Ogledate si lahko pravila in predpise v drugih jurisdikcijah.
Na splošno ni bilo nobenih sprememb v zakonih, ki urejajo fintech, za razliko od običajnih finančnih transakcij. V skladu s tem vse finančne transakcije urejajo isti zakoni, ne glede na to, ali gre za fintech ali konvencionalne.1
Vendar pa so pristojni organi uvedli posebne licence za nekatere fintech dejavnosti, skupaj s smernicami za prijavo za omenjene licence, da bi sledili razvoju v Savdski Arabiji. Zato spodaj navajamo možnosti, ki so na voljo fintech podjetjem za vstop na trg Savdske Arabije:
Fintech podjetja, ki delujejo pod licenco SAMA in se prijavljajo v okviru programa peskovnika, bodo imela do šest mesecev časa, odvisno od podaljšanja, za izvajanje svojih dejavnosti na trgu Savdske Arabije. Podjetja, ki delujejo v okviru CMA in se prijavijo prek svojega programa peskovnika, bodo dobila možnost poslovanja do dve leti in lahko to licenco enkrat obnovijo. Če so dejavnosti organizacije predmet množičnega financiranja na podlagi dolga, plačilnih storitev ali finančne podpore, mora biti vsaka licenca veljavna za obdobje treh do petih let (kot je ustrezno) z možnostjo podaljšanja.1
Če se organizacija ukvarja z dejavnostmi množičnega financiranja na podlagi dolga, se lahko ta organizacija izogne fazi peskovnika in neposredno zaprosi za dovoljenje za množično financiranje na podlagi dolga, ki ga izda SAMA, kar bo organizacijo zavezalo k spoštovanju Zakona o izvrševanju finančnih družb.1
Za pridobitev te vrste licence morajo kandidati predložiti:
Poleg tega morajo vodilne položaje v organizaciji zasedati savdski državljani s poklicnimi kvalifikacijami na področju financ. Zahtevani minimalni kapital za ustanovitev licence organizacije za množično financiranje na podlagi dolga je 5 milijonov rialov, ki se lahko po presoji SAMA poveča ali zmanjša za vsak primer posebej. Nazadnje po oddaji SAMA prejme obvestilo in organizacija mora zagotoviti vse dodatne informacije, ki jih zahteva SAMA, v 30 dneh, da lahko SAMA v 60 dneh izda svoje prvotno soglasje ali zavrnitev. Po prejemu začetne odobritve SAMA bodo kandidati imeli šest mesecev časa, da SAMA predložijo komercialno registracijo in AoA z navodili, kaj naj storijo (če ne, bo začetna odobritev potekla). Nazadnje, te licence veljajo pet let in se lahko podaljšajo s trimesečnim pismom o podaljšanju, ki se pošlje SAMA.1
Poleg tega želita SAMA in CMA nadalje regulirati fintech v Savdski Arabiji, kot sledi. CMA je finančni regulator, odgovoren za nadzor dejavnosti vrednostnih papirjev in odločitev o množičnem financiranju. SAMA, ustanovljena z dvema kraljevima odlokoma, je regulativni, zakonodajni in sodni organ.1
Ustanovitev družbe za upravljanje premoženja v Savdski Arabiji je predmet licenciranja s strani CMA, kot je določeno v predpisih o investicijskih skladih in predpisih o pooblaščenih osebah. To pomeni, da mora organizacija izpolnjevati številne zahteve, kot so zahteve glede minimalnega kapitala in vzpostavitev več notranjih ključnih funkcij ter imenovanje potrebnega specializiranega osebja, preden lahko deluje v Savdski Arabiji.2
Kolektivne naložbe, ki jih ureja SAMA, so na splošno dovoljene, vendar zahtevajo licenco in minimalne kapitalske zahteve. Vsako dejavnost za namene financiranja ureja Zakon o nadzoru finančnih družb, razglašen s Kraljevim odlokom št. M/51 z dne 13. 8. 1433 H (ustreza 7. 2. 2012 G) (Zakon o finančnih družbah) in njegovo izvrševanje. predpisi. Ker je namen kolektivnih vlaganj financiranje podjetij, bo to vodilo v uporabo Zakona o finančnih družbah. V skladu z zakonom o finančnih družbah in njegovimi predpisi o izvrševanju finančnih dejavnosti v Savdski Arabiji ni mogoče izvajati brez pridobitve potrebnih dovoljenj SAMA, pod pogojem, da so takšne dejavnosti v skladu s šeriatskimi načeli. Tako bodo za vsako organizacijo, ki želi upravljati naložbe za namene financiranja drugih organizacij, veljale licenčne zahteve SAMA.1
Za vzpostavitev portala za regulacijo kolektivnih naložb mora upravljavec pridobiti potrebno licenco, ki jo ponuja SAMA. Ker lahko poleg tega takšne dejavnosti povzročijo tveganje pranja denarja, se lahko preišče upravitelja takih naložb. Zaradi teh tveganj SAMA nerada dovoli posameznikom ali subjektom zaračunavanje zneskov zaradi strahu, da bi jih lahko uporabili za neprimerne namene, če ne zagotovijo zadostnih dokazov o tem, kako nameravajo pozorno spremljati vsako transakcijo, ki se zgodi. Zato svetujemo, da organizacija za pridobitev potrebne licence razmisli o tem, kako ublažiti morebitna tveganja pranja denarja in to prijavi SAMA.1
Medtem ko je množično financiranje na podlagi dolga zdaj urejeno z novo izdanimi zakoni, CMA dovoljuje množično financiranje na podlagi lastniškega kapitala v Savdski Arabiji ob upoštevanju zakonov in predpisov CMA. Podjetje mora najprej zaprositi prek portala CMA za začasno licenco za izvajanje dejavnosti množičnega financiranja v poskusnem obdobju. Ker je zbiranje sredstev zaupna dejavnost, mora tako kot pri kolektivnih naložbah subjekt, ki želi izvajati množično financiranje, predložiti zadostne dokaze o tem, kako namerava pozorno spremljati morebitno dejavnost pranja denarja. Ko ga odobri CMA in uspešno zaključi poskusno obdobje, lahko dobi trajno licenco, ki mu omogoča izvajanje dejavnosti množičnega financiranja na podlagi lastniškega kapitala v Savdski Arabiji.1
Podobno kot pri kolektivnih naložbah je vzajemno posojanje, v kolikor sodi med finančne dejavnosti, urejeno s SAMA in Zakonom o finančnih družbah. Da lahko pravna oseba opravlja dejavnosti v zvezi s posojanjem enakovrednih, mora zagotoviti, da ima njena pravna oseba licenco SAMA in da so dejavnosti, ki jih izvaja, v skladu s šeriatskimi načeli.1
Poleg tega, če je organizacija odgovorna za upravljanje zneskov, bo zanjo veljala pravila CMA. To je zato, ker dejavnosti upravljanja spadajo med dejavnosti vrednostnih papirjev, kot je določeno v predpisih o vrednostnih papirjih, ki jih je izdal CMA. Ker je posojanje enakovrednih enakovrednih finančna dejavnost in njeno upravljanje spada pod varnostne dejavnosti, bo tak subjekt sprožil zahteve za licenciranje SAMA in CMA. Po pridobitvi vseh dovoljenj bo organizacija upravičena do opravljanja dejavnosti posojanja in upravljanja v Savdski Arabiji.1
