Demo

Quá trình thương mại hóa toàn cầu của các sản phẩm và dịch vụ nói chung, và dịch vụ tài chính nói riêng, đã bị ảnh hưởng bởi sự chuyển đổi cơ bản theo hướng công nghệ. Xu hướng này đã khiến ngành tài chính nâng cấp công nghệ trong môi trường được quản lý và kiểm soát của nó, cũng như tạo ra các mô hình kinh doanh mới không được áp dụng trong khuôn khổ quy định tài chính hiện hành.¹

Ở hình thức hiện tại, môi trường fintech ở Mexico được điều chỉnh bởi luật lệ chủ yếu dựa vào sự bao trùm và đổi mới tài chính, bảo vệ người tiêu dùng, duy trì sự ổn định tài chính, chống rửa tiền và chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố.¹

Luật Công nghệ Tài chính đã đưa các sản phẩm sau vào thị trường Mexico:

1. huy động vốn từ cộng đồng: việc tạo ra các tổ chức cụ thể (tổ chức huy động vốn từ cộng đồng (IFC)) sẽ đóng vai trò là thị trường cho vay ngang hàng, huy động vốn cộng đồng từ cổ phiếu và đầu tư chung vào tài sản;
2. eWallets: Tạo ra các tổ chức cụ thể (Tổ chức Quỹ Thanh toán Điện tử (IFPE)) sẽ cho phép thu tiền bằng peso Mexico, ngoại tệ hoặc tài sản kỹ thuật số từ công chúng và sẽ thay mặt khách hàng giữ các khoản tiền này, thực hiện thanh toán , hoạt động như người gửi tiền và hoạt động như thị trường tiền điện tử;
3. các quy tắc tài chính mở: các quy tắc yêu cầu các tổ chức tài chính được quản lý trao đổi thông tin sản phẩm và dịch vụ, thông tin thống kê tổng hợp hoặc dữ liệu giao dịch của khách hàng thông qua các giao diện lập trình ứng dụng chuẩn hóa (API); các nhà cung cấp bên thứ ba sẽ được cấp quyền truy cập vào các API này;
4. Tài sản ảo: Luật Công nghệ Tài chính xác định tài sản ảo và cho phép một số tổ chức giao dịch với những tài sản này theo các quy tắc bổ sung do ngân hàng trung ương ban hành; cũng như
5. hộp cát quy định: Luật fintech đã giới thiệu một hộp cát quy định mà qua đó một tổ chức có thể yêu cầu một ngoại lệ tạm thời đối với các quy tắc nhất định để thử nghiệm một mô hình đổi mới nhất định trong một môi trường được kiểm soát. ¹

Ngoài Luật Fintech, các luật tài chính khác đã được sửa đổi để thực hiện các mô hình sau:

• Chữ ký điện tử: Ngôn ngữ đã được thêm vào luật tài chính để cho phép sử dụng chữ ký điện tử trong các dịch vụ tài chính. Các quy tắc giới thiệu cũng đã được cập nhật để ghi lại quá trình giới thiệu từ xa;
• rô bốt tư vấn: Các nhà quản lý hiện có thể sửa đổi các quy tắc thứ cấp để cho phép các cố vấn tài chính được cấp phép tự động hóa việc tư vấn và quản lý tài sản;
• chuyển tiền: IFPE hiện được phép cung cấp dịch vụ chuyển tiền; cũng như
• minh bạch và bảo vệ người tiêu dùng: Luật bảo vệ người tiêu dùng tài chính và minh bạch đã được cập nhật để tính đến IFC và IFPE, cũng như để công nhận việc áp dụng kỹ thuật số và trải nghiệm người dùng. ¹

Nói chung, các dịch vụ tài chính được cung cấp ở Mexico bởi các pháp nhân được thành lập theo luật Mexico và đã đăng ký hoặc được ủy quyền, hoặc cả hai, để hoạt động như vậy. Đăng ký và ủy quyền cho các tổ chức tài chính được cấp hoặc ủy quyền bởi Ủy ban Ngân hàng và Chứng khoán Quốc gia (CNBV) hoặc Ngân hàng Trung ương Mexico (Banxico).¹

Đạo luật Công nghệ Tài chính đã giới thiệu hai tổ chức cụ thể được phép cung cấp các dịch vụ công nghệ tài chính: IFC và IFPE (gọi chung là các Tổ chức Fintech (ITF)). IFC được phép thực hiện các hoạt động huy động vốn từ cộng đồng và đóng vai trò như một thị trường cho vay ngang hàng, huy động vốn từ cộng đồng cổ phần và đồng đầu tư tài sản. Để có một cuộc thảo luận chi tiết về MFC và các hoạt động của chúng, hãy xem Phần IV.ii.¹

Mặt khác, IFPE được ủy quyền thu tiền bằng peso Mexico, ngoại tệ hoặc tài sản kỹ thuật số từ công chúng, giữ các khoản tiền này thay mặt khách hàng, quản lý ví điện tử, thanh toán, hoạt động như chuyển tiền, và phục vụ như một thị trường cho tiền điện tử. IFPE cũng có thể phát hành thẻ ghi nợ và tham gia vào mạng lưới thanh toán. Để biết thảo luận chi tiết về IFPE và hoạt động của chúng, hãy xem Phần IV.iii.¹

Giấy phép ITF được cấp cho các tập đoàn Mexico sau khi:

• đã xem xét kế hoạch kinh doanh, sổ tay tuân thủ, sổ tay hướng dẫn vận hành và cơ sở hạ tầng công nghệ của tổ chức;
• yêu cầu về vốn hóa tối thiểu được đáp ứng; cũng như
• trong số các yêu cầu khác, cấu trúc quản trị và sở hữu công ty đã được phê duyệt. ¹

Huy động vốn từ cộng đồng ở Mexico

Fintech ở các quốc gia khác

Ghi chú

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/mexico