Voit tarkastella muiden lainkäyttöalueiden sääntöjä ja määräyksiä.
Fintechin tärkeimmät oikeudelliset ja sääntelyyn liittyvät haasteet liittyvät maksupalveluihin ja sähköiseen rahaan liittyvään toimintaan sekä joukkorahoitusalustoihin ja kryptovaroihin. Fintech-yritysten kaksi pääluokkaa ovat maksupalveluntarjoajat ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat, joita molempia säännellään 12.11.2018 annetulla asetuksella nro 91/2018, joka säätelee maksupalvelujen ja sähköisen rahan oikeudellisia puitteita (PSEMLF). ). , jolla saatettiin 25. marraskuuta 2015 annettu Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi (EU) 2015/2366 (PSD II) osaksi Portugalin lainsäädäntöä. PSEMLF on myös luonut tarvittavat säännöt kolmansien osapuolien palveluntarjoajille, kuten maksun aloituspalveluntarjoajille (PISP) ja tilitietopalveluntarjoajille (AISP), päästäkseen Portugalin markkinoille. Joukkorahoitusalustoja säätelevät 24. elokuuta 2015 annettu laki nro 102/2015 ja 9. helmikuuta 2018 annettu laki nro 3/2018 sekä Portugalin arvopaperimarkkinakomission (CMVM) asetus 1/2016.1
PSEMLF sisältää sovellettavat säännöt ja vaatimukset maksulaitosten ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden sekä PISP:n ja AISP:n rekisteröinnille ja toimiluville, jotka kaikki ovat maksutaseen valvonnan alaisia. Tätä varten BOP:lle on toimitettava erityiset sitovat oikeudelliset asiakirjat, mukaan lukien sääntöluonnokset, liiketoimintasuunnitelma, osakepääomasitoumus, yritysrakenne ja tosiasialliset omistajat, johtajien tunnistetiedot ja niihin liittyvät asiakirjat sekä yrityksen hallinto- ja sisäiset vaatimustenmukaisuusmallit ja -menettelyt. . Maksulaitoksiin tällä hetkellä sovellettavat lakisääteiset vähimmäispääomavaatimukset vaihtelevat vähintään 20 000 eurosta 125 000 euroon (tarjottavan palvelun tyypistä riippuen) ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijoiden vähintään 350 000 euroon. PISP:n valtuutetun osakepääoman on oltava vähintään 50 000 euroa, ja AISP:n on ostettava vakuutus tai muu vastaava takuujärjestelmä kattaakseen toimintansa Portugalissa tietomurron tai luvattoman pääsyn varalta.1
Kaiken näiden tahojen toteuttaman markkinoinnin ja mainonnan tulee noudattaa yleisiä pankkien ja muiden rahoituslaitosten markkinointiin ja mainontaan sovellettavia sääntöjä. Tämä tarkoittaa, että kaikkien markkinointi- ja promootiotuotteiden ja -materiaalien tulee muiden vaatimusten ohella selvästi yksilöidä tarjous tai mainoskokonaisuus ja varmistaa, että myytävien tuotteiden tai palveluiden pääominaisuudet ja ehdot ovat kohdekuluttajien helposti ymmärrettävissä.1
PSEMLF tarjoaa laajan luettelon tuotteista ja palveluista, joita vain maksu- tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat, PISP:t tai AISP:t voivat tarjota. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että useimpien fintech-yritysten ja niiden tarjoamien palveluiden luonne ja liiketoimintamalli huomioon ottaen niiden on oltava Portugalin lain mukaan yksi näistä oikeushenkilöistä (koska sähköisen rahan lisenssin omaava oikeushenkilö takaa, että voi tarjota kaikkia PSEMLF:n sääntelemiä palveluita edellyttäen, että se pyytää lupaa tehdä niin rekisteröityessään maksutaseeseen), joten sen sääntelykehystä on noudatettava.1
Oikeudellinen tuki FinTech- ja Blockchain-projekteille
Osallistuminen lakimiehenä sijoituspääomarahastoihin, M&A-hankkeiden tekeminen IT-alalla, tuki iGamingille ja yritysomaisuudelle
Kattavat lakipalvelut yrityksille yhtiö-, vero-, kryptovaluuttalainsäädäntöön, sijoitustoimintaan liittyen
