Főoldal

Ahogy fentebb említettük, az elmúlt két évben a SAMA és a CMA is ideiglenes kísérleti engedélyeket adott ki a fintech szaúd-arábiai növekedésének ösztönzése érdekében. Ezeket az engedélyeket a megfelelő entitás sandbox-alkalmazásán keresztül adják ki, de továbbra is ugyanazok a törvények vonatkoznak rájuk, amelyek a szokásos pénzügyi tranzakciókra vonatkoznak, nevezetesen:

• általános banki ellenőrzési törvények;
• a pénzügyi társaságok ellenőrzésére vonatkozó általános törvények;
• Az elektronikus banki ügyintézés szabályai; szintén
• Törvény az elektronikus ügyletekről. ¹

2020-ban azonban a SAMA jóváhagyta új törvények bevezetését a fintech szektor szabályozására, különös tekintettel az adósságalapú közösségi finanszírozásra és a pénzforgalmi szolgáltatókra (PSP) Szaúd-Arábiában. Bár mindkét licencre továbbra is ugyanazok a fent említett hagyományos pénzügyi törvények vonatkoznak, a kérelmező mostantól a tevékenységének megfelelően igényelhet engedélyt, ahelyett, hogy egyszerűen beiratkozna egy ideiglenes licences sandbox programba.¹

Annak ellenére, hogy Szaúd-Arábiában új fintech-licenceket vezettek be, a fintech-tranzakciókra továbbra is a szokásos pénzügyi tranzakciós törvények vonatkoznak. Ennek megfelelően a fintech-cégekre nincsenek külön adózási szabályok. A Zakat és Adóügyi Főigazgatóság általában a Zakatot alkalmazza a helyi cégekre, és az adót a külföldi társaságokra. A Zakat a cég tőkéjének 2,5%-a, míg a külföldi cégek vagy külföldi részvényesek adója általában a cég bevételének 20%-a, nem a tőke. Így a fintech cégeknek a részvényesek állampolgárságától függően azonos összegeket kell majd fizetniük. Meggyőződésünk, hogy már 2,5%-os helyi társasági tőke és 20%-os külföldi részvényesi hozamok alkalmazása jól mutatja, hogy Szaúd-Arábiában milyen kedvezőek az adótörvények a vállalatok számára, ami valójában azt jelenti, hogy a fintech számára is kedvezőek.¹

Fintech Saudi nyolc olyan tevékenységet azonosított, amelyekhez nem szükséges sem a SAMA, sem a CMA engedélye. Azt:

• nyilvánosan elérhető pénzügyi információk összesítése;
• üzleti eszközök;
• back office banki szolgáltatások;
• a bank ügyfélszolgálata minőségének javítása;
• személyes irányítás;
• szabályozási technológia (regtech), amely magában foglalja a technológia felhasználását a pénzügyi intézmények támogatására a pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó előírások betartásában. A fintech cégek olyan regtech megoldásokat fejleszthetnek, amelyek nem végeznek szabályozott tevékenységet, de segítik a pénzintézeteket a követelmények teljesítésében;
• gamification; szintén
• jutalom alapú közösségi finanszírozás (2020-ban kizárt tevékenységként). ¹

Így e tevékenységek gyakorlása nem vonhatja maga után a CMA vagy SAMA engedély megszerzéséhez szükséges követelmények alkalmazását. Emellett a back-office banki tevékenységhez kötött hitelinformációs szolgáltatások is mentesülnek az engedélykötelezettség alól, mivel ezek egyike annak a hét tevékenységnek, amely engedéllyel végezhető.¹

Marketinget általában a Kulturális és Információs Minisztérium (MCI) szabályozza. Az MCI engedélyt kér a nyomtatott vagy elektronikus formában reklámtevékenységet folytatni kívánó szervezetektől, függetlenül attól, hogy a szervezet helyi vagy külföldi. Az MCI törvényei értelmében a szervezetnek engedélyt kell szereznie ahhoz, hogy eladhassa tevékenységét. Az engedély megszerzését követően a szervezetnek meg kell felelnie a Banki Fogyasztóvédelmi Alapelveknek a hirdetni kívánt anyagok tartalmára vonatkozóan.¹

Termékeket összehasonlító vagy pénzügyi termékekről információkat nyújtó harmadik felek webhelyeire a SAMA szabályai vonatkoznak. Az ilyen webhelyeket a SAMA jelenleg brókernek tekinti, és ezért a sandbox programban való részvételhez engedélyezési követelmények vonatkoznak rájuk.¹

Közös finanszírozás Szaúd-Arábiában

Fintech más országokban

Megjegyzések

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/saudi-arabia