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Ricerca di mercato

Come creare una piattaforma fintech

22.11.2021

In primavera ho ricevuto un ordine per lo sviluppo di una nuova piattaforma finanziaria per un grande cliente. Il cliente ha chiesto di considerare tutte le opzioni disponibili sul mercato e di offrirgli soluzioni specifiche.
In questo articolo condivido con te la mia esperienza e le mie conclusioni.

Termini di riferimento

Il mio cliente era interessato a creare la propria piattaforma di investimento. Questo sito dovrebbe presentare società che possiedono ciascuna una grande proprietà immobiliare e gli utenti della piattaforma sono invitati ad acquistare azioni di una di queste società per ricevere dividendi.

L'idea era che un piccolo investitore non fosse in grado di acquistare un intero hotel e di farne un'attività in proprio. Ma un folto gruppo di investitori potrebbe organizzarsi e fare qualcosa di simile. Secondo i termini di riferimento, la piattaforma Internet avrebbe dovuto automatizzare il processo di investimento.

I termini di riferimento del cliente ricordavano in qualche modo una piattaforma di crowdinvesting. L'unica differenza è che ai clienti della piattaforma è stato offerto di investire non in start-up, ma in attività immobiliari.

Allora, iniziamo.

Supponiamo che tu voglia creare il tuo investimento, credito, banca o qualche altra piattaforma finanziaria.

Quali sono le opzioni per ottenere il software per eseguire una tale piattaforma online?

Prima opzione: crea una piattaforma per conto tuo

La maggior parte delle startup fintech segue questo percorso. Ho partecipato personalmente allo sviluppo di una piattaforma di prestito P2P che ha raccolto 70 milioni di euro da investitori privati in Europa, quindi conosco i numeri esatti e il budget.

Per sviluppare autonomamente la tua piattaforma di investimento, avrai bisogno di almeno un reparto IT di nove persone:
- direttore tecnico,
- Cinque sviluppatori Full Stack (Senior),
- due tester,
- un amministratore di sistema.

Gli sviluppatori senior sono quelli necessari, poiché gli errori commessi all'inizio del percorso possono essere costosi in futuro e all'inizio semplicemente non ci sarà abbastanza tempo per la revisione del codice.

La manutenzione di un tale reparto IT avrà un costo di circa 40mila euro al mese. Questo team di professionisti avrà bisogno di 6-12 mesi per sviluppare la piattaforma, a seconda delle soluzioni tecniche scelte.

La parte più difficile è riunire un tale team di professionisti. Non ci sono abbastanza sviluppatori esperti nel mercato IT.

La seconda difficoltà è che il risultato finale potrebbe non soddisfare i requisiti delle autorità di regolamentazione.

Seconda opzione: ordina una piattaforma in outsourcing

Questa opzione mi sembrava la più incerta, perché non era chiaro dove cercare questi sviluppatori, quale potesse essere il prezzo dei loro servizi e come formulare correttamente i termini di riferimento per non dimenticare qualcosa e poi no ricevere costi aggiuntivi.

La prima cosa che ho fatto è stata elencare i 117 migliori web studio. Comprendeva quasi tutte le società dell'elenco "Rating of Web Studios 2020", nonché un certo numero di società degli Stati baltici, dell'Ucraina, della Bielorussia e del Kazakistan, che in quel momento si pubblicizzavano attivamente.

Il secondo passo è stato scrivere una lettera su quale piattaforma ha bisogno il mio cliente. Apposta, non ho caricato i dettagli e i requisiti per l'architettura. La lettera si è rivelata abbastanza aperta in modo che il loro livello di competenza fosse chiaro dalla risposta dell'azienda.

Testo della lettera inviata a tutte le aziende

Ciao!

Mi chiamo Mikhail, la nostra azienda è attualmente alla ricerca di un appaltatore per lo sviluppo di una complessa piattaforma fintech. Il sito sarà dedicato agli investimenti immobiliari. Il sito presenterà le società che possiedono immobili e agli utenti verrà chiesto di acquistare azioni di queste società per ricevere dividendi.

Una parte della piattaforma deve essere pubblica. Questo sarà il sito e l'account del cliente. La seconda parte del sito dovrà essere disponibile solo per il nostro personale e sarà possibile gestire tutti i dati della piattaforma su di essa. La terza parte del sito è l'API attraverso la quale i servizi dei partner possono essere integrati con il nostro progetto.

Ora devo fornire alla direzione una tempistica e un prezzo stimati per il lancio di un prodotto simile. Il file https://yadi.sk/i/3JKaDTo49dCZKA specifica cosa dovrebbe essere sul sito.

Domande:

1. La tua azienda ha realizzato progetti di questa complessità? Puoi fare degli esempi?

2. Quale sarà l'ordine di prezzo e le condizioni di sviluppo della piattaforma che ho specificato? Ora non esiste ancora il TOR e non sono richieste cifre esatte. Interessato a valori approssimativi.

3. Quali tecnologie useresti per implementare questo progetto?

Invia le risposte alle domande prima dell'11 marzo, in modo che io possa presentare la proposta iniziale al nostro management e alla tua azienda per discutere di un'ulteriore cooperazione.

Saluti,
Mikhail Piskunov
CPO

Testo dell'email inviato a tutte le aziende

Spedito tutte le lettere tramite un servizio specializzato, in modo che ogni lettera sia garantita per raggiungere il destinatario. Ho scritto ad alcune aziende tramite il modulo sul loro sito Web, se ne avevano uno.

Nella lettera, ha indicato espressamente un termine di due settimane per ricevere una risposta. Se la società appaltante non è in grado di orientare il cliente su prezzo e condizioni anche per un tale periodo, cosa accadrà più avanti nel processo di sviluppo e lancio?

Risultati della ricerca

Il 61% di 117 web studio non ha risposto a me. Questo è stato inaspettato perché ero un grande potenziale cliente per loro. Con ogni azienda che ha risposto, ho tenuto chiamate di chiarimento e corrispondenza.

Il 36% delle 46 aziende che hanno risposto ha dovuto essere barrato:
- 8 web studios non sono stati in grado di indicare prezzi e termini approssimativi
- 5 aziende hanno subito rifiutato
- 4 onestamente hanno ammesso di non avere abbastanza esperienza

Anche il 17% di 29 potenziali appaltatori ha cancellato perché si sono offerti di creare una piattaforma di investimento sul CMS Bitrix. A mio parere, semplicemente non rappresentavano la scala del lavoro previsto.

Di conseguenza, c'era un elenco di 24 potenziali artisti (ogni quinto su 117). L'immagine qui sotto è un estratto dal mio rapporto al cliente.

Prezzi e condizioni per lo sviluppo di una piattaforma finanziaria (ricalcolata in euro)

Prezzi e condizioni per lo sviluppo di una piattaforma finanziaria (ricalcolata in euro)

Terza opzione: acquistare o noleggiare una piattaforma

Il mio cliente voleva la proprietà diretta del codice. Pertanto, non era particolarmente soddisfatto delle opzioni di noleggio.

Tutti i progetti SaaS, sfortunatamente, offrivano solo opzioni di noleggio. Inoltre, non hanno fornito l'accesso al codice del programma e al database. L'attività del cliente dipenderebbe completamente dalla soluzione software del provider SaaS senza la possibilità di passare alla propria soluzione in futuro.

In alternativa, era possibile acquistare un codice di programma già pronto da sviluppatori indiani per 3-5 mila dollari. Ho visto sviluppi simili prima. Posso dire che sarà difficile trovare sviluppatori professionisti che supportino tale codice legacy. Sfortunatamente, non siamo riusciti a trovare altri venditori del codice finito.

Conclusioni

1. Con un budget di 250-500 mila euro all'anno, puoi assumere i tuoi programmatori e lanciare la piattaforma in 6-12 mesi.

2. Se non hai i tuoi programmatori, puoi ordinare lo sviluppo da uno sviluppatore di terze parti per 20-900 mila euro a seconda del contraente selezionato. L'importo finale potrebbe essere diverso, perché non si paga per il risultato, ma per le ore lavorative dei dipendenti dell'appaltatore. Rimarrà aperta anche la questione del supporto del codice e dell'ottenimento di una licenza.

3. Se hai bisogno di un MVP per testare il mercato, puoi lanciare una piattaforma finanziaria attraverso soluzioni SaaS specializzate. Il costo sarà di 30mila euro all'anno. Non avrai accesso al codice e al database. Sarà molto difficile e costoso per un progetto esistente passare da un prodotto SaaS a una propria soluzione in futuro.

"Se vuoi fare qualcosa di buono, fallo da solo."

Ferdinand Porsche

Cosa stiamo facendo ora

Abbiamo realizzato una piattaforma di crowdfunding personalizzata per un cliente estone che sta preparando i documenti per richiedere una licenza.

Il prodotto che abbiamo sviluppato per il cliente si è rivelato molto richiesto e ora è diventato un'attività indipendente di lancio di piattaforme finanziarie. Puoi saperne di più su questo sito.

Se hai domande o suggerimenti per me - sempre felice di chattare.

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