Đánh giá thị trường

Demo

Trường hợp các doanh nghiệp tham gia vào việc cung cấp dịch vụ thanh toán, chế độ được thực hiện trong Quy định về dịch vụ thanh toán 2017 (PFR) sẽ được áp dụng đối với việc ủy quyền, đăng ký và thực hiện các nghĩa vụ kinh doanh của các doanh nghiệp này. Những khía cạnh này được thảo luận chi tiết hơn trong phần IV.¹

Vương quốc Anh cũng là quốc gia dẫn đầu thế giới về dịch vụ thanh toán. Các công ty thường tìm kiếm giấy phép FCA, ngay cả khi họ không có ý định phục vụ khách hàng ở Vương quốc Anh, để tận dụng hiệu ứng hào quang của việc là các công ty được quản lý của Vương quốc Anh khi xem xét mở rộng ra quốc tế.¹

Các dịch vụ thanh toán do PSR quy định ở Vương quốc Anh bao gồm các dịch vụ liên quan đến giao dịch tài khoản thanh toán (ví dụ: gửi và rút tiền mặt từ tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm), giao dịch thanh toán (cho dù theo hạn mức tín dụng hay cách khác), phát hành thẻ và chuyển tiền. Chỉ thị về dịch vụ thanh toán lần thứ hai (PSD II) do PSR thực hiện cũng tạo ra các chế độ ủy quyền và đăng ký cho các nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) và nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP). sử dụng các tiêu chuẩn Ngân hàng Mở để cung cấp cho người tiêu dùng thông tin về tài chính của họ hoặc để tạo điều kiện thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người dùng mà không cần thẻ thanh toán.¹

Các công ty cung cấp dịch vụ thanh toán phải xác định ngay từ đầu liệu họ sẽ nộp đơn đăng ký hoặc ủy quyền theo PSR. Các tổ chức thanh toán nhỏ (SPI), tổ chức tiền điện tử nhỏ (EMI) và các công ty sẽ chỉ cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản có thể đăng ký như vậy hoặc như là Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản đã đăng ký (RAISP) và đăng ký và duy trì dễ dàng hơn. chế độ sẽ áp dụng cho các công ty này. Các công ty không đủ điều kiện làm SPI, EMI nhỏ hoặc RAISP nhưng có ý định cung cấp dịch vụ thanh toán ở Vương quốc Anh phải xin phép và tuân thủ các yêu cầu kinh doanh khó khăn hơn. Các tuyến đường thay thế này đặc biệt phổ biến ở những nơi chúng có sẵn.¹

PSD II và PSR cũng đóng góp vào việc thực hiện các tiêu chuẩn Ngân hàng Mở mới bằng cách yêu cầu các ngân hàng và tổ chức xây dựng cung cấp cho các bên thứ ba quyền truy cập vào tài khoản và dữ liệu của khách hàng nếu người dùng đồng ý với điều này. Hiện tại, chỉ có 9 ngân hàng và hiệp hội xây dựng lớn nhất Vương quốc Anh được yêu cầu cung cấp dữ liệu khách hàng thông qua Open Banking, nhưng một số ngân hàng nhỏ hơn và hiệp hội xây dựng cũng đã tham gia chế độ này. Các bên thứ ba có liên quan được hưởng lợi từ Open Banking bao gồm PISP và AISP, những người có thể sử dụng thông tin tài khoản của khách hàng để cung cấp các dịch vụ mới này.¹

Tiền điện tử ở Vương quốc Anh

Fintech ở Vương quốc Anh

Fintech ở các quốc gia khác

Ghi chú

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/spain