Féadfaidh tú breathnú ar rialacha agus rialacháin i ndlínsí eile.
Is minic agus go dian pléite topaicí a bhaineann le fintech sa Ghearmáin, ní hamháin ag rannpháirtithe san earnáil airgeadais, ach ag polaiteoirí agus rialtóirí freisin. Go háirithe, ba é ábhar na bpléití seo ná an dtugann an creat dlíthiúil atá ann faoi láthair dóthain saoirse chun samhlacha gnó atá bunaithe ar bhlocchain a chur chun feidhme, agus ag an am céanna leibhéal leordhóthanach cosanta a sholáthar do rannpháirtithe sa mhargadh. Mar thoradh air sin, tá creat uile-Eorpach do shócmhainní cripte agus samhail bosca gainimh ar leibhéal an AE molta ag an gCoimisiún Eorpach mar chuid den phacáiste airgeadais dhigitigh.1
In 2020, thug reachtóir feidearálach na Gearmáine forálacha reachtacha isteach a cháilíonn sócmhainní cripteagrafaíochta mar ionstraimí airgeadais chun críocha ceadúnaithe airgeadais agus tá gnó coimeádta faoi réir ceadúnaithe faoi Acht Baincéireachta na Gearmáine (KWG). Ina theannta sin, in 2021, rinneadh athrú bunúsach ar dhlí urrús na Gearmáine: cuireadh ceann de phríomhphointí straitéis blockchain rialtas na Gearmáine i bhfeidhm le tabhairt isteach urrús leictreonach. Leis an gcéim seo, leanann reachtóir na Gearmáine cosán na dtíortha Eorpacha eile i dtreo dhí-ábharú urrús.2
Ag an am céanna, i bhfianaise an chur chuige ghinearálta seo “gnó céanna, riosca céanna, rialachán céanna”, rinneadh roinnt athruithe tábhachtacha reachtaíochta le déanaí. Le cur i bhfeidhm an Chúigiú Treoir Frith-Sciúradh Airgid de chuid an AE i ndlí na Gearmáine ag tús 2020 cuireadh leibhéal áirithe soiléireachta ar fáil maidir le cáilíocht rialála gníomhaíochtaí i réimse na n-airgeadraí criptí nó cripteacha. Mar chuid den phacáiste forfheidhmithe, thug reachtóir feidearálach na Gearmáine sainmhíniú dlíthiúil ar “luachanna airgeadra criptí” isteach agus chuir sé san áireamh go sainráite iad i gcatalóg ionstraimí airgeadais KWG. I gcomhréir leis an gCúigiú Treoir ón AE in aghaidh Sciúradh Airgid, tá raon feidhme leathan ag an sainmhíniú reachtúil ar luach cripteagrafach, agus mar sin clúdaítear gach úsáid fhéideartha a bhaintear as airgeadraí fíorúla, lena n-áirítear mar mhodh infheistíochta. Go hidirnáisiúnta, is minic a dtugtar "sócmhainní cripte" ar na cineálacha éagsúla aonad fíorluacha seo, dá ngairtear boinn nó comharthaí freisin.3
Meastar go bhfuil comharthaí agus cryptocurrencies i gcoitinne an-leochaileach maidir le sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoireachta. I dtaca leis sin, tugadh isteach roinnt soiléireachta maidir le hinfheidhmeacht an chórais AML leis an dlí lena gcuirtear chun feidhme an Cúigiú Treoir AML ón AE sa Ghearmáin, a tháinig i bhfeidhm an 1 Eanáir 2020. Mar a dúradh thuas, thug an dlí sainmhíniú leathan ar cryptocurrency. luach a chur orthu agus aicmíodh mar ionstraimí airgeadais iad i gcomhréir le KWG agus WpIG. I bprionsabal, cuimsíonn an raon feidhme comharthaí le feidhmeanna malairte agus íocaíochta (mar shampla, cryptocurrencies) agus comharthaí a úsáidtear le haghaidh infheistíochtaí (mar shampla, comharthaí slándála agus comharthaí infheistíochta). Go ginearálta, ciallaíonn sé seo go bhfuil seirbhísí a bhaineann le cryptocurrencies agus comharthaí, mar shampla ceannach agus ceannach cryptocurrencies thar ceann an tsoláthraí seirbhíse féin ar chostas daoine eile, comhairle a thabhairt maidir le ceannach nó díol cryptocurrencies, nó a oibriú ardán ar ar féidir cryptocurrencies a thrádáil, faoi réir seirbhísí rialáilte agus a cheangal ar cheadúnas KWG, go háirithe le haghaidh an phríomhghnó bróicéireachta, bróicéireachta infheistíochta, comhairleach infheistíochta nó oibriú ardán trádála iltaobhach. Ina theannta sin, d’fhéadfadh go mbeadh ceadúnas KWG ag teastáil chun luachanna cripteagrafacha nó eochracha cripteagrafacha príobháideacha a bhainistiú agus a chosaint má chomhlíontar réamhriachtanais ghinearálta reachtúla eile laistigh den KWG (go substaintiúil tráchtála i nádúr nó scála a éilíonn eagraíocht gnó tráchtála). Tá soláthraithe seirbhíse a bhfuil a ngníomhaíochtaí faoi réir cheanglais cheadúnaithe KWG nó WpIG ina n-eintitis faoi oibleagáid de réir bhrí GwG agus, mar sin, ní mór dóibh na hoibleagáidí atá leagtha amach ann a chomhlíonadh. Áirítear orthu sin an oibleagáid dícheall cuí a dhéanamh ar chustaiméirí, córais bhainistíochta riosca leordhóthanacha a chur chun feidhme atá dírithe ar sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoirí a chosc, agus, más gá, fógra a thabhairt don Aonad Faisnéise Airgeadais maidir le haon idirbheart amhrasach, chomh maith leis na hoibleagáidí tuairiscithe comhfhreagracha a chomhlíonadh i. maidir leis an gclár trédhearcachta. Mar sin féin, fiú sular cuireadh an Cúigiú Treoir AML ón AE i bhfeidhm i ndlí na Gearmáine, ba mhinic a bhí ar sholáthraithe seirbhíse cryptocurrency agus ICO ceadúnas KWG a fháil agus, mar thoradh air sin, ceanglais frith-sciúradh airgid na Gearmáine a chomhlíonadh. Tharla sé seo mar gheall ar léirmhíniú leathan an téarma “ionstraim airgeadais” de réir bhrí an KWG, ar aon dul le cleachtas riaracháin BaFin roimhe seo.4
Fiú amháin seachas athruithe suntasacha ar an gcóras ceadúnaithe, trína bhféadfadh go mbeadh ceadúnas ó BaFin ag teastáil ó roinnt eintitis nua a bhfuil baint acu le gnó fintech agus go dtiocfaidh siad – mar aonáin faoi oibleagáid – faoi réir ceanglas AML, tá an córas AML ag athrú de shíor. I gcomhréir lena Phlean Cuimsitheach Beartais de chuid an AE i mí na Bealtaine 2020 chun Sciúradh Airgid agus Maoiniú Sceimhlitheoireachta a Chosc, d’fhoilsigh an Coimisiún Eorpach pacáiste AML/An comhrac in aghaidh Sceimhlitheoireacht (CFT) i mí Iúil 2021, ina bhfuil tograí le haghaidh trí rialacha pan-Eorpacha. agus treoir. Chomh maith le comhlacht AE AML/CFT a chruthú a mbeidh cumhachtaí díreacha maoirseachta aige ar chuid de na heintitis trasteorann is baolaí san earnáil airgeadais, tá sé mar aidhm ag an bpacáiste a áirithiú go mbeidh cineálacha éagsúla soláthraithe seirbhísí sócmhainne criptithe agus sluamhaoinithe, chomh maith le hidirghabhálaithe morgáiste agus creidmheas tomhaltóra. soláthraithe, a bheith ina n-eintitis faoi oibleagáid faoi réir an chórais AML/CFT. Déantar foráil sa phacáiste freisin d’athbhreithniú ar Rialachán (AE) 2015/847 maidir le faisnéis a ghabhann le haistrithe cistí (i.e. an Rialachán um Aistriú Bainc (WTR)), a bhfuil feidhm aige freisin maidir le haistriú sócmhainní cripte. Maidir leis an dara ceann, d'eisigh Aireacht Airgeadais Chónaidhme na Gearmáine Rialachán eatramhach um Aistriú Sócmhainní Crypto na Gearmáine (CATR) chun inrianaitheacht aistrithe sócmhainní cripte a áirithiú go dtí go dtiocfaidh athruithe WTR i bhfeidhm. Soláthraíonn CATR dualgais chúraim is infheidhme maidir le hinstitiúidí agus brainsí atá lonnaithe sa Ghearmáin atá ag gabháil d'aistriú sócmhainní cripte. Tháinig sé i bhfeidhm i mí Dheireadh Fómhair 2021 agus beidh feidhm aige go dtí go mbeidh athbhreithniú WTR críochnaithe.5
Tacaíocht dhlíthiúil do thionscadail FinTech agus Blockchain
Oibrímid le haghaidh fiontair bheaga agus mheánmhéide idirnáisiúnta, gnólachtaí nuathionscanta agus cuideachtaí teileachumarsáide
Seirbhísí cuimsitheacha dlí do ghnólachtaí ar chorparáideach, dlí cánach, reachtaíocht cryptocurrency, gníomhaíochtaí infheistíochta
