Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Các dịch vụ thanh toán được điều chỉnh bởi các quy tắc của Hệ thống thanh toán Brazil (SPB) được tạo ra bởi Luật số 10 214/2001 và sự giám sát của BACEN. SPB bao gồm các dịch vụ hoặc hệ thống, tùy thuộc vào sự phê duyệt của các cơ quan có thẩm quyền, có thể:
Trong Quy định số 150/2021, BACEN đề cập đến việc cung cấp các dịch vụ thanh toán theo thỏa thuận của SPB, đặt ra các hướng dẫn và tiêu chuẩn mà các nhà cung cấp dịch vụ này phải tuân thủ. Mặt khác, các tổ chức thanh toán được điều chỉnh chủ yếu bởi các Nghị quyết số 80/2021 và 81/2021 của BACEN.1
Ngoài ra, để phù hợp với cuộc cách mạng công nghệ đang diễn ra, BACEN đã công bố Nghị định số 1/2020, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 9 năm 2020, về việc giới thiệu PIX, một phương thức thanh toán tức thì mới nhằm giảm chi phí giao dịch thanh toán và chuyển khoản. Thanh toán tức thì liên quan đến việc chuyển tiền điện tử giữa các tổ chức hoặc cá nhân khác nhau theo cách mà người nhận cuối cùng có thể nhận được số tiền đã chuyển trong thời gian thực, 24 giờ một ngày và mọi ngày trong năm. Thanh toán tức thì hiện có sẵn để chuyển giữa hai cá nhân, một người và một công ty và giữa các công ty. Điều này cũng có sẵn cho các khoản chuyển nhượng liên quan đến các tổ chức chính phủ, chẳng hạn như các khoản thanh toán thuế của các cá nhân hoặc doanh nghiệp, hoặc các khoản trợ cấp và phúc lợi xã hội, trong số những khoản khác, do chính phủ trả cho các cá nhân hoặc công ty. PIX cũng cho phép bạn thanh toán hóa đơn và thậm chí thu thuế và phí dịch vụ thông qua việc sử dụng các cơ chế thanh toán dễ tiếp cận hơn như mã QR trên điện thoại di động.1
Quy tắc này là một bước tiến trong sáng kiến của BACEN nhằm thiết lập hệ thống thanh toán tức thì ở Braxin, theo Bản tin số 32.927 ngày 21 tháng 12 năm 2018, trong đó cơ quan này công nhận tính hợp pháp của thanh toán tức thời và giải quyết các yêu cầu cơ bản đối với môi trường của nó ở Braxin hệ thống thanh toán. khung quy định của hệ thống. Mô hình này ủng hộ sự xuất hiện của các công ty fintech có mục tiêu là phát triển các giải pháp sáng tạo để tạo thuận lợi cho các giao dịch thanh toán. Theo thông báo của BACEN, các công ty fintech có thể đóng vai trò là tổ chức thanh toán, cung cấp tài khoản thanh toán cho khách hàng hoặc là nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán. Họ cũng có thể cung cấp các dịch vụ khác như bảo hiểm, tín dụng, đầu tư và thanh toán thuế, thúc đẩy các mô hình sáng tạo và cạnh tranh và giảm chi phí xã hội liên quan đến việc sử dụng giấy tờ.2
Hiện tại không có quy định nào yêu cầu các tổ chức cung cấp dữ liệu khách hàng hoặc sản phẩm cho bên thứ ba. Họ được phép chia sẻ với các tổ chức tài chính khác một số thông tin có thể giúp việc thanh toán và quyết toán nhanh hơn, an toàn hơn hoặc hiệu quả hơn. Tuy nhiên, quy trình này phải tuân thủ các hạn chế pháp lý hiện hành, vì Hiến pháp Liên bang Brazil (và các luật đặc biệt như Luật bổ sung số 105/01) trong hầu hết các trường hợp đều bảo vệ và đảm bảo bí mật ngân hàng. Đối với dữ liệu cá nhân của khách hàng, theo LGPD, quá trình xử lý cũng phải dựa trên một trong những cơ sở pháp lý do pháp luật quy định. Theo nghĩa này, các cơ sở pháp lý khả thi có thể được sử dụng để biện minh cho việc chia sẻ là sự đồng ý của khách hàng, bảo vệ tín dụng và lợi ích hợp pháp của tổ chức tài chính.1
Thị trường là một nền tảng kết nối người mua và người bán hàng hóa hoặc dịch vụ với nhau bằng cách cung cấp cơ sở hạ tầng để tạo thuận lợi cho các giao dịch. Chúng được sử dụng trong một số mô hình kinh doanh như các giải quyết thanh toán ở mức độ mà họ nhận được toàn bộ số tiền mà người mua thanh toán và sau đó chuyển giá trị đã trả cho người bán là đối tác kinh doanh của họ với một khoản phí. Trong loại giao dịch này, thị trường đóng vai trò của người kiểm định phụ, còn được gọi là người mua lại hoặc trung gian thanh toán.1
Nghị quyết số 150/2021 của BACEN xác định vai trò của người kiểm định phụ và cách họ tương tác với các nhà cung cấp hệ thống thanh toán. Nó cũng xác định các tiêu chí khách quan cho sự tham gia bắt buộc của các đánh giá viên phụ vào hệ thống quyết toán tập trung trong một lưới điện duy nhất, cũng được quy định bởi Thông tư Thư số 3872/2018. Nghị định số 150/2021 phân loại người kiểm định phụ tạo điều kiện cho người thụ hưởng chấp nhận phương tiện thanh toán, nhưng không phải là một phần của giao dịch với tư cách là chủ nợ, do đó là mối liên kết giữa người dùng cuối và người kiểm định, với tư cách là những người tham gia thanh toán cơ chế.1
Nghị quyết chỉ rõ rằng hoạt động trung gian thanh toán theo mô hình công nhận phụ, có thể bao gồm thị trường, phải tuân thủ khuôn khổ quy định về cơ sở hạ tầng của cơ chế thanh toán.1
Các tín dụng phụ được yêu cầu tham gia vào hệ thống thanh toán tập trung. Hệ thống thanh toán tập trung bao gồm việc tập trung giải quyết các giao dịch được thực hiện bởi các cơ chế thanh toán, kết hợp SPB thành một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ và thanh toán trung lập, được xác định bởi các tổ chức thực hiện các cơ chế thanh toán này. Hiện tại, đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ là Phòng thanh toán liên ngân hàng.1
Sự tham gia của nền tảng giao dịch vào hệ thống thanh toán tập trung là bắt buộc, bất kể khối lượng giao dịch là bao nhiêu, nếu người kiểm định phụ là người nhận các luồng liên quan đến giao dịch trong các cơ chế thanh toán chịu sự thanh toán tập trung. Tuy nhiên, việc tham gia là tùy chọn nếu thị trường đóng vai trò là người thanh toán cho người dùng cuối nhận được các luồng liên quan đến giao dịch trong cơ chế thanh toán chịu sự dàn xếp tập trung và khối lượng giao dịch được tích lũy trong 12 tháng trước đó dưới 500 triệu reais.1
Tham gia với tư cách là luật sư trong các quỹ đầu tư mạo hiểm, thực hiện các thương vụ M&A trong lĩnh vực CNTT, hỗ trợ iGaming và tài sản kinh doanh
