Galite peržiūrėti kitų jurisdikcijų taisykles ir nuostatas.
5/2015 įstatymas reglamentuoja sutelktinio finansavimo ir sutelktinio skolinimo platformas bei jų paslaugų teikimą. Šiai veiklai reikalingas CNMV leidimas (su BoS įsikišimu). Skirtingai nuo kitų Ispanijos finansinių reglamentų, kuriais perkeliamos Europos finansų direktyvos, Įstatymas 5/2015 yra tik nacionalinio pobūdžio. Tačiau jį reikės iš dalies pakeisti, kad jis atitiktų ES reglamentą dėl Europos sutelktinio finansavimo paslaugų teikėjų (ECSP), kuris taikomas nuo 2021 m. lapkričio 10 d. Šis reglamentas buvo Europos Komisijos fintech veiksmų plano ir Kapitalo rinkų profesinių sąjungų veiksmų plano 2015 m. laikotarpio vidurio peržiūros dalis. Reglamentas nustato vienodas su verslo finansavimu susijusių sutelktinio finansavimo paslaugų teikimo investicijomis ir skolinimu ES taisyklės. Tai leidžia platformoms teikti paraiškas dėl ES paso pagal vieną taisyklių rinkinį, todėl joms bus lengviau teikti paslaugas visoje ES su vienu leidimu. Tikimasi, kad naujosios taisyklės padidins šios naujoviškos finansavimo formos prieinamumą ir padės įmonėms ieškoti alternatyvų bankiniam finansavimui. Tuo tarpu investuotojai sutelktinio finansavimo platformose gaus naudos iš nuoseklios ir patobulintos investuotojų apsaugos sistemos, grindžiamos: 1) aiškiomis projektų ir sutelktinio finansavimo platformų savininkams skirtomis informacijos atskleidimo taisyklėmis; 2) sutelktinio finansavimo platformų valdymo ir rizikos valdymo taisyklės; ir 3) nacionalinių institucijų, prižiūrinčių sutelktinio finansavimo platformų veiklą, tvirtus ir nuoseklius priežiūros įgaliojimus. CNMV nustatė supaprastintą procedūrą platformoms, kurioms jau suteiktas leidimas Ispanijoje, toliau teikti šias paslaugas ir prisitaikyti prie reglamento turinio, kuris gali galioti iki 2022 m. lapkričio 10 d.1
Be to, Ispanijos vyriausybė 2020 m. lapkričio 13 d. patvirtino Įstatymą Nr. 7/2020 dėl finansų sistemos skaitmeninės transformacijos, kuriuo nustatomas priemonių, lydinčių skaitmeninę finansų sistemos transformaciją, rinkinys ir, dar svarbiau, nustatoma kontroliuojama testavimo zona arba smėlio dėžė. Smėlio dėžės tikslas – su visomis būtinomis garantijomis vykdyti technologinių inovacijų projektus finansų srityje (per naujas programas, procesus, produktus ar verslo modelius), jei jie yra pakankamai subrendę, bus naudingi finansinių paslaugų vartotojams, prisidės prie reguliavimo atitikties, pagerinti institucijų ar rinkų efektyvumą arba padėti gerinti valdžios funkcijų finansų sektoriuje atlikimą.1
Kolektyvinio investavimo priemones reglamentuoja 2003 m. lapkričio 4 d. Įstatymas Nr. 35/2003 dėl kolektyvinio investavimo schemų ir 2014 m. lapkričio 12 d. Įstatymas Nr. 22/2014 dėl rizikos kapitalo ir kitų uždarų investicinių schemų bei uždarų investicinių schemų valdymo įmonių. Specialaus kolektyvinio investavimo mechanizmų įstatymo finansinių technologijų srityje nėra.1
Skirtingai nuo kitų „fintech“ platformų, kaip minėta II skirsnyje, sutelktinio finansavimo ir sutelktinio skolinimo platformoms taikomas Įstatymas 5/2015 ir ECSP. Ispanijos vartojimo skolinimo taisyklės taikomos, kai fintech įmonė dalyvauja vartojimo paskolos sandoryje. Paskolos ir finansavimas gali būti perleidžiami pagal pavedimo sutartį, labai dažnai priskiriami ištisi paskolų portfeliai. Šios paskolos ir finansavimas gali būti parduodami tik tuo atveju, jei jie konvertuojami į vertybinius popierius, priskirtus specialios paskirties įmonei (SPV). Tada SPV gali išleisti vertybinius popierius, užtikrintus kredito teisėmis, atsirandančiomis iš paskolų.1
Įstatymu 5/2015 buvo pakeistas Ispanijos teisinis režimas, susijęs su pakeitimu vertybiniais popieriais, kurį taip pat reglamentuoja Reglamentas (ES) 2017/2402 (Pakeitimo vertybiniais popieriais reglamentas), neseniai pakeistas 2021 m. kovo 31 d. Reglamentu (ES) 2021/557, nustatančiu bendroji pakeitimo vertybiniais popieriais sistema ir specialios paprasto, skaidraus ir standartizuoto pakeitimo vertybiniais popieriais sistemos, padedančios atsigauti po COVID-19 krizės, sukūrimas. Pagal Ispanijos įstatymus, turto pervedimas į pakeitimo vertybiniais popieriais fondą turi atitikti šiuos reikalavimus:
7/2020 įstatymas suteikia puikią galimybę naujoms organizacijoms pasiekti finansų sistemą per naujai patvirtintą smėlio dėžę. „Fintech“ rinka daug dėmesio skirs projektų, kurie bus išbandomi ateinančiais mėnesiais, rezultatams.1
Dalyvavimas kaip teisininkas investicinių rizikos fondų veikloje, susijungimų ir įsigijimų sandorių sudarymas IT srityje, iGaming ir verslo turto palaikymas
Visapusiškos teisinės paslaugos verslui įmonių, mokesčių teisės, kriptovaliutų teisės aktų, investicinės veiklos klausimais
Teisinė pagalba FinTech ir Blockchain projektams
