Du kan se på regler og bestemmelser i andre jurisdiktioner.
Ifølge den schweiziske banklov skal enhver, der accepterer "indskud fra offentligheden på kommercielt grundlag", opnå en banklicens. Dette er tilfældet, hvis:
Således kan fintech-virksomheder, der accepterer eller rejser midler fra offentligheden, såsom crowdfunding eller ICO'er, være underlagt krav om banklicens. Obligationsudstedelser kvalificeres ikke som indskud, og det gør kapitalindskud heller ikke, som ikke medfører tilbagebetalingsforpligtelser, så ICO'er er mulige - under visse betingelser - i henhold til schweizisk lov.1
For bedre at redegøre for schweiziske fintech-projekter ændrede den schweiziske regering (Forbundsrådet) i 2017 Banks and Savings Banks Ordinance (Banking Ordinance) for at inkludere undtagelser fra licenskravet. Fra den 1. august 2017 kræver det ikke længere banklicens at holde klientmidler (mere end 20 investorer og i en periode på mere end 60 dage) (da det ikke længere anses for at opfylde kravet om "kommercielt grundlag"), med forbehold af visse krav:
Med hensyn til litra a) vil tærsklen blive beregnet på grundlag af de samlede indskud i en given periode.1
Derudover kan midler på foliokonti opbevares i 60 dage (tidligere kun syv dage), hvis de ikke er rentebærende. Denne bestemmelse har specifikt til formål at give crowdfunding-virksomheder mulighed for at besidde aktiver i længere tid uden at kræve en banklicens.1
Derudover blev der indført en særlig licens fra 1. januar 2019: virksomheder, der accepterer indskud fra offentligheden for et beløb på op til 100 millioner schweizerfranc (herunder i fremtiden aktiver i kryptovaluta), men som ikke betaler renter af disse indskud, kan kvalificere sig til en "facilitated banking license", en licens, der underlægger disse forpligtelser mindre strenge regler end dem, der gælder for banker.8 Denne nye licens omtales ofte som en "fintech-licens", selvom den ikke er begrænset til fintech-virksomheder.1
Selvom der hverken kræves en banklicens eller en værdipapirvirksomhedstilladelse, kan AML-regler og -forskrifter gælde. Schweiziske AML-regler gælder for institutioner, der selv betragtes som finansielle formidlere (såsom banker, værdipapirer, fondsforvaltningsselskaber og forsikringsselskaber) og institutioner, der beskæftiger sig med "finansiel formidling" (såsom formueforvaltere og investeringsrådgivere, bemyndiget). Hvis en FinTech-virksomhed beskæftiger sig med finansiel formidling, skal den tilslutte sig en anerkendt schweizisk AML SRO eller være underlagt FINMAs direkte AML-tilsyn og skal overholde gældende AML-ansvar (såsom kundeidentifikation og etablering af reelt ejerskab). I overensstemmelse med artikel 4, stk. 1, litra b, i den reviderede AML-forordning (med virkning fra 1. august 2021), kan det være tilstrækkeligt at kvalificere sig som finansiel formidler, hvis en person hjælper med at overføre virtuelle valutaer til tredjemand, hvis denne person har en fast forretningsforbindelse med en partner. Nogle af forpligtelserne til bekæmpelse af hvidvask indebærer strafferetlige sanktionsbestemmelser, og disse bestemmelser gælder ligeledes fintech-virksomheder. I sin tilsynsmeddelelse 02/2019 af 26. august 2019 afgjorde FINMA, at overførsel af tokens kræver identifikation af modtageren og dens retmæssige ejer uden at anvende en minimumstærskel. Som sådan har Schweiz en af de strengeste AML-ordninger for token-overførsler.1
Vi leverer juridiske og organisatoriske ydelser til oprettelse, strukturering og udvikling af fintech-virksomheder
Deltagelse som advokat i investeringsventurefonde, gennemførelse af M&A venture-aftaler inden for IT, support til iGaming og forretningsaktiver
