Trang chủ

Nhìn chung, luật pháp Brazil không cấm cung cấp các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính mà chỉ quy định thủ tục thực hiện một số giao dịch nhất định. Vì vậy, cần phải hiểu bản chất của dịch vụ hoặc sản phẩm mà công ty fintech cung cấp để kiểm tra xem có yêu cầu nào cần đáp ứng để người nước ngoài có thể làm việc trong nước hay không.¹

Bất kỳ hoạt động nào được thực hiện ở Brazil chủ yếu chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc gia. Tuy nhiên, các phán quyết của một số tổ chức quốc tế có thể xác định các tiêu chuẩn của luật quốc gia, vì các cơ quan chức năng của Brazil là một phần của nhiều tổ chức xuyên quốc gia, chẳng hạn như Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng và Tổ chức Quốc tế về Ủy ban Chứng khoán. Các sáng kiến pháp lý gần đây cũng đã tính đến kinh nghiệm quốc tế. Ví dụ: quy tắc huy động vốn từ cộng đồng dựa trên đầu tư (Quy tắc CVM số 588/2017), dựa trên cách tiếp cận quy định được sử dụng ở Israel, Pháp, Anh, Mỹ, Bồ Đào Nha và Canada.²

Một số hoạt động bị hạn chế đối với các tổ chức tài chính (ngân hàng), chẳng hạn như lưu trữ các nguồn lực của bên thứ ba, cũng như trung gian và sử dụng các nguồn tài chính của chính bên thứ ba hoặc của bên thứ ba. Trong những trường hợp này, cần phải tuân thủ quy định về ngân hàng tại quốc gia xuất xứ của pháp nhân, quy định này xác định rằng các ngân hàng nước ngoài có thể hoạt động tại Brazil nếu họ được đăng ký với BACEN và được ủy quyền rõ ràng theo sắc lệnh do Tổng thống nước Cộng hòa này ban hành. .¹

Trong các tình huống khác, nếu fintech cung cấp bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào liên quan đến chứng khoán, các hoạt động của công ty đó phải tuân theo các quy định của CVM.¹

Cuối cùng, dòng tiền vào và ra từ Brazil được cho phép, vì các cá nhân và công ty được tự do gửi tiền ra nước ngoài và thực hiện các khoản đầu tư dưới bất kỳ hình thức nào ở nước ngoài. Các giao dịch này phải được thực hiện thông qua các tổ chức được BACEN ủy quyền hoạt động trên thị trường ngoại hối. Các tổ chức này được giám sát bởi các cơ quan tài chính Brazil và do đó phải tuân thủ các quy định về khách hàng của bạn và chống rửa tiền của luật pháp Brazil, bao gồm cả việc xác định chủ sở hữu có lợi cuối cùng của cơ cấu doanh nghiệp.¹

Fintech ở Brazil

Fintech ở các quốc gia khác

Ghi chú

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/brazil
2. http://www.bcb.gov.br/Pom/Spb/Ing/InstitucionalAspects/TheRoleFinancialIntermediaries.asp