Halaman utama

Perusahaan fintech yang melaporkan pendapatan lebih dari $500.000 telah meningkat empat kali lipat hanya dalam waktu 5 tahun.¹

Komersialisasi global produk dan layanan pada umumnya, dan layanan keuangan pada khususnya, telah dipengaruhi oleh transformasi radikal yang didorong oleh teknologi. Tren ini telah mendorong industri keuangan untuk meningkatkan teknologi di lingkungan yang teregulasi dan terkendali, serta menciptakan model bisnis baru yang tidak diakomodasi dalam kerangka regulasi keuangan yang ada.²

Dalam bentuknya saat ini, lingkungan tekfin di Meksiko diatur oleh undang-undang yang sangat bergantung pada inklusi dan inovasi keuangan, perlindungan konsumen, menjaga stabilitas keuangan, memerangi pencucian uang, dan melawan pendanaan terorisme.²

Hukum Teknologi Finansial membawa produk berikut ke pasar Meksiko:

1. crowdfunding: pembentukan organisasi tertentu (crowdfunding organization (IFC)) yang akan berfungsi sebagai pasar untuk pinjaman peer-to-peer, crowdfunding saham dan investasi bersama dalam aset;
2. eWallets: Penciptaan entitas tertentu (Institusi Dana Pembayaran Elektronik (IFPE)) yang akan memungkinkan pengumpulan dana dalam peso Meksiko, mata uang asing, atau aset digital dari masyarakat umum dan akan menahan dana ini atas nama pelanggan, melakukan pembayaran , bertindak sebagai pengirim uang dan bertindak sebagai pasar kripto;
3. aturan keuangan terbuka: aturan yang mewajibkan lembaga keuangan yang diatur untuk bertukar informasi produk dan layanan, informasi statistik gabungan, atau data transaksi pelanggan melalui antarmuka pemrograman aplikasi (API) standar; penyedia pihak ketiga akan diberikan akses ke API ini;
4. Aset Virtual: Undang-undang Teknologi Finansial mendefinisikan aset virtual dan mengizinkan institusi tertentu untuk bertransaksi dengan aset ini sesuai dengan aturan tambahan yang dikeluarkan oleh bank sentral; sebaik
5. kotak pasir peraturan: Undang-undang fintech memperkenalkan kotak pasir peraturan di mana organisasi dapat meminta pengecualian sementara terhadap aturan tertentu untuk menguji model inovasi tertentu dalam lingkungan yang terkendali. ²

Selain UU Fintech, undang-undang keuangan lainnya telah diamandemen untuk menerapkan model berikut:

• Tanda Tangan Elektronik: Bahasa telah ditambahkan ke undang-undang keuangan untuk memungkinkan penggunaan tanda tangan elektronik dalam layanan keuangan. Aturan orientasi juga telah diperbarui untuk mendokumentasikan proses orientasi jarak jauh;
• robot penasihat: Regulator sekarang dapat mengubah aturan sekunder untuk mengizinkan penasihat keuangan berlisensi untuk mengotomatisasi penasihat dan manajemen aset;
• pengiriman uang: IFPE sekarang diizinkan untuk menyediakan layanan pengiriman uang; sebaik
• transparansi dan perlindungan konsumen: Transparansi dan undang-undang perlindungan konsumen keuangan telah diperbarui untuk mempertimbangkan IFC dan IFPE, serta untuk mengakui adopsi digital dan pengalaman pengguna. ²

Umumnya, layanan keuangan disediakan di Meksiko oleh badan hukum yang didirikan berdasarkan hukum Meksiko dan terdaftar atau diberi wewenang, atau keduanya, untuk bertindak demikian. Pendaftaran dan otorisasi untuk lembaga keuangan diberikan atau disahkan oleh National Banking and Securities Commission (CNBV) atau Bank Sentral Meksiko (Banxico).²

Undang-Undang Teknologi Keuangan memperkenalkan dua entitas khusus yang berwenang untuk menyediakan layanan teknologi keuangan: IFC dan IFPE (secara kolektif disebut sebagai Lembaga Fintech (ITFs)). IFC berwenang untuk melakukan kegiatan crowdfunding dan berfungsi sebagai pasar untuk pinjaman peer-to-peer, crowdfunding ekuitas, dan investasi bersama aset. Untuk pembahasan rinci tentang MFC dan kegiatannya, lihat Bagian IV.ii.²

IFPE, di sisi lain, berwenang untuk mengumpulkan dana dalam peso Meksiko, mata uang asing, atau aset digital dari masyarakat umum, menahan dana ini atas nama klien, mengelola dompet elektronik, melakukan pembayaran, bertindak sebagai transfer uang, dan berfungsi sebagai pasar untuk cryptocurrency. IFPE juga dapat mengeluarkan kartu debit dan berpartisipasi dalam jaringan pembayaran. Untuk pembahasan rinci tentang IFPE dan operasinya, lihat Bagian IV.iii.²

Izin ITF diberikan kepada perusahaan Meksiko setelah:

• meninjau rencana bisnis organisasi, manual kepatuhan, manual operasi, dan infrastruktur teknologi;
• persyaratan kapitalisasi minimum terpenuhi; sebaik
• antara lain, struktur tata kelola dan kepemilikan perusahaan telah disetujui. ²

Penggalangan dana di Meksiko

Fintech di negara lain

Catatan

1. https://www.finnovista.com/radar/actualizacion-octava-edicion-finnovista-fintech-radar-mexico/
2. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico