Demo

De wereldwijde commercialisering van producten en diensten in het algemeen, en financiële diensten in het bijzonder, is beïnvloed door een radicale technologiegedreven transformatie. Deze trend heeft ertoe geleid dat de financiële sector de technologie in zijn gereguleerde en gecontroleerde omgeving heeft geüpgraded en nieuwe bedrijfsmodellen heeft gecreëerd die niet waren opgenomen in het bestaande financiële regelgevingskader.¹

In zijn huidige vorm wordt de fintech-omgeving in Mexico beheerst door wetgeving die sterk leunt op financiële inclusie en innovatie, consumentenbescherming, het handhaven van financiële stabiliteit, het bestrijden van witwassen en het tegengaan van de financiering van terrorisme.¹

De Financial Technology Law bracht de volgende producten op de Mexicaanse markt:

1. crowdfunding: het oprichten van specifieke organisaties (crowdfundingorganisaties (IFC)) die zouden dienen als marktplaatsen voor peer-to-peerleningen, crowdfunding van aandelen en gezamenlijke investeringen in activa;
2. eWallets: oprichting van specifieke entiteiten (Institutions of Electronic Payments Funds (IFPE)) die het verzamelen van geld in Mexicaanse peso's, vreemde valuta of digitale activa van het grote publiek mogelijk maken en deze fondsen namens klanten in bewaring houden en betalingen doen , optredend als geldverzenders en optredend als cryptomarkten;
3. Open Finance-regels: regels die gereguleerde financiële instellingen verplichten om product- en service-informatie, geaggregeerde statistische informatie of klanttransactiegegevens uit te wisselen via gestandaardiseerde Application Programming Interfaces (API's); externe providers krijgen toegang tot deze API's;
4. Virtuele activa: de wet op financiële technologie definieert virtuele activa en staat bepaalde instellingen toe transacties met deze activa uit te voeren in overeenstemming met aanvullende regels die zijn uitgevaardigd door de centrale bank; net zoals
5. regelgevingssandbox: De fintech-wet introduceerde een regelgevingssandbox waarmee een organisatie een tijdelijke uitzondering op bepaalde regels kan aanvragen om een bepaald innovatiemodel in een gecontroleerde omgeving te testen. ¹

Naast de Fintech-wet zijn andere financiële wetten gewijzigd om de volgende modellen te implementeren:

• Elektronische handtekeningen: Er is taal toegevoegd aan financiële wetten om het gebruik van elektronische handtekeningen in financiële diensten mogelijk te maken. De onboarding-regels zijn ook bijgewerkt om het onboardingproces op afstand te documenteren;
• adviesrobots: regelgevende instanties kunnen nu secundaire regels wijzigen om gelicentieerde financiële adviseurs in staat te stellen advies- en vermogensbeheer te automatiseren;
• geldovermakingen: IFPE mag nu geldovermakingsdiensten aanbieden; net zoals
• transparantie en consumentenbescherming: de wetgeving inzake transparantie en financiële consumentenbescherming is geüpdatet om rekening te houden met IFC en IFPE, en om digitale acceptatie en gebruikerservaring te erkennen. ¹

Over het algemeen worden financiële diensten in Mexico verleend door rechtspersonen die naar Mexicaans recht zijn opgericht en die zijn geregistreerd of gemachtigd, of beide, om als zodanig te handelen. Registraties en machtigingen voor financiële instellingen worden verleend of geautoriseerd door de National Banking and Securities Commission (CNBV) of de Centrale Bank van Mexico (Banxico).¹

De Financial Technology Act introduceerde twee specifieke entiteiten die bevoegd zijn om financiële technologiediensten te verlenen: IFC en IFPE (gezamenlijk Fintech-instellingen (ITF's) genoemd). IFC is bevoegd om crowdfunding-activiteiten uit te voeren en als marktplaats te dienen voor peer-to-peer-leningen, equity crowdfunding en mede-investeringen in activa. Voor een gedetailleerde bespreking van de MFC's en hun activiteiten, zie sectie IV.ii.¹

IFPE's daarentegen zijn gemachtigd om gelden in Mexicaanse peso's, vreemde valuta of digitale activa van het grote publiek te innen, deze gelden voor klanten in bewaring te houden, e-wallets te beheren, betalingen te doen, te handelen als geldoverdrachten, en dienen als een marktplaats voor cryptocurrencies. IFPE's kunnen ook debetkaarten uitgeven en deelnemen aan betalingsnetwerken. Voor een gedetailleerde bespreking van IFPE's en hun activiteiten, zie sectie IV.iii.¹

ITF-vergunningen worden aan Mexicaanse bedrijven verleend nadat:

• het bedrijfsplan, de nalevingshandleiding, de operationele handleiding en de technologie-infrastructuur van de organisatie beoordeeld;
• aan de minimale kapitalisatievereisten is voldaan; net zoals
• onder meer werd de structuur van corporate governance en eigendom goedgekeurd. ¹

Crowdfunding in Mexico

Fintech in andere landen

Opmerkingen:

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico