Demo

Kot je navedeno zgoraj, sta SAMA in CMA v zadnjih dveh letih podelili začasne eksperimentalne licence kot pobudo za spodbujanje rasti finančne tehnologije v Savdski Arabiji. Te licence se izdajo prek aplikacije peskovnika zadevnega subjekta, vendar zanje še vedno veljajo isti zakoni, ki urejajo običajne finančne transakcije, in sicer:

• splošni zakoni o nadzoru bančništva;
• splošni zakoni o nadzoru finančnih družb;
• Pravila elektronskega bančništva; tako dobro, kot
• Zakon o elektronskem poslovanju. ¹

Vendar je leta 2020 SAMA odobrila uvedbo novih zakonov za urejanje sektorja finančne tehnologije, zlasti ponudnikov množičnega financiranja na podlagi dolga in plačilnih storitev (PSP) v Savdski Arabiji. Medtem ko za obe licenci še vedno velja ista tradicionalna finančna zakonodaja, omenjena zgoraj, lahko prosilec zdaj zaprosi za licenco v skladu s svojimi dejavnostmi, namesto da se preprosto vpiše v začasni licenčni program peskovnika.¹

Kljub uvedbi novih licenc fintech v Savdski Arabiji za transakcije fintech še vedno veljajo običajni zakoni o finančnih transakcijah. Zato za fintech podjetja ne veljajo posebna davčna pravila. Generalni direktorat za zakat in davke na splošno uporablja zakat za lokalna podjetja in davek za tuja podjetja. Zakat je 2,5% kapitala podjetja, medtem ko je davek na tuja podjetja ali tuje delničarje običajno 20% prihodkov podjetja, ne kapitala. Tako bodo morala fintech podjetja plačati enake zneske glede na nacionalnost delničarjev. Verjamemo, da uporaba samo 2,5 % lastniškega kapitala lokalnega podjetja in 20 % donosov tujih delničarjev dokazuje, kako so davčni zakoni v Savdski Arabiji ugodni za podjetja, kar dejansko pomeni, da so ugodni tudi za fintech.¹

Fintech Saudi je identificiral osem dejavnosti, za katere ni potrebno dovoljenje niti SAMA niti CMA. To:

• združevanje javno dostopnih finančnih informacij;
• poslovna orodja;
• zaledno bančništvo;
• izboljšanje kakovosti storitev banke za stranke;
• osebno upravljanje;
• regulativna tehnologija (regtech), ki vključuje uporabo tehnologije za podporo finančnim institucijam pri izpolnjevanju predpisov o finančnih storitvah. Fintech podjetja lahko razvijejo regtech rešitve, ki ne izvajajo reguliranih dejavnosti, ampak pomagajo finančnim institucijam pri izpolnjevanju zahtev;
• igrifikacija; tako dobro, kot
• množično financiranje na podlagi nagrajevanja (dodano kot izključena dejavnost leta 2020). ¹

Zato izvajanje teh dejavnosti ne bi smelo vključevati uporabe zahtev za pridobitev licence CMA ali SAMA. Poleg tega so storitve kreditnega poročanja, za katere velja zaledno bančništvo, prav tako izvzete iz zahteve po licenci, saj so ena od sedmih dejavnosti, ki jih je mogoče izvajati z licenco.¹

Trženje običajno ureja Ministrstvo za kulturo in informiranje (MCI). MCI zahteva, da organizacije, ki želijo izvajati oglaševalske dejavnosti v tiskani ali elektronski obliki, pridobijo licenco, ne glede na to, ali je organizacija domača ali tuja. V skladu z zakoni MCI mora organizacija pridobiti licenco, da lahko prodaja svoje dejavnosti. Ko pridobi licenco, mora subjekt izpolnjevati načela varstva bančnih potrošnikov glede vsebine materialov, ki jih želi oglaševati.¹

Za spletna mesta tretjih oseb, ki primerjajo izdelke ali zagotavljajo informacije o finančnih produktih, veljajo pravila SAMA. Takšna spletna mesta SAMA trenutno obravnava kot posrednike in zato zanje veljajo licenčne zahteve za sodelovanje v njenem programu peskovnika.¹

Množično financiranje v Savdski Arabiji

Fintech v drugih državah

Opombe

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/saudi-arabia