Môžete sa pozrieť na pravidlá a predpisy v iných jurisdikciách.
Platobné služby sa riadia pravidlami brazílskeho platobného systému (SPB) vytvoreným zákonom č. 10 214/2001 a dohľadom spoločnosti BACEN. SPB zahŕňa služby alebo systémy, ktoré po schválení príslušnými orgánmi môžu:
V nariadení č. 150/2021 BACEN rieši poskytovanie platobných služieb v rámci dojednaní SPB, pričom stanovuje usmernenia a štandardy, ktoré musia títo poskytovatelia služieb dodržiavať. Platobné inštitúcie sú na druhej strane regulované najmä rezolúciami BACEN č. 80/2021 a 81/2021.1
Okrem toho v súlade s prebiehajúcou technologickou revolúciou BACEN zverejnil vyhlášku č. 1/2020 s účinnosťou od 1. septembra 2020 o zavedení PIX, novej metódy okamžitých platieb s cieľom znížiť náklady na platby a prevody. Okamžité platby zahŕňajú elektronický prevod peňazí medzi rôznymi inštitúciami alebo jednotlivcami tak, že konečný príjemca môže prevedené prostriedky dostať v reálnom čase, 24 hodín denne a každý deň v roku. Okamžité platby sú teraz k dispozícii pre prevody medzi dvoma jednotlivcami, osobou a spoločnosťou a medzi spoločnosťami. Toto je k dispozícii aj pre prevody zahŕňajúce vládne subjekty, ako sú platby daní jednotlivcami alebo podnikmi alebo sociálne dávky a granty, okrem iného, vyplácané vládami jednotlivcom alebo spoločnostiam. PIX vám tiež umožňuje platiť účty a dokonca vyberať dane a poplatky za služby pomocou prístupnejších platobných mechanizmov, ako sú QR kódy na mobilných telefónoch.1
Toto pravidlo je krokom vpred v iniciatíve spoločnosti BACEN na zriadenie systému okamžitých platieb v Brazílii v nadväznosti na Bulletin č. 32 927 z 21. decembra 2018, v ktorom orgán uznal oprávnenosť okamžitých platieb a riešil základné požiadavky na prostredie v Brazílii. platobný systém. regulačný rámec systému. Tento model podporuje vznik fintech spoločností, ktorých cieľom je vyvíjať inovatívne riešenia na uľahčenie platobných transakcií. Ako oznámil BACEN, fintech spoločnosti môžu pôsobiť ako platobné inštitúcie, poskytujúce platobné účty zákazníkom alebo ako poskytovatelia platobných iniciačných služieb. Môžu tiež ponúkať ďalšie služby, ako sú poistenie, úvery, investície a platby daní, podporovať inovatívne a konkurencieschopné modely a znižovať sociálne náklady spojené s používaním papierových dokumentov.2
Súčasnosti neexistujú žiadne predpisy, ktoré by od inštitúcií vyžadovali poskytovanie údajov o zákazníkoch alebo produktoch tretím stranám. Môžu zdieľať s inými finančnými inštitúciami niektoré informácie, vďaka ktorým môžu byť zúčtovanie a zúčtovanie rýchlejšie, bezpečnejšie alebo efektívnejšie. Tento proces však musí byť v súlade s platnými právnymi obmedzeniami, keďže brazílska federálna ústava (a špeciálne zákony, ako je doplnkový zákon č. 105/01) vo väčšine prípadov chráni a zaručuje bankové tajomstvo. Pokiaľ ide o osobné údaje zákazníkov, podľa zákona LGPD musí byť proces založený aj na niektorom z právnych základov stanovených zákonom. V tomto zmysle sú možnými právnymi dôvodmi, ktoré možno použiť na ospravedlnenie zdieľania, súhlas zákazníka, ochrana úveru a oprávnené záujmy finančnej inštitúcie.1
Trhovisko je platforma, ktorá navzájom spája kupujúcich a predajcov tovaru alebo služieb poskytovaním infraštruktúry na uľahčenie transakcií. Používajú sa v niektorých obchodných modeloch ako platobné vysporiadanie do tej miery, že dostanú celú sumu zaplatenú kupujúcim a potom zaplatenú hodnotu prenesú za poplatok na predajcov, ktorí sú ich obchodnými partnermi. Pri tomto type transakcií zohrávajú trhoviská úlohu subakreditátorov, ktorí sa označujú aj ako subakvizitori alebo sprostredkovatelia platieb.1
Rezolúcia BACEN č. 150/2021 definuje úlohu subakreditátorov a spôsob ich interakcie s poskytovateľmi platobných systémov. Taktiež definuje objektívne kritériá pre povinnú účasť subakreditátorov v systéme centralizovaného zúčtovania v jednotnej sieti, čo upravuje aj obežník č. 3872/2018. Vyhláška č. 150/2021 zaraďuje subakreditátorov, ktorí uľahčujú prijatie platobného nástroja príjemcovi, ale nie sú súčasťou transakcie ako veriteľ, a teda predstavuje prepojenie medzi koncovým používateľom a akreditátormi, ako účastníkov platby. mechanizmus.1
Uznesenie špecifikuje, že sprostredkovanie platieb v rámci subakreditačného modelu, ktorý môže zahŕňať trhoviská, musí byť v súlade s regulačným rámcom pre infraštruktúru platobných mechanizmov.1
Subakreditovaní sú povinní zúčastniť sa na systéme centralizovaného zúčtovania. Centralizovaný systém vyrovnania zahŕňa centralizáciu zúčtovania transakcií vykonávaných platobnými mechanizmami, ktoré spájajú SPB do jedného neutrálneho poskytovateľa služieb zúčtovania a vyrovnania, určeného inštitúciami, ktoré tieto platobné mechanizmy implementujú. V súčasnosti je poskytovateľom služieb zúčtovania a vyrovnania Komora medzibankových platieb.1
Účasť obchodnej platformy v systéme centralizovaného zúčtovania je povinná bez ohľadu na objem transakcií, ak je subakreditátor príjemcom tokov spojených s transakciou v platobných mechanizmoch podliehajúcich centralizovanému zúčtovaniu. Účasť je však voliteľná, ak trh vystupuje ako platiteľ za koncových používateľov, ktorí prijímajú toky spojené s transakciami v platobných mechanizmoch podliehajúcich centralizovanému zúčtovaniu a objem transakcií nahromadených za predchádzajúcich 12 mesiacov je menší ako 500 miliónov realov.1
Účasť právnika v investičných venture fondoch, realizácia M&A venture obchodov v oblasti IT, podpory iGamingu a obchodného majetku
