Megtekintheti más joghatóságok szabályait és előírásait.
Általánosságban elmondható, hogy a hagyományos pénzügyi tranzakciókkal ellentétben nem történt változás a fintech-re vonatkozó törvényekben. Ennek megfelelően minden pénzügyi tranzakcióra ugyanazok a törvények vonatkoznak, legyen az fintech vagy hagyományos.1
Az illetékes hatóságok azonban meghatározott engedélyeket vezettek be bizonyos fintech-tevékenységekre, valamint az említett engedélyek kérelmezésére vonatkozó irányelveket, hogy lépést tartsanak a szaúd-arábiai fejleményekkel. Az alábbiakban felsoroljuk a fintech cégek számára elérhető lehetőségeket a szaúd-arábiai piacra való belépéshez:
SAMA licence alapján működő és a sandbox program keretében pályázó fintech cégeknek – megújításig – legfeljebb hat hónap áll rendelkezésükre, hogy gyakorolják tevékenységüket a szaúd-arábiai piacon. Azok a cégek, amelyek a CMA hatálya alá tartoznak és a sandbox programjukon keresztül jelentkeznek, legfeljebb két évre kapnak lehetőséget üzleti tevékenységre, és egyszer megújíthatják ezt az engedélyt. Ha a szervezet tevékenysége adósságalapú közösségi finanszírozás, pénzforgalmi szolgáltatás vagy pénzügyi támogatás tárgyát képezi, akkor minden engedélynek háromtól öt évig (adott esetben) érvényesnek kell lennie, megújítási lehetőséggel.1
Ha egy szervezet adósságalapú közösségi finanszírozási tevékenységet folytat, az adott szervezet elkerülheti a sandboxing fázist, és közvetlenül kérheti a SAMA által kiadott adósságalapú közösségi finanszírozási engedélyt, amely kötelezi a szervezetet a pénzügyi társaságok végrehajtásáról szóló törvény betartására.1
Az ilyen típusú engedély megszerzéséhez a kérelmezőknek be kell nyújtaniuk:
Ezen túlmenően a szervezeten belüli vezető beosztásokat pénzügyi szakképesítéssel rendelkező szaúdi állampolgároknak kell betölteniük. Az adósságalapú közösségi finanszírozási szervezeti engedély létrehozásának minimális tőkekövetelménye 5 millió rial, amely a SAMA döntése alapján eseti alapon növelhető vagy csökkenthető. Végül, a benyújtáskor értesítés érkezik a SAMA-tól, és a szervezetnek 30 napon belül meg kell adnia a SAMA által kért további információkat, hogy a SAMA 60 napon belül megadhassa kezdeti hozzájárulását vagy elutasítását. A SAMA kezdeti jóváhagyásának kézhezvételét követően a kérelmezők hat hónapot kapnak arra, hogy benyújtsák a kereskedelmi regisztrációt és az AoA-t a SAMA-hoz, a teendőkre vonatkozó utasításokkal együtt (ha nem, az első jóváhagyás lejár). Végül, ezek az engedélyek öt évig érvényesek, a SAMA-nak elküldendő három hónapos megújítási levél útján megújíthatók.1
Ezenkívül a SAMA és a CMA célja a fintech további szabályozása Szaúd-Arábiában az alábbiak szerint. A CMA az értékpapírokkal kapcsolatos tevékenységek és a közösségi finanszírozási döntések felügyeletéért felelős pénzügyi szabályozó. A két királyi rendelettel létrehozott SAMA szabályozó, törvényhozó és bírói testület.1
Szaúd-Arábiában egy vagyonkezelő társaság létrehozása a CMA engedélyéhez kötött, az utóbbi befektetési alapokról szóló szabályzatában és a felhatalmazott személyekre vonatkozó szabályzatában foglaltak szerint. Ez azt jelenti, hogy egy szervezetnek számos követelménynek meg kell felelnie, mint például a minimális tőkekövetelmény, valamint több belső kulcsfontosságú funkció létrehozása, valamint a szükséges szakszemélyzet kijelölése, mielőtt Szaúd-Arábiában működhet.2
SAMA által szabályozott kollektív befektetések általában megengedettek, de engedélyt és minimális tőkekövetelményeket igényelnek. Bármilyen finanszírozási célú tevékenységre az 1433/13/08/13 H M/51 számú királyi rendelettel kihirdetett (2012/07/02 G) törvény (pénzügyi társaságokról szóló törvény) és annak végrehajtása az irányadó. előírások. Mivel a kollektív befektetés célja a társaságok finanszírozása, ez a pénzügyi társaságokról szóló törvény alkalmazásához vezet. A pénzügyi társaságokról szóló törvénynek és annak végrehajtási előírásainak megfelelően Szaúd-Arábiában nem lehet pénzügyi tevékenységet folytatni a SAMA szükséges engedélyeinek megszerzése nélkül, feltéve, hogy ezek a tevékenységek összhangban vannak a saría elveivel. Így minden olyan szervezetre, amely más szervezetek finanszírozása céljából beruházásokat kíván kezelni, a SAMA engedélyezési követelményei vonatkoznak majd.1
Kollektív befektetések szabályozására szolgáló portál létrehozásához a befektetéskezelőnek be kell szereznie a SAMA által felajánlott szükséges engedélyt. Ezen túlmenően, mivel az ilyen tevékenységek pénzmosás kockázatát hordozhatják magukban, az ilyen befektetések kezelője vizsgálat alá vonható. E kockázatok következtében a SAMA nem hajlandó megengedni, hogy egyének vagy jogi személyek összegeket számítsanak fel, mert attól tartanak, hogy azokat nem megfelelő célokra használják fel, ha nem szolgáltatnak elegendő bizonyítékot arra vonatkozóan, hogyan szándékoznak szorosan nyomon követni minden egyes tranzakciót. Ezért a szükséges engedély megszerzése érdekében azt tanácsoljuk egy szervezetnek, hogy gondolja át, hogyan csökkentheti a pénzmosási kockázatokat, és jelentse ezt a SAMA-nak.1
Míg az adósságalapú közösségi finanszírozást most újonnan kiadott törvények szabályozzák, a CMA Szaúd-Arábiában engedélyezi a részvényalapú közösségi finanszírozást, a CMA törvényei és szabályozásai szerint. A vállalkozásnak először a CMA portálon keresztül kell ideiglenes engedélyt kérnie közösségi finanszírozási tevékenységek végzésére a próbaidőszak alatt. A kollektív befektetésekhez hasonlóan, mivel az adománygyűjtés bizalmas tevékenység, a közösségi finanszírozást végrehajtani kívánó jogalanynak elegendő bizonyítékot kell szolgáltatnia arra vonatkozóan, hogy miként szándékozik szorosan nyomon követni az esetlegesen megvalósuló pénzmosási tevékenységeket. A CMA jóváhagyását és a próbaidőszak sikeres lejártát követően állandó engedélyt kaphat, amely lehetővé teszi számára, hogy részvényalapú közösségi finanszírozási tevékenységet végezzen Szaúd-Arábiában.1
Kollektív befektetésekhez hasonlóan, amennyiben a peer-to-peer hitelezés a pénzügyi tevékenységek körébe tartozik, azt a SAMA szabályozza, és a pénzügyi társaságokról szóló törvény hatálya alá tartozik. Ahhoz, hogy egy jogi személy peer-to-peer hitelezéssel kapcsolatos tevékenységeket végezhessen, biztosítania kell, hogy jogi személye rendelkezzen SAMA-engedéllyel, és az elvégzett tevékenységek összhangban legyenek a saría elveivel.1
Ezen túlmenően, ha egy szervezet felelős az összegek kezeléséért, arra a CMA szabályai vonatkoznak. Ennek az az oka, hogy a kezelési tevékenység a CMA által kiadott Értékpapír Szabályzatban meghatározott értékpapír tevékenység alá tartozik. Így, mivel a peer-to-peer hitelezés pénzügyi tevékenység, és kezelése a biztonsági tevékenységek alá tartozik, az ilyen entitás SAMA- és CMA-engedélyezési követelményeket kezdeményez. Az összes engedély megszerzése után a szervezet jogosult lesz hitelezési és menedzsment tevékenységet folytatni Szaúd-Arábiában.1
Banki szolgáltatások Szaúd-Arábiában
