Μπορείτε να δείτε κανόνες και κανονισμούς σε άλλες δικαιοδοσίες.
Οι κύριες νομικές και ρυθμιστικές προκλήσεις της Fintech σχετίζονται με τις υπηρεσίες πληρωμών και τις δραστηριότητες που σχετίζονται με το ηλεκτρονικό χρήμα, καθώς και με πλατφόρμες crowdfunding και περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης. Οι δύο τρέχουσες κύριες κατηγορίες εταιρειών fintech είναι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών και οι εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος, και οι δύο ρυθμίζονται από το νομοθετικό διάταγμα αριθ. ). , η οποία μετέφερε την Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 25ης Νοεμβρίου 2015 (PSD II) στο πορτογαλικό νομικό πλαίσιο. Το PSEMLF έχει επίσης δημιουργήσει τους απαραίτητους κανόνες για τρίτους παρόχους όπως οι πάροχοι υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμών (PISP) και οι πάροχοι υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού (AISP) για να εισέλθουν στην πορτογαλική αγορά. Οι πλατφόρμες πληθοχρηματοδότησης ρυθμίζονται από τον νόμο αριθ. 102/2015 της 24ης Αυγούστου 2015 και τον νόμο αριθ.1
Το PSEMLF καθορίζει τους ισχύοντες κανόνες και απαιτήσεις για την εγγραφή και την αδειοδότηση ιδρυμάτων πληρωμών και εκδοτών ηλεκτρονικού χρήματος, καθώς και PISP και AISP, τα οποία υπόκεινται όλα σε εποπτεία του ισοζυγίου πληρωμών. Για το σκοπό αυτό, πρέπει να υποβληθεί ειδική δεσμευτική νομική τεκμηρίωση στο BOP, συμπεριλαμβανομένων των σχεδίων κανονισμών, του επιχειρηματικού σχεδίου, της δέσμευσης μετοχικού κεφαλαίου, της εταιρικής δομής και της πραγματικής ιδιοκτησίας, της ταυτότητας των διευθυντών και της σχετικής τεκμηρίωσης και των μοντέλων και διαδικασιών εταιρικής διακυβέρνησης και εσωτερικής συμμόρφωσης . Οι ελάχιστες υποχρεωτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις που ισχύουν επί του παρόντος για τα ιδρύματα πληρωμών κυμαίνονται από τουλάχιστον 20.000 ευρώ έως 125.000 ευρώ (ανάλογα με τον τύπο της παρεχόμενης υπηρεσίας) και τουλάχιστον 350.000 ευρώ για ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος. Οι PISP πρέπει να έχουν ελάχιστο εγκεκριμένο μετοχικό κεφάλαιο 50.000 ευρώ και οι AISP πρέπει να αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή άλλο παρόμοιο πρόγραμμα εγγυήσεων για την κάλυψη των δραστηριοτήτων τους στην Πορτογαλία σε περίπτωση παραβίασης δεδομένων ή μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης.1
Όλα τα μάρκετινγκ και οι διαφημίσεις που πραγματοποιούνται από αυτές τις οντότητες πρέπει να συμμορφώνονται με τους γενικούς κανόνες που ισχύουν για το μάρκετινγκ και τη διαφήμιση τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Αυτό σημαίνει ότι, μεταξύ άλλων απαιτήσεων, όλα τα προϊόντα και το υλικό μάρκετινγκ και προώθησης πρέπει να προσδιορίζουν σαφώς την προσφορά ή τη διαφημιστική οντότητα και να διασφαλίζουν ότι τα κύρια χαρακτηριστικά και οι όροι των προϊόντων ή των υπηρεσιών που πωλούνται είναι εύκολα κατανοητά από τους καταναλωτές-στόχους.1
Το PSEMLF παρέχει μια εκτενή λίστα προϊόντων και υπηρεσιών που μπορούν να προσφερθούν μόνο από ιδρύματα πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος, PISP ή AISP. Αυτό σημαίνει ότι στην πράξη, δεδομένης της φύσης και του επιχειρηματικού μοντέλου των περισσότερων εταιρειών fintech και των υπηρεσιών που προσφέρουν, θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις ως μία από αυτές τις νομικές οντότητες σύμφωνα με το πορτογαλικό δίκαιο (καθώς μια νομική οντότητα με άδεια ηλεκτρονικού χρήματος εγγυάται ότι μπορεί να παρέχει όλες τις υπηρεσίες που ρυθμίζονται από το PSEMLF, υπό την προϋπόθεση ότι ζητά την άδεια να το πράξει κατά την εγγραφή του στο BoP), επομένως πρέπει να τηρείται το κανονιστικό του πλαίσιο.1
Κρυπτονομίσματα στην Πορτογαλία
Νομική υποστήριξη για έργα FinTech και Blockchain
Ολοκληρωμένες νομικές υπηρεσίες για επιχειρήσεις σε θέματα εταιρικής, φορολογικής νομοθεσίας, νομοθεσίας κρυπτονομισμάτων, επενδυτικών δραστηριοτήτων
Συμμετοχή ως δικηγόρος σε επενδυτικά venture funds, διενέργεια επιχειρηματικών συμφωνιών συγχωνεύσεων και εξαγορών στον τομέα της πληροφορικής, υποστήριξη για iGaming και επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία
