Μπορείτε να δείτε κανόνες και κανονισμούς σε άλλες δικαιοδοσίες.
Οι εταιρείες Fintech μπορούν να πωλούν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους σύμφωνα με τους ίδιους κανόνες με τους καθιερωμένους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι περιορισμοί ισχύουν ιδίως εάν μια εταιρεία αναζητά κεφάλαια και έρχεται σε επαφή με περισσότερους από 20 πιθανούς επενδυτές (βλ. ενότητα II.i).1
Τα συλλογικά επενδυτικά προγράμματα που ρυθμίζονται από την CISA είναι περιουσιακά στοιχεία που προέρχονται από επενδυτές για σκοπούς συλλογικών επενδύσεων, τα οποία διαχειρίζονται σε βάρος των επενδυτών και οι επενδυτικές απαιτήσεις των επενδυτών ικανοποιούνται σε ισότιμη βάση. Τα ανοιχτά συλλογικά επενδυτικά σχήματα οργανώνονται βάσει του εταιρικού δικαίου ή του δικαίου των συμβάσεων. τα κλειστά προγράμματα οργανώνονται μόνο σύμφωνα με το νόμο για τις εταιρείες. Δεν απαιτείται άδεια για ένα συλλογικό επενδυτικό σχήμα με τη μορφή ανώνυμης εταιρείας εάν είναι εγγεγραμμένο ή εάν συμμετέχουν σε αυτό μόνο ειδικευμένοι επενδυτές.1
Σύμφωνα με την ελβετική νομοθεσία, το crowdfunding επιτρέπεται και από μόνο του δεν απαιτεί άδεια. Ωστόσο, εάν η πληθοχρηματοδότηση περιλαμβάνει «στοιχεία που αντλούνται από επενδυτές για συλλογικούς επενδυτικούς σκοπούς» και η διαχείριση αυτών των περιουσιακών στοιχείων πληθοχρηματοδότησης γίνεται σε βάρος των επενδυτών (από τρίτο μέρος), με την επιφύλαξη ίσης μεταχείρισης, θα πληρούν τις προϋποθέσεις ως συλλογικό επενδυτικό σχήμα κατά την έννοια της CISA. Στην περίπτωση αυτή πρέπει να τηρούνται οι σχετικές απαιτήσεις σύμφωνα με την CISA.1
Ο πλήθος δανεισμός, γνωστός και ως ομότιμος δανεισμός, δεν ρυθμίζεται από μόνος του. Ωστόσο, ανάλογα με τη συγκεκριμένη δομή του, μπορεί να υπόκειται στους Τραπεζικούς Νόμους, FIA, AMLA κ.λπ. Επιπλέον, μια σύμβαση καταναλωτικής πίστης είναι μια συμφωνία με την οποία ένας δανειστής παρέχει ή υπόσχεται να παράσχει δάνειο (και όχι περισσότερο από 80.000 CHF ) στον καταναλωτή με τη μορφή αναβολής πληρωμής, δανείου ή άλλης παρόμοιας οικονομικής ρύθμισης. Γενικά, η CCA θα ισχύει για δραστηριότητες πληθοχρηματοδότησης, εάν ο αντισυμβαλλόμενος πρόκειται να πληροί τις προϋποθέσεις ως καταναλωτής. Σε αυτήν την περίπτωση, θα είναι απαραίτητο να συμμορφωθείτε με τους σχετικούς κανόνες CCA. Για παράδειγμα, το μέγιστο δυνατό επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων είναι σήμερα 10%.1
Οι πλατφόρμες που παρέχουν υπηρεσίες crowdfunding και crowdlending δεν απαιτούν άδεια εάν τα κεφάλαια των επενδυτών αποστέλλονται σε έργα απευθείας (δηλαδή όχι μέσω της πλατφόρμας). Εάν τα χρήματα αποστέλλονται μέσω λογαριασμών πλατφόρμας, αυτό μπορεί να γίνει μόνο χωρίς τραπεζική άδεια, εάν ο λογαριασμός είναι άτοκος, τα χρήματα διατηρούνται στον λογαριασμό για όχι περισσότερο από 60 ημέρες και ο πελάτης ενημερώνεται ότι η πλατφόρμα δεν έχουν άδεια. Η πλατφόρμα θα πρέπει να εγγραφεί ως χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής σε SRO και να συμμορφώνεται με τις υποχρεώσεις AML.1
Ακόμη και ένας προγραμματιστής έργου μπορεί να θεωρηθεί τράπεζα εάν δεχτεί περισσότερα από 20 δάνεια και το ποσό υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ελβετικά φράγκα.1
Τα δάνεια μπορούν να πωλούνται σε δευτερογενείς αγορές που υπόκεινται στους νόμους περί καταπολέμησης της λεκάνης απορρόφησης. Ωστόσο, η μεταβίβαση πίστωσης προϋποθέτει είτε τη μεταβίβαση σύμβασης είτε την εκχώρηση απαίτησης. Η εκχώρηση των αξιώσεων μπορεί να γίνει μόνο εγγράφως. με άλλα λόγια, με τη χειρόγραφη (ή ηλεκτρονική) υπογραφή του εκχωρητή (ισχύουν ειδικοί κανόνες για τα διακριτικά DLT).1
Τραπεζικές εργασίες στην Ελβετία
Παρέχουμε νομικές και οργανωτικές υπηρεσίες για τη δημιουργία, τη δομή και την ανάπτυξη εταιρειών fintech
Συμμετοχή ως δικηγόρος σε επενδυτικά venture funds, διενέργεια επιχειρηματικών συμφωνιών συγχωνεύσεων και εξαγορών στον τομέα της πληροφορικής, υποστήριξη για iGaming και επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία
