Halaman utama

Single European Passport tersedia untuk perusahaan yang diatur oleh CRD IV, MiFID II, Electronic Money Directive, AIFMD dan PSD II, antara lain. Ini berarti bahwa perusahaan fintech yang diatur berdasarkan undang-undang negara anggotanya dan memegang izin perbankan, izin penyedia layanan pembayaran berdasarkan PSD II, izin pengelola dana investasi alternatif berdasarkan AIFMD, izin lembaga e-money, atau izin sebagai perusahaan investasi di bawah MiFID II dapat memperoleh lisensi mereka di Austria dan memberikan layanan mereka di Austria tanpa terlebih dahulu memperoleh lisensi dari FMA.¹

Jika perusahaan tekfin tidak menyediakan layanan yang diatur dan tidak dilisensikan berdasarkan undang-undang negara anggotanya, paspor biasanya tidak diberikan. Sejauh Kode Komersial Austria berlaku, layanan dapat diberikan di Austria secara sementara hanya sesuai dengan kebebasan UE untuk menyediakan layanan tanpa lisensi perdagangan. Jika layanan ditujukan untuk pasar Austria secara permanen, atau jika layanan disediakan secara permanen di Austria, lisensi perdagangan akan diperlukan.¹

Umumnya, pengecualian permintaan terbalik tidak berlaku (pengecualian permintaan terbalik MiFID II hanya akan tersedia untuk entitas yang diatur dari negara di luar Wilayah Ekonomi Eropa (EEA)). Ini berarti persyaratan lisensi umumnya berlaku saat orang asing beroperasi di Austria. Pendekatan FMA tampaknya jauh lebih ketat daripada badan perdagangan. Sehubungan dengan layanan yang diatur, untuk menentukan apakah bisnis yang diatur dilakukan di Austria, praktik pengaturan yang diikuti oleh FMA berfokus pada tempat di mana penawaran untuk membuat kontrak dibuat atau di mana penawaran diterima. Sebagai aturan umum, operator pasar akan dipertimbangkan untuk melakukan aktivitas perbankan berlisensi di Austria segera setelah rekanan yang berlokasi di Austria dapat mengambil kewajiban yang mengikat secara hukum yang relevan.¹

Pendekatan ini diterapkan terlepas dari sarana komunikasi yang terlibat. Jadi, dari sudut pandang surat tradisional, akan cukup jika tempat pengiriman dan pengeposan proposal untuk penyelesaian kontrak yang relevan atau penerimaannya berlokasi di Austria. Sehubungan dengan layanan yang ditawarkan melalui Internet, persyaratan lisensi biasanya muncul jika pelanggan yang berada di Austria mampu - secara teknis dan legal - untuk memikul kewajiban yang mengikat secara hukum.¹

Pandangan ini selanjutnya ditegaskan oleh Mahkamah Agung Austria dalam keputusannya mengenai pinjaman yang diberikan ke luar negeri oleh bank Swiss. Selain itu, kasus hukum sehubungan dengan portofolio sekuritas klien Austria yang dikelola di luar Austria (dalam hal ini, Amerika Serikat) telah menegaskan bahwa layanan konsultasi sehubungan dengan portofolio tersebut harus dianggap telah disediakan di lokasi di mana klien berada pada saat layanan ini diberikan, baik layanan tersebut disediakan dari luar Austria melalui telepon, faks, surat, email atau yang serupa. Kasus hukum juga menyatakan bahwa kesimpulan dari perjanjian tentang layanan manajemen portofolio (disediakan di luar negeri) di Austria cukup untuk menyimpulkan bahwa layanan keuangan tunduk pada persyaratan lisensi Austria.¹

Dalam dunia digital, pendekatan ketat ini menciptakan tantangan bagi perusahaan yang beroperasi di seluruh dunia. Dalam konteks ini, perusahaan yang mungkin atau harus tunduk pada (namun belum menerima) persyaratan lisensi Austria harus meninjau kampanye pemasaran mereka dengan cermat. FMA dikenal untuk memeriksa apakah perusahaan tanpa izin yang menyediakan bisnis berlisensi mengiklankan klien Austria atau menargetkan pasar Austria. Ini termasuk memeriksa apakah aplikasi tersedia di toko aplikasi Android atau iOS versi Austria, dan apakah beranda ditawarkan dalam bahasa Jerman atau berisi informasi kontak khusus untuk pelanggan Austria. Oleh karena itu, perusahaan tanpa izin yang menjalankan bisnis berlisensi harus mempertimbangkan untuk menyertakan batasan geografis di situs web mereka bagi pelanggan yang berbasis di Austria.¹

Fintech di Austria

Fintech di negara lain

Catatan

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/austria