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Revisión del mercado

Este artículo no es un consejo legal.

Plataformas fintech extranjeras en el mercado de Arabia Saudita

Software de tecnología financiera

Las actividades que están reguladas o autorizadas en una jurisdicción extranjera no pueden registrarse en la jurisdicción de Arabia Saudita. Para que una empresa extranjera opere en Arabia Saudita, debe tener una presencia legal local en Arabia Saudita, sujeta a una licencia local. Por lo tanto, una empresa de otra jurisdicción deberá obtener una licencia apropiada en Arabia Saudita, dependiendo de sus actividades, de SAMA, CMA o ambas, así como del Ministerio de Inversiones (MISA).1

Si una entidad extranjera intenta operar en Arabia Saudita sin presencia legal en Arabia Saudita, la transferencia de fondos de una cuenta local a una cuenta extranjera puede generar preocupaciones para los bancos, lo que puede dar lugar a una investigación contra la entidad legal. Para evitar esto, una organización extranjera debe tener una cuenta bancaria local, y abrir una cuenta bancaria local requiere presencia local.1

Los servicios o productos transfronterizos no pueden ofrecerse sin una presencia local. Por lo tanto, se puede ofrecer un servicio o producto fintech en Arabia Saudita después de que la empresa que ofrece el servicio o producto establezca una presencia local ya sea mediante la creación de una nueva empresa y la obtención de una licencia MISA o, en algunos casos, mediante la designación de un agente con licencia saudita en Arabia Saudita. Arabia Saudita Arabia. proporcionar servicios o productos en su nombre.1

La comercialización está sujeta a licencias especiales, independientemente de que la realice una organización local o extranjera. En consecuencia, si una entidad extranjera desea designar una entidad local para recibir servicios, debe asegurarse de que la entidad local esté autorizada por MCI para realizar actividades de marketing y promoción, siempre que la publicidad esté de acuerdo con los Principios de Protección al Consumidor Bancario emitidos. de SAMA. La única diferencia entre nominar un socio local y marketing activo es que la organización elige la opción de nominar un socio para solicitar servicios; esto libera a la organización de la necesidad de obtener la licencia de comercialización necesaria, siempre que el socio local tenga la licencia de las autoridades pertinentes. Debido a la importancia del requisito de licencia, generalmente solicitamos a las organizaciones extranjeras que realicen la diligencia debida con respecto a la licencia antes de tomar la decisión de nombrar a un socio local.1

Primero, con respecto al cambio de divisas o el control de divisas, para que una organización abra una cuenta bancaria en Arabia Saudita, debe demostrar su presencia legal en el país, lo que requiere una licencia MISA. Además, si aspira a una existencia local, es necesario abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudita.1

Una vez que una organización se haya establecido con éxito en Arabia Saudita y haya abierto una cuenta bancaria local, se permitirá la transferencia de los montos recaudados en Arabia Saudita a una cuenta en el extranjero de la empresa matriz.1

Para contribuir a la diversificación económica en apoyo de la estrategia Vision 2030 de Arabia Saudita, MISA ha minimizado sus requisitos para que los extranjeros obtengan las licencias necesarias para establecer negocios en Arabia Saudita. Así, para que las personas extranjeras puedan disfrutar de los derechos de propiedad en Arabia Saudí, deberán obtener una licencia MISA en función de la actividad que deseen realizar. Sin embargo, hay algunas actividades que no pueden ser realizadas por extranjeros de acuerdo con la lista de MISA de actividades que están prohibidas para visitantes extranjeros. Además, algunas actividades pueden implicar el cumplimiento de ciertos requisitos o la cooperación con un accionista local. Estos requisitos varían según las actividades de la empresa que se establecerá en Arabia Saudita. Una organización extranjera tiene cuatro opciones disponibles para llevar a cabo sus actividades en Arabia Saudita. Puede:

  • crear una subsidiaria de una empresa extranjera existente mediante la obtención de la licencia MISA correspondiente;
  • abrir una nueva empresa fintech utilizando la licencia empresarial MISA;
  • licenciar una empresa fintech a una startup saudita; o
  • nombrar un agente de ventas en Arabia Saudita. 1

Fintech en Arabia Saudita

Fintech en otros países

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/saudi-arabia
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