλλάσσουν πληροφορίες προϊόντων και υπηρεσιών, συγκεντρωτικές στατιστικές πληροφορίες ή δεδομένα συναλλαγών πελατών μέσω τυποποιημένων διεπαφών προγραμματισμού εφαρμογών (API). Οι πάροχοι τρίτων θα έχουν πρόσβαση σε αυτά τα API.
4. Εικονικά περιουσιακά στοιχεία: Ο νόμος περί χρηματοοικονομικής τεχνολογίας ορίζει τα εικονικά περιουσιακά στοιχεία και επιτρέπει σε ορισμένα ιδρύματα να συναλλάσσονται με αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σύμφωνα με πρόσθετους κανόνες που εκδίδονται από την κεντρική τράπεζα. καθώς
5. ρυθμιστικό sandbox: Ο νόμος fintech εισήγαγε ένα ρυθμιστικό sandbox μέσω του οποίου ένας οργανισμός μπορεί να ζητήσει προσωρινή εξαίρεση από ορισμένους κανόνες προκειμένου να δοκιμάσει ένα δεδομένο μοντέλο καινοτομίας σε ένα ελεγχόμενο περιβάλλον. ¹

Εκτός από το νόμο Fintech, άλλοι νόμοι για τον χρηματοοικονομικό τομέα έχουν τροποποιηθεί για να εφαρμόσουν τα ακόλουθα μοντέλα:

• Ηλεκτρονικές υπογραφές: Η γλώσσα έχει προστεθεί στους χρηματοοικονομικούς νόμους για να επιτρέπεται η χρήση ηλεκτρονικών υπογραφών στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι κανόνες επιβίβασης έχουν επίσης ενημερωθεί για να τεκμηριώνουν τη διαδικασία απομακρυσμένης επιβίβασης.
• Συμβουλευτικά ρομπότ: Οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν τώρα να τροποποιήσουν τους δευτερεύοντες κανόνες για να επιτρέψουν σε αδειοδοτημένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να αυτοματοποιούν την παροχή συμβουλών και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.
• Μεταφορές χρημάτων: Η IFPE επιτρέπεται πλέον να παρέχει υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων. καθώς
• διαφάνεια και προστασία των καταναλωτών: Οι νόμοι για τη διαφάνεια και την οικονομική προστασία των καταναλωτών έχουν ενημερωθεί για να ληφθούν υπόψη τα IFC και IFPE, καθώς και για την αναγνώριση της ψηφιακής υιοθέτησης και της εμπειρίας χρήστη. ¹

Γενικά, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παρέχονται στο Μεξικό από νομικά πρόσωπα που έχουν συσταθεί σύμφωνα με τη μεξικανική νομοθεσία και είναι εγγεγραμμένα ή εξουσιοδοτημένα, ή και τα δύο, να ενεργούν ως τέτοια. Οι εγγραφές και οι εξουσιοδοτήσεις για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χορηγούνται ή εγκρίνονται από την Εθνική Επιτροπή Τραπεζών και Κινητών Αξιών (CNBV) ή την Κεντρική Τράπεζα του Μεξικού (Banxico).¹

Ο νόμος περί χρηματοοικονομικής τεχνολογίας εισήγαγε δύο συγκεκριμένες οντότητες εξουσιοδοτημένες να παρέχουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας: το IFC και το IFPE (που συλλογικά αναφέρονται ως Ινστιτούτα Fintech (ITF)). Το IFC είναι εξουσιοδοτημένο να πραγματοποιεί δραστηριότητες πληθοχρηματοδότησης και να λειτουργεί ως αγορά για δανεισμό από ομοτίμους, συμμετοχική συμμετοχική χρηματοδότηση και συνεπένδυση περιουσιακών στοιχείων. Για λεπτομερή συζήτηση των MFC και των δραστηριοτήτων τους, βλέπε Ενότητα IV.ii.¹

Τα IFPE, από την άλλη πλευρά, είναι εξουσιοδοτημένα να συλλέγουν κεφάλαια σε μεξικανικά πέσο, ξένα νομίσματα ή ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία από το ευρύ κοινό, να διατηρούν αυτά τα κεφάλαια για λογαριασμό πελατών, να διαχειρίζονται ηλεκτρονικά πορτοφόλια, να πραγματοποιούν πληρωμές, να ενεργούν ως μεταφορές χρημάτων, και χρησιμεύει ως αγορά για κρυπτονομίσματα. Τα IFPE μπορούν επίσης να εκδίδουν χρεωστικές κάρτες και να συμμετέχουν σε δίκτυα πληρωμών. Για μια λεπτομερή συζήτηση των IFPE και των λειτουργιών τους, βλέπε Ενότητα IV.iii.¹

Οι άδειες ITF χορηγούνται σε μεξικανικές εταιρείες μετά από:

• εξέτασε το επιχειρηματικό σχέδιο του οργανισμού, το εγχειρίδιο συμμόρφωσης, το εγχειρίδιο λειτουργίας και την τεχνολογική υποδομή·
• πληρούνται οι ελάχιστες απαιτήσεις κεφαλαιοποίησης· καθώς
• Μεταξύ άλλων απαιτήσεων, εγκρίθηκε η δομή της εταιρικής διακυβέρνησης και ιδιοκτησίας. ¹

Crowdfunding στο Μεξικό

Fintech σε άλλες χώρες

Σημειώσεις

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico