Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Fintechs vigtigste juridiske og regulatoriske udfordringer vedrører betalingstjenester og e-penge-relaterede aktiviteter samt crowdfunding-platforme og kryptoaktiver. De to nuværende hovedkategorier af fintech-virksomheder er betalingstjenesteudbydere og e-pengeudstedere, som begge er reguleret af lovdekret nr. 91/2018 af 12. november 2018, der vedtager den juridiske ramme for betalingstjenester og elektroniske penge (PSEMLF) ). , som gennemførte Europa-Parlamentets og Rådets direktiv (EU) 2015/2366 af 25. november 2015 (PSD II) i den portugisiske retlige ramme. PSEMLF har også skabt de nødvendige regler for tredjepartsudbydere såsom Payment Initiation Service Providers (PISP) og Account Information Service Providers (AISP) for at komme ind på det portugisiske marked. Crowdfunding-platforme er reguleret af lov nr. 102/2015 af 24. august 2015 og lov nr. 3/2018 af 9. februar 2018 samt forordning 1/2016 fra den portugisiske værdipapirmarkedskommission (CMVM).1
PSEMLF fastlægger de gældende regler og krav for registrering og licensering af betalingsinstitutter og e-pengeudstedere samt PISP'er og AISP'er, som alle er underlagt betalingsbalancetilsyn. Til dette formål skal specifik bindende juridisk dokumentation indsendes til BOP, herunder udkast til vedtægter, forretningsplan, aktiekapitalforpligtelse, virksomhedsstruktur og reelt ejerskab, identifikation af ledere og relateret dokumentation samt corporate governance og interne overholdelsesmodeller og -procedurer . De lovpligtige minimumskapitalkrav, der i øjeblikket gælder for betalingsinstitutter, varierer fra et minimum på 20.000 EUR til 125.000 EUR (afhængigt af typen af tjenesteydelse) og et minimum på 350.000 EUR for e-pengeinstitutter. PISP'er skal have en minimumsautoriseret aktiekapital på €50.000, og AISP'er skal købe en forsikringspolice eller anden lignende garantiordning for at dække deres aktiviteter i Portugal i tilfælde af databrud eller uautoriseret adgang.1
Al markedsføring og reklame, der udføres af disse enheder, skal overholde de generelle regler, der gælder for markedsføring og reklame for banker og andre finansielle institutioner. Dette betyder blandt andre krav, at alle markedsførings- og salgsfremmende produkter og materialer klart skal identificere tilbuddet eller reklameenheden og sikre, at hovedfunktionerne og vilkårene for de produkter eller tjenester, der sælges, let forstås af målforbrugerne.1
PSEMLF tilbyder en omfattende liste over produkter og tjenester, der kun kan tilbydes af betalings- eller elektroniske pengeinstitutter, PISP'er eller AISP'er. Dette betyder, at de i praksis, givet arten og forretningsmodellen for de fleste fintech-virksomheder og de tjenester, de tilbyder, vil skulle kvalificere sig som en af disse juridiske enheder i henhold til portugisisk lov (da en juridisk enhed med en e-pengelicens garanterer, at det kan levere alle tjenester, der er reguleret af PSEMLF, forudsat at den anmoder om tilladelse hertil ved registrering hos BoP), så dens lovgivningsmæssige rammer skal overholdes.1
Omfattende juridiske tjenester til virksomheder om selskabsret, skatteret, lovgivning om kryptovaluta, investeringsaktiviteter
Vi arbejder for internationale små og mellemstore virksomheder, start-ups og teleselskaber
Juridisk støtte til FinTech- og Blockchain-projekter
