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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Servicios de pago en el Reino Unido

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Cuando las empresas estén involucradas en la prestación de servicios de pago, el régimen implementado en el Reglamento de Servicios de Pago 2017 (PFR) se aplicará a la autorización, registro y cumplimiento de las obligaciones comerciales de estas empresas. Estos aspectos se discuten con más detalle en la sección IV.1

El Reino Unido también es líder mundial en servicios de pago. Las empresas a menudo buscan la autorización de la FCA, incluso si no tienen la intención de atender a clientes en el Reino Unido, para aprovechar el efecto halo de ser empresas reguladas en el Reino Unido al considerar la expansión internacional.1

Los servicios de pago regulados por PSR en el Reino Unido incluyen servicios relacionados con transacciones de cuentas de pago (por ejemplo, depósitos en efectivo y retiros de cuentas corrientes y de ahorro), transacciones de pago (ya sea que estén cubiertas por una línea de crédito o de otro modo), emisión de tarjetas y transferencia de dinero. La Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD II) implementada por PSR también crea regímenes de autorización y registro para proveedores de servicios de iniciación de pagos (PISP) y proveedores de servicios de información de cuentas (AISP). utilizar los estándares de Open Banking para proporcionar a los consumidores información sobre sus finanzas o para facilitar los pagos directamente desde las cuentas bancarias de los usuarios sin necesidad de una tarjeta de pago.1

Las empresas que ofrecen servicios de pago deben determinar desde el principio si solicitarán el registro o la autorización en virtud del PSR. Las pequeñas instituciones de pago (SPI), las pequeñas instituciones de dinero electrónico (EMI) y las empresas que solo ofrecerán servicios de información de cuentas pueden solicitar registrarse como tales o como proveedores registrados de servicios de información de cuentas (RAISP) y facilitar el registro y el mantenimiento. el régimen se aplicará a estas empresas. Las empresas que no califican como SPI, EMI pequeñas o RAISP pero que tienen la intención de brindar servicios de pago en el Reino Unido deben solicitar autorización y cumplir con requisitos comerciales más onerosos. Estas rutas alternativas son especialmente populares donde están disponibles.1

El PSD II y el PSR también contribuyeron a la implementación de los nuevos estándares de Open Banking al exigir a los bancos y sociedades de crédito hipotecario que proporcionen a terceros acceso a las cuentas y los datos de los clientes si el usuario da su consentimiento. Por el momento, solo nueve de los bancos y sociedades de crédito hipotecario más grandes del Reino Unido están obligados a proporcionar datos de clientes a través de Open Banking, pero varios bancos y sociedades de crédito hipotecario más pequeños también se han unido al régimen. Los terceros relevantes que se benefician de Open Banking incluyen PISP y AISP que pueden usar la información de la cuenta del cliente para proporcionar estos nuevos servicios.1

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Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/spain
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