Bạn có thể xem các quy tắc và quy định ở các khu vực pháp lý khác.
Nói chung, không có thay đổi nào trong luật điều chỉnh fintech, không giống như các giao dịch tài chính thông thường. Theo đó, tất cả các giao dịch tài chính đều được điều chỉnh bởi cùng một luật, dù là fintech hay thông thường.1
Tuy nhiên, các cơ quan có liên quan đã giới thiệu các giấy phép cụ thể cho một số hoạt động fintech, cùng với các hướng dẫn về việc xin các giấy phép nói trên, để bắt kịp với sự phát triển ở Ả Rập Xê Út. Như vậy, dưới đây chúng tôi liệt kê các tùy chọn có sẵn cho các công ty fintech để thâm nhập thị trường Ả Rập Saudi:
Các công ty Fintech hoạt động theo giấy phép SAMA và đăng ký theo chương trình sandbox sẽ có tối đa sáu tháng, có thể được gia hạn, để thực hành các hoạt động của họ tại thị trường Ả Rập Saudi. Các công ty hoạt động theo CMA và đăng ký thông qua chương trình hộp cát của họ sẽ có cơ hội kinh doanh trong tối đa hai năm và có thể gia hạn giấy phép này một lần. Nếu các hoạt động của tổ chức phải huy động vốn cộng đồng dựa trên nợ, dịch vụ thanh toán hoặc hỗ trợ tài chính, thì mỗi giấy phép phải có hiệu lực trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm (nếu có) và có khả năng được gia hạn.1
Nếu một tổ chức tham gia vào các hoạt động huy động vốn từ cộng đồng dựa trên nợ, tổ chức đó có thể tránh giai đoạn sandboxing và trực tiếp đăng ký giấy phép huy động vốn cộng đồng dựa trên nợ do SAMA cấp, giấy phép này sẽ buộc tổ chức phải tuân thủ Đạo luật thực thi các công ty tài chính.1
Để có được loại giấy phép này, người nộp đơn phải nộp:
Ngoài ra, các vị trí cấp cao trong tổ chức phải do công dân Ả Rập Xê Út có trình độ chuyên môn về tài chính đảm nhiệm. Yêu cầu vốn tối thiểu để thành lập giấy phép tổ chức huy động vốn cộng đồng dựa trên nợ là 5 triệu rials, có thể tăng hoặc giảm theo quyết định của SAMA trong từng trường hợp cụ thể. Cuối cùng, khi đệ trình, SAMA sẽ nhận được thông báo và tổ chức phải cung cấp bất kỳ thông tin bổ sung nào mà SAMA yêu cầu trong vòng 30 ngày để SAMA đưa ra sự đồng ý hoặc từ chối ban đầu trong vòng 60 ngày. Sau khi nhận được phê duyệt ban đầu của SAMA, các ứng viên sẽ có thời hạn sáu tháng để nộp đăng ký thương mại và AoA cho SAMA, kèm theo hướng dẫn về những việc cần làm (nếu không, phê duyệt ban đầu sẽ hết hiệu lực). Cuối cùng, các giấy phép này có giá trị trong năm năm, có thể được gia hạn thông qua một lá thư gia hạn ba tháng được gửi đến SAMA.1
Hơn nữa, SAMA và CMA có mục tiêu điều chỉnh hơn nữa fintech ở Ả Rập Xê Út như sau. CMA là cơ quan quản lý tài chính chịu trách nhiệm giám sát các hoạt động chứng khoán và các quyết định huy động vốn từ cộng đồng. SAMA, được tạo ra bởi hai sắc lệnh hoàng gia, là một cơ quan quản lý, lập pháp và tư pháp.1
Việc thành lập một công ty quản lý tài sản ở Ả Rập Xê Út phải được CMA cấp phép như được nêu trong Quy định về Quỹ đầu tư và Quy định về Người được ủy quyền. Điều này có nghĩa là một tổ chức phải đáp ứng một số yêu cầu, chẳng hạn như yêu cầu về vốn tối thiểu và thiết lập một số chức năng chính nội bộ và bổ nhiệm các nhân viên chuyên trách cần thiết, trước khi có thể hoạt động tại Ả Rập Xê-út.2
Đầu tư tập thể do SAMA quản lý thường được cho phép, nhưng yêu cầu cấp phép và yêu cầu vốn tối thiểu. Bất kỳ hoạt động nào nhằm mục đích tài trợ đều chịu sự điều chỉnh của Đạo luật Kiểm soát Công ty Tài chính được ban hành bởi Nghị định Hoàng gia số M / 51 ngày 13/08/1433 H (tương ứng với 02/07/2012 G) (Đạo luật Công ty Tài chính) và việc thực thi Luật. các quy định. Vì mục đích của đầu tư tập thể là cho các công ty tài chính, điều này sẽ dẫn đến việc áp dụng Đạo luật Công ty Tài chính. Theo Luật Công ty Tài chính và các quy định thực thi của Luật này, các hoạt động tài chính không thể được thực hiện ở Ả Rập Xê Út mà không xin các giấy phép cần thiết từ SAMA, với điều kiện các hoạt động đó phải tuân theo các nguyên tắc của Sharia. Do đó, bất kỳ tổ chức nào muốn quản lý các khoản đầu tư với mục đích tài trợ cho các tổ chức khác sẽ phải tuân theo các yêu cầu cấp phép của SAMA.1
Để có thể tạo ra một cổng thông tin cho các quy định về đầu tư tập thể, người quản lý đầu tư phải có được giấy phép cần thiết do SAMA cung cấp. Ngoài ra, vì các hoạt động như vậy có thể làm phát sinh nguy cơ rửa tiền, người quản lý các khoản đầu tư đó có thể bị điều tra. Do những rủi ro này, SAMA không muốn cho phép các cá nhân hoặc tổ chức tính phí vì sợ rằng chúng có thể được sử dụng cho các mục đích không chính đáng nếu họ không cung cấp đủ bằng chứng về cách họ dự định giám sát chặt chẽ mọi giao dịch xảy ra. Do đó, để có được giấy phép cần thiết, chúng tôi khuyên một tổ chức nên suy nghĩ về cách giảm thiểu mọi rủi ro rửa tiền và báo cáo việc này cho SAMA.1
Mặc dù huy động vốn từ cộng đồng dựa trên nợ hiện được quy định bởi các luật mới ban hành, CMA cho phép huy động vốn từ cộng đồng dựa trên vốn chủ sở hữu ở Ả Rập Xê Út, tuân theo quy định của luật và quy định của CMA. Trước tiên, doanh nghiệp phải đăng ký thông qua cổng CMA để có giấy phép tạm thời để thực hiện các hoạt động huy động vốn cộng đồng trong thời gian dùng thử. Đối với các khoản đầu tư tập thể, vì gây quỹ là một hoạt động bí mật, một thực thể muốn thực hiện huy động vốn từ cộng đồng phải cung cấp đầy đủ bằng chứng về cách họ dự định giám sát chặt chẽ bất kỳ hoạt động rửa tiền nào có thể diễn ra. Sau khi được CMA chấp thuận và hoàn thành thành công giai đoạn thử nghiệm, nó có thể được cấp giấy phép vĩnh viễn cho phép nó hoạt động các hoạt động huy động vốn từ cộng đồng dựa trên vốn chủ sở hữu ở Ả Rập Xê Út.1
Tương tự như đầu tư tập thể, trong phạm vi cho vay ngang hàng thuộc hoạt động tài chính, nó được SAMA quy định và tuân theo Đạo luật Công ty Tài chính. Để một pháp nhân có thể thực hiện các hoạt động liên quan đến cho vay ngang hàng, pháp nhân đó phải đảm bảo rằng pháp nhân của mình có giấy phép SAMA và các hoạt động được thực hiện tuân theo các nguyên tắc của Sharia.1
Ngoài ra, nếu một tổ chức chịu trách nhiệm quản lý số tiền, tổ chức đó sẽ phải tuân theo các quy tắc của CMA. Điều này là do các hoạt động quản lý thuộc các hoạt động chứng khoán như được quy định trong Quy chế Chứng khoán do CMA ban hành. Do đó, vì cho vay ngang hàng là một hoạt động tài chính và hoạt động quản lý của nó thuộc về các hoạt động bảo mật, một tổ chức như vậy sẽ bắt đầu các yêu cầu cấp phép SAMA và CMA. Sau khi có tất cả các giấy phép, tổ chức sẽ được quyền thực hiện các hoạt động cho vay và quản lý tại Ả Rập Xê Út.1
