Saate vaadata teiste jurisdiktsioonide eeskirju ja eeskirju.
Üldiselt ei ole fintechi reguleerivates seadustes erinevalt tavapärastest finantstehingutest muudatusi toimunud. Sellest tulenevalt reguleerivad kõiki finantstehinguid samad seadused, olgu need siis fintech või tavapärased.1
Asjaomased ametiasutused on aga Saudi Araabia arengutega sammu pidamiseks kehtestanud teatud fintech-tegevuste jaoks spetsiaalsed litsentsid ja juhised nende litsentside taotlemiseks. Seetõttu loetleme allpool fintech-ettevõtete võimalused Saudi Araabia turule sisenemiseks:
SAMA litsentsi alusel tegutsevatel ja liivakastiprogrammi raames taotlevatel Fintech ettevõtetel on Saudi Araabia turul tegutsemiseks aega kuni kuus kuud, mida võidakse uuendada. Ettevõtetele, kes tegutsevad CMA alusel ja taotlevad oma liivakastiprogrammi, antakse äritegevuseks võimalus kuni kaheks aastaks ja nad saavad seda litsentsi üks kord uuendada. Kui organisatsiooni tegevusele kohaldatakse võlapõhist ühisrahastamist, makseteenuseid või rahalist toetust, peab iga litsents kehtima kolm kuni viis aastat (vastavalt vajadusele) koos pikendamisvõimalusega.1
Kui organisatsioon tegeleb võlapõhise ühisrahastustegevusega, saab see organisatsioon vältida liivakasti faasi ja taotleda otse SAMA väljastatud võlapõhise ühisrahastuse litsentsi, mis kohustab organisatsiooni järgima finantsettevõtete jõustamise seadust.1
Seda tüüpi litsentsi saamiseks peavad taotlejad esitama:
Lisaks peavad organisatsiooni juhtivatel ametikohtadel olema Saudi Araabia kodanikud, kellel on finantsvaldkonna kutsekvalifikatsioon. Võlapõhise ühisrahastusorganisatsiooni litsentsi asutamise miinimumkapitalinõue on 5 miljonit riaali, mida võib SAMA äranägemisel igal üksikjuhul eraldi suurendada või vähendada. Lõpuks, pärast esitamist saab SAMA teatise ja organisatsioon peab esitama SAMA nõutud lisateabe 30 päeva jooksul, et SAMA saaks 60 päeva jooksul anda esialgse nõusoleku või keeldumise. Pärast SAMA esialgse heakskiidu saamist antakse taotlejatele kuus kuud aega äriregistri ja AoA esitamiseks SAMA-le koos juhistega, mida teha (kui mitte, siis esialgne heakskiit aegub). Lõpuks kehtivad need litsentsid viis aastat, tingimusel et neid uuendatakse kolmekuulise pikendamiskirjaga, mis saadetakse SAMA-le.1
Lisaks on SAMA ja CMA eesmärk fintechi Saudi Araabias edasi reguleerida järgmiselt. CMA on finantsregulaator, kes vastutab väärtpaberitegevuse ja ühisrahastamise otsuste järelevalve eest. Kahe kuningliku dekreediga loodud SAMA on reguleeriv, seadusandlik ja kohtuorgan.1
Varahaldusettevõtte asutamine Saudi Araabias peab saama CMA litsentsi, nagu on sätestatud viimase investeerimisfondide määrustes ja volitatud isikute määrustes. See tähendab, et organisatsioon peab Saudi Araabias tegutsemiseks täitma mitmeid nõudeid, nagu miinimumkapitali nõuded ja mitme sisemise võtmefunktsiooni loomine ning vajalike spetsialiseerunud töötajate määramine.2
SAMA reguleeritud kollektiivsed investeeringud on üldiselt lubatud, kuid nõuavad litsentsi ja miinimumkapitalinõudeid. Mis tahes tegevust rahastamise eesmärgil reguleerib finantsettevõtete kontrolli seadus, mis on välja kuulutatud 08/13/1433 H (vastab 02/07/2012 G) dekreediga nr M/51 (finantsettevõtete seadus) ja selle jõustamine. määrused. Kuna kollektiivse investeerimise eesmärk on finantseerida ettevõtteid, siis toob see kaasa finantsühingute seaduse kohaldamise. Finantsettevõtete seaduse ja selle jõustamismääruste kohaselt ei saa Saudi Araabias finantstegevusi teostada ilma SAMA-lt vajalikke litsentse hankimata, eeldusel, et selline tegevus on kooskõlas šariaadi põhimõtetega. Seega kehtivad SAMA litsentsimisnõuded kõikidele organisatsioonidele, kes soovivad hallata investeeringuid teiste organisatsioonide rahastamise eesmärgil.1
Ühisinvesteeringute reguleerimise portaali loomiseks peab investeeringujuht hankima SAMA pakutava vajaliku litsentsi. Lisaks, kuna selline tegevus võib kaasa tuua rahapesu ohu, võidakse selliste investeeringute valitsejat uurida. Nende riskide tõttu ei soovi SAMA lubada üksikisikutel või üksustel nõuda summasid, kartes, et neid võidakse kasutada sobimatutel eesmärkidel, kui nad ei esita piisavalt tõendeid selle kohta, kuidas nad kavatsevad iga toimuvat tehingut tähelepanelikult jälgida. Seetõttu soovitame organisatsioonil vajaliku tegevusloa saamiseks mõelda, kuidas rahapesuriske maandada ja sellest SAMA-le teada anda.1
Kui võlapõhist ühisrahastamist reguleerivad nüüd äsja välja antud seadused, siis CMA lubab Saudi Araabias aktsiapõhist ühisrahastamist vastavalt CMA seadustele ja määrustele. Ettevõte peab esmalt taotlema CMA portaali kaudu ajutist litsentsi ühisrahastustegevuseks katseperioodil. Nagu ühisinvesteeringute puhul, kuna raha kogumine on konfidentsiaalne tegevus, peab ühisrahastamist teostada sooviv üksus esitama piisavad tõendid selle kohta, kuidas ta kavatseb hoolikalt jälgida mis tahes rahapesu, mis võib aset leida. Kui CMA on selle heaks kiitnud ja katseperioodi edukalt läbinud, võidakse talle anda alaline litsents, mis võimaldab tal Saudi Araabias omakapitalipõhist ühisrahastustegevust korraldada.1
Sarnaselt kollektiivse investeerimisega, niivõrd kuivõrd vastastikune laenuandmine kuulub finantstegevuse alla, reguleerib seda SAMA ja selle suhtes kohaldatakse finantsühingute seadust. Selleks, et juriidiline isik saaks võrdõiguslaenuga seotud tegevusi ellu viia, peab ta tagama, et tema juriidilisel isikul oleks SAMA litsents ning teostatav tegevus oleks kooskõlas šariaadi põhimõtetega.1
Lisaks, kui organisatsioon vastutab summade haldamise eest, kohaldatakse talle CMA eeskirju. Seda seetõttu, et juhtimistegevus kuulub väärtpaberitegevuse alla, nagu on sätestatud CMA poolt välja antud väärtpaberimääruses. Seega, kuna vastastikused laenud on finantstegevus ja selle haldamine kuulub turvategevuse alla, algatab selline üksus SAMA ja CMA litsentsimise nõuded. Pärast kõigi litsentside saamist on organisatsioonil õigus Saudi Araabias laenu- ja haldustegevust teostada.1
