Dịch vụ phù hợp cho cho vay trên marketplace, cho vay peer-to-peer và các mô hình khác, trong đó nền tảng kết nối các nhà đầu tư và người đi vay.

Tài liệu cho nền tảng cho vay P2P không chỉ là một tùy chọn pháp lý riêng lẻ, mà là "gói" pháp lý cho mô hình cho vay-nền tảng, cần thiết khi công ty muốn gia nhập thị trường theo một mô hình rõ ràng, có thể kiểm chứng và được quản lý. Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các công ty mà sản phẩm của họ đã được thiết kế sẵn, nhưng thiếu các tài liệu chất lượng, chính sách nội bộ và cơ sở chứng cứ cho ngân hàng, đối tác, nhà đầu tư hoặc cơ quan quản lý. Trong fintech và các lĩnh vực liên quan chịu quản lý, gần như luôn không đủ chỉ "đăng ký công ty" hoặc "chuẩn bị một mẫu biểu". Cần liên kết với nhau cấu trúc doanh nghiệp, chuỗi hợp đồng, các kịch bản sản phẩm, hoạt động tuân thủ (compliance), hạ tầng thanh toán, trang web và sự phân bổ vai trò thực tế trong nội bộ doanh nghiệp.

Ai và vì sao cần dịch vụ này. Thông thường, để chuẩn bị hồ sơ cho nền tảng cho vay p2p, người ta liên hệ dịch vụ này trong bốn tình huống điển hình. Thứ nhất - dự án đang ở giai đoạn ý tưởng hoặc MVP và muốn, ngay cả trước khi phát triển và đàm phán với các ngân hàng, hiểu rõ mô hình nào thực sự khả thi. Thứ hai - công ty đã bắt đầu hoạt động thông qua các đối tác, nhưng muốn chuyển sang giấy phép riêng hoặc một cơ chế quản lý riêng. Thứ ba - nhóm có sản phẩm, website và bản thuyết trình dành cho nhà đầu tư, nhưng chưa có cấu trúc pháp lý được thống nhất, và vì vậy bất kỳ đối tác mới nào cũng bắt đầu đặt những câu hỏi gây bất tiện. Thứ tư - cần chuẩn bị cho cuộc trao đổi với cơ quan quản lý, ngân hàng, đối tác xử lý thanh toán, kiểm toán viên hoặc nhà đầu tư sao cho các tài liệu không mâu thuẫn với mô hình vận hành thực tế.

Vì sao điều quan trọng là phải làm đúng ngay từ đầu. Rủi ro điển hình là biến mọi thứ thành các mẫu cố định mà không gắn với sản phẩm thực tế, sử dụng các tài liệu mâu thuẫn với quy trình trong hệ thống và bỏ sót mô tả các vai trò nội bộ, cơ chế kiểm soát và quy trình/luồng khi cần leo thang. Trên thực tế, các lỗi hiếm khi trông giống như "từ chối rõ ràng chỉ vì một lý do". Thường thì chúng tích lũy dần: trong hành trình người dùng viết một điều, trong Điều khoản dịch vụ lại ghi điều khác, trong hợp đồng với đối tác ghi điều thứ ba và trong bản thuyết trình cho ngân hàng là điều thứ tư. Kết quả là dự án mất hàng tháng để chỉnh sửa lại các tài liệu đã hoàn thiện, thay đổi cấu trúc sau khi tiến hành thành lập pháp nhân (incorporation), viết lại nội dung onboarding, thay đổi biểu phí hoặc dời lịch ra mắt. Chính vì vậy, dịch vụ theo hướng "Tài liệu cho nền tảng cho vay P2P" không phải để có một bộ hồ sơ pháp lý đẹp mắt, mà là để có một mô hình vận hành có thể đưa thực sự ra thị trường.

Chính xác những gì được xây dựng trong khuôn khổ dịch vụ. Dịch vụ phù hợp cho mô hình cho vay trên marketplace, cho vay ngang hàng (peer-to-peer) và các mô hình khác, trong đó nền tảng kết nối các nhà đầu tư và người đi vay. Điều quan trọng là phạm vi công việc không được tồn tại tách rời khỏi hoạt động kinh doanh: mọi chính sách, mọi hợp đồng và mọi mô tả quy trình phải trả lời các câu hỏi thực tiễn-ai là bên cung cấp dịch vụ, quyền và nghĩa vụ của khách hàng phát sinh từ đâu, ai lưu giữ tiền hoặc tài sản, ai thực hiện KYC, khiếu nại được xử lý như thế nào, ai chịu trách nhiệm quản lý sự cố và cơ chế vận hành sẽ được thiết lập ra sao sau khi triển khai tuân thủ (compliance).

Khung pháp lý. Đối với các dịch vụ tài liệu và tuân thủ, nội dung công việc không được xác định chỉ bởi một giấy phép, mà bởi sự kết hợp của một số nghĩa vụ bắt buộc: luật hợp đồng, bảo vệ dữ liệu, AML/KYC, công bố thông tin cho người tiêu dùng, quản trị doanh nghiệp, quan hệ với các nhà thầu và mô hình kinh doanh thực tế. Trong fintech được quản lý, chính các tài liệu thường là điểm kiểm tra đầu tiên từ phía ngân hàng, đối tác thanh toán, nhà đầu tư, cơ quan quản lý hoặc kiểm toán viên.

Vì vậy, dịch vụ như vậy phải dựa trên một sản phẩm thực và các quy trình thực, chứ không phải dựa trên một mẫu. Tài liệu tốt không chỉ đơn thuần tồn tại một cách hình thức, mà phải phù hợp với hành trình của khách hàng, các giao diện của trang web, các thủ tục nội bộ, vai trò của nhân viên và chuỗi hợp đồng với các nhà cung cấp.

Doanh nghiệp nhận được gì sau khi kết thúc. Sau khi hoàn tất dịch vụ theo hướng "Tài liệu cho nền tảng P2P cho vay", công ty nhận được không chỉ là một bộ hồ sơ, mà là cơ sở pháp lý có thể được sử dụng cho các bước tiếp theo: xin cấp phép, đăng ký, đàm phán với ngân hàng và các đối tác xử lý thanh toán (processing), thiết lập nội bộ quy trình, thẩm định (due diligence), thay đổi cơ cấu tổ chức doanh nghiệp hoặc đưa một sản phẩm mới ra thị trường.

Vì sao điều này mang lại hiệu quả thực tiễn. Kết quả của dịch vụ như vậy giúp nhóm ra quyết định nhanh hơn: trở nên rõ ràng ranh giới giữa mô hình công nghệ được phép và activity chịu sự điều chỉnh, những tài liệu nào cần được công bố trên trang web, những quy trình nào cần triển khai trước khi bắt đầu, và những quy trình nào có thể triển khai theo từng giai đoạn. Đối với các nhiệm vụ mang tính văn bản, điều này đặc biệt quan trọng, vì các văn bản được chuẩn bị chất lượng sau đó được sử dụng không chỉ một lần mà trở thành một phần của môi trường vận hành hằng ngày: trang web, onboarding, kiểm soát nội bộ, đàm phán với đối tác và thẩm định (dù-diligence).

Điều quan trọng sau khi dịch vụ được hoàn tất. Việc "đóng gói" pháp lý không được trở thành một kho lưu trữ. Nhiệm vụ của nó là trở thành công cụ làm việc cho founders, operations, compliance, product và business development. Chính khi đó, rủi ro sẽ giảm đi rằng sau vài tháng dự án sẽ phải một lần nữa tự thu thập lại trang web, các hợp đồng, các quy trình và hành trình của khách hàng để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng, cơ quan quản lý, nhà đầu tư hoặc đối tác chiến lược mới.